广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初1860号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人陈健松，系该行行长。委托代理人吴云，广东理而行律师事务所律师委托代理人黄婷，广东理而行律师事务所律师。被告张路萍，女，汉族，1986年4月5日出生，住河南省孟州市，被告吴国源，男，侗族，1985年7月13日出生，住湖南省新晃侗族自治县，原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告张路萍、吴国源金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴云到庭参加了诉讼；被告张路萍、被告吴国源本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月17日，原告与被告张路萍签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号为1406160887），合同约定被告张路萍向原告申请循环额度借款500000元，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，若被告张路萍未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的借款利率水平加上30%。还款方式为等额本息，还款日为每月5日。被告张路萍未按本合同约定归还本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告张路萍违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告张路萍承担。合同约定本贷款是否发放由原告审核决定，被告张路萍最终获得的贷款金额、期限、利率等均取决于原告审核结果，并以原告向被告张路萍出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告吴国源以被告张路萍配偶的身份对上述《生意人卡（生意红）》进行了签字确认。后来，原告审核的循环授信额度为200000元，循环额度有限期限自2014年6月24日至2019年6月24日止，该《个人信用贷款核准通知书》并经被告张路萍签字确认。合同签订后，原告如约发放了相应的贷款给被告张路萍，但两被告已逾期多日未归还贷款。经多次催促无果，原告特具状起诉，请求判令：1、被告张路萍、吴国源立即归还全部贷款本金199843.71元，并支付贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均合同约定计算至全部款项清偿之日止，暂计至2015年10月5日利息为11071.65元，罚息为1469.24元，复利为364.47元），本息暂计共计212749.07元；2、两被告承担本案所有诉讼费用。被告张路萍、被告吴国源未答辩，也未提交证据。
经审理查明，2014年6月17日，被告张路萍以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1406160887）向原告申请贷款，约定：被告张路萍向原告申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；被告张路萍未按约定期限还款的，原告有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告张路萍未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。被告吴国源以被告张路萍配偶的身份对上述申请表进行签字确认。该申请表签订后，原告向被告张路萍出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149005085），核准：额度为200000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年6月24日至2019年6月24日；贷款利率为固定月利率1.5%。原告还向被告张路萍出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149005085，核准：贷款金额为200000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%。被告张路萍在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年6月24日，原告向被告张路萍发放贷款200000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认；此后，原告共向被告张路萍发放循环贷款6笔，以上贷款共计276000元。2014年7月起，被告张路萍开始拖欠本息，截止2016年4月18日，张路萍拖欠原告贷款本金194860.42元及利息17652.97元，罚息17743.08元，复利3284.23元。另，原告提交的被告张路萍和被告吴国源的结婚证复印件显示，被告张路萍和被告吴国源已于2007年12月27日登记结婚。上述事实，有《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据、广发银行个人对账单、结婚证复印件以及本案庭审笔录等附卷为证。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。
原告与被告张路萍签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告张路萍自2014年7月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告有权请求提前收回全部贷款本息，且被告张路萍应对逾期贷款按申请表约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。故原告诉请被告张路萍偿还借款本金194860.42元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月18日，利息17652.97元，罚息17743.08元，复利3284.23元；后续利息以借款本金为基数从2016年4月19日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另，广发银行主张案涉贷款发生在被告张路萍与被告吴国源夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，被告吴国源应承担连带清偿责任，但广发银行只提供张路萍与被告吴国源结婚证复印件，没有其他相应证据佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：…（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品”的规定，本院对广发银行主张案涉贷款属于张路萍与被告吴国源的夫妻共同债务不予采信，对广发银行相应的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，
判决如下：
一、被告张路萍应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金194860.42元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月18日，利息17652.97元，罚息17743.08元，复利3284.23元；后续利息以借款本金为基数从2016年4月19日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；
二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4491.23元，财产保全费1583.74元，共计6074.97元，由被告张路萍负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 龙泽云
审 判 员 陆春明
人民陪审员 梁玉银
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 李海霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：…（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 来自