黑龙江省桦南县人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0822民初1210号
原告：桦南县农村信用合作联社。法定代表人崔文铭，男。委托代理人曹袁珑，男。
被告：周恩，男。
原告桦南县农村信用合作联社与被告周恩金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹袁珑到庭参加诉讼，被告周恩经公告送达后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称,2014年6月23日被告周恩在我社贷款本金140000元，贷款期限2014年6月23日至2015年6月22日，利率为月利率9.69‰，逾期还款按执行月利率加收30%罚息，同时此笔贷款由被告周恩提供房屋抵押担保，并办理了他项权证。截止2016年1月5日被告周恩尚拖欠贷款本金140000元，利息19641元（实际利息以贷款结清日为准）。故原告诉至法院，要求：拍卖被告周恩住宅楼偿还贷款本金140000元和利息（实际利息以贷款结清日为准），截至2016年1月5日利息为19641元，本息合计159641元，起诉费和其他相关费用由被告承担。庭审中原告调整诉讼请求为：1.要求被告周恩偿还贷款本金140000元及利息和罚息（至实际清偿日止）；2.对被告周恩所抵押的住宅楼（桦房权证桦字第20130019**号位于世纪家园3号楼3单元5层东户，建筑面积为88.13平方米，桦房他证他字第201308**号）行使抵押权，即对抵押房产予以拍卖或变卖，所得价款优先偿还上述借款的本金、利息、罚息和实现债权费用；3.诉讼费由被告承担。被告周恩未出庭参加诉讼，被告亦未提交书面答辩意见。原告为支持其主张，在庭审中提供了如下证据：1.个人担保借款合同一份，证明2013年6月7日被告周恩与我社签订个人担保借款合同，合同约定贷款期限自2013年6月7日至2016年6月7日周恩可向我社申请三年期限内的循环贷款，2014年6月23日依周恩申请我社向周恩发放贷款140000元（卡号6212280004601080102），月利率为9.69‰，借款期限自2014年6月23至2015年6月22日止。同时合同中约定了对逾期还款的从逾期之日起按约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，周恩用其房产进行抵押担保。2.黑龙江省农村信用社借款凭证一张，证明是被告周恩本人签字，并且我社将贷款140000元已确实打到被告周恩本人的卡里，被告周恩已偿还我社利息8399.48元（2014年12月24日偿还8320.48元、2014年12月30日偿还79元）。3.房产证和他项权证一份，证明被告向我社申请贷款140000元时用其自有的房产提供抵押担保，并办理了他项权证。4.农村信用合作联社系统截屏一份，证明截止到2016年7月29日开庭日被告周恩尚欠我社贷款本金140000元，利息13351.34元、罚息18400.41元，本息合计为171751.75元。
本院经审查认为，原告所举以上证据来源合法，证实内容客观真实，与本案具有关联性，被告周恩未出庭质证，亦未提交书面答辩意见和证据予以反驳，故应予认定。被告周恩未提交任何证据。依据对以上证据的确认，结合当事人的陈述，归纳案件基本事实如下：2013年12月26日，被告周恩与原告桦南县农村信用合作联社下辖曙光信用社签订了编号为460191306140072的循环贷款《个人担保借款合同》，约定原告向被告发放贷款140000元，期限为2013年6月7日至2016年6月7日，月利率为9.69‰，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息。为保证债权的实现，原告桦南县农村信用合作联社在该合同签订同时约定以被告周恩所有的房产（桦房权证桦字第20130019**号位于世纪家园3号楼3单元5层东户，建筑面积为88.13平方米，桦房他证他字第201308**号）为上述借款提供抵押担保，担保范围为包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、实现债权的费用。周恩的妻子徐艳春作为抵押物的共有人在《个人担保借款合同》中签字予以确认，双方依约办理了他项权登记。2014年6月23日原告桦南县农村信用合作联社与被告周恩签订了《借款凭证》，确定借款金额为140000元整，月利率9.69‰，借款到期日为2015年6月22日，并将此款悉数转入被告周恩所提供的账户。被告周恩于2014年12月24日清偿原告利息8320.48元并于2014年12月30日清偿利息79元。2015年6月23日贷款逾期，被告未再偿还贷款本息，故原告诉至法院，要求：拍卖被告周恩住宅楼偿还贷款本金140000元和利息（实际利息以贷款结清日为准），截至2016年1月5日利息为19641元，本息合计159641元，起诉费和其他相关费用由被告承担。截至开庭日2016年7月29日，被告周恩尚欠原告贷款本金140000元，利息13351.34元、罚息18400.41元，本息合计171751.75元。庭审中原告调整诉讼请求为：1.要求被告周恩偿还贷款本金140000元及利息和罚息（至实际清偿日止）；2.对被告周恩所抵押的住宅楼（桦房权证桦字第20130019**号位于世纪家园3号楼3单元5层东户，建筑面积为88.13平方米，桦房他证他字第201308**号）行使抵押权，即对抵押房产予以拍卖或变卖，所得价款优先偿还上述借款的本金、利息、罚息和实现债权费用；3.诉讼费由被告承担。
原告桦南县农村信用合作联社与被告周恩签订的《个人担保借款合同》系签约主体的真实意思表示，且内容合法、有效，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，双方当事人均应遵照合同严格履行。原告已按约向被告周恩发放了贷款，被告周恩应当依约按时、足额向原告返还贷款本金并支付利息。现被告周恩未及时向原告桦南县农村信用合作联社偿还贷款本息，应承担违约责任即依约支付罚息。原告庭审中调整诉讼请求，被告周恩经法院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。被告周恩以其自有的房产作为《个人担保借款合同》项下债务的抵押担保并办理了他项权力登记，现被告周恩未依约履行偿还贷款本息的义务，故原告享有对该房产予以拍卖或变卖，所得价款优先受偿的权利。被告周恩经公告送达起诉状和开庭传票未到庭参与诉讼，被告亦未提交书面答辩意见和证据予以反驳，视为放弃抗辩权利。综上所述，原告诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条和第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条和第一百四十四条规定，
判决如下：
一、被告周恩应于本判决生效之日起十日内给付原告桦南县农村信用合作联社贷款本金人民币140000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定方式计算至清偿之日止）；
二、原告桦南县农村信用合作联社对被告周恩所抵押的房产（桦房权证桦字第20130019**号位于世纪家园3号楼3单元5层东户，建筑面积为88.13平方米，桦房他证他字第201308**号）在上述贷款本息、复利及实现债权费用范围内享有优先受偿权。案件受理费3493元由被告周恩负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。
审 判 长 吴艳文
代理
审判员 张玉娟
人民陪审员 邢 艳
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 郜 宇 来源：