上海市静安区人民法院刑 事 判 决 书（2016）沪0106刑初499号公诉机关上海市静安区人民检察院。被告人郑某某，男，1976年12月22日出生，汉族，户籍所在地安徽省，暂住上海市浦东新区。辩护人林海卫，上海明伦律师事务所律师。上海市静安区人民检察院以沪静检金融刑诉〔2016〕28号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市静安区人民检察院指派检察员陈某某出庭支持公诉。被告人郑某某及辩护人林海卫到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年6月，被告人郑某某向中国民生银行申领一张信用卡并使用，后在无还款能力的情况下继续持卡消费、取现，后经发卡银行多次催收超过三个月，仍未归还所欠款项。截至案发，被告人郑某某共计透支本金7.1万余元。2016年4月8日，被告人郑某某被公安人员抓获，其到案后如实供述了上述事实，并在家属的帮助下退赔了全部透支本金。上述事实，被告人郑某某在开庭审理过程中亦无异议，并有中国民生银行出具的报案材料、信用卡申领材料、账单明细、催收记录、还款证明，被告人郑某某的供述，公安机关出具的工作情况、受案登记表、户籍资料等证据证实。以上证据，均经庭审质证，查证属实，证据确实、充分，应予认定。
本院认为，被告人郑某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收超过三个月，仍拒不归还所欠款项，属恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。
公诉机关指控的罪名成立。被告人郑某某到案后如实供述自己的罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本金，依法可以从轻处罚并宣告缓刑，采纳辩护人提出的相关辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条第二款、第三款及第六十四条之规定，
判决如下：
一、被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。)二、禁止被告人郑某某在缓刑考验期限内向金融机构申领信用卡。
三、退赔的违法所得，发还中国民生银行。郑某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 杨 坤
二〇一六年七月八日
书记员 穆芮君附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；(三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚;因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 微信公众号“”