浙江省诸暨市人民法院刑 事 判 决 书（2016）浙0681刑初348号公诉机关诸暨市人民检察院。被告人杨吉女（曾用名：杨捷雅），女，1971年3月18日出生于浙江省诸暨市，公民身份号码3306251971********，汉族，初中文化，农民，住浙江省诸暨市应店街镇五云村寺基****号。因本案于2015年7月17日被诸暨市公安局刑事拘留，同年8月20日被逮捕。现羁押于诸暨市看守所。辩护人马旭军，浙江永腾律师事务所律师。诸暨市人民检察院以诸检刑诉(2016)344号起诉书指控被告人杨吉女犯集资诈骗罪，于2016年3月30日向本院提起公诉。本院于次日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年5月6日公开开庭审理了本案。诸暨市人民检察院指派代理检察员郦方家出庭支持公诉，被告人杨吉女及辩护人马旭军到庭参加诉讼。现已审理终结。诸暨市人民检察院指控：2012年初至2013年9月期间，被告人杨吉女在无还款能力的情况下，以银行转贷、扩大经营规模需要等理由为借口，以支付2分至1角不等的高额利息为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象朱仙英、杨田瑛、徐章凤等25余人非法集资，共计2311.1万元。至案发，共还本付息675.778万元，累计造成损失1635.322万元。为证明上述指控，公诉机关向本院提交相应的证据。认为被告人杨吉女以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。提请本院对被告人杨吉女依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定处罚。
被告人杨吉女对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，请求从轻处罚。辩护人马旭军提出辩护意见：对起诉书指控的集资诈骗罪名和基本案情事实无异议。被告人杨吉女归案后如实供述自己的犯罪事实，自始至终供认不讳，依法可以从轻处罚；被告人没有犯罪前科；被告人认罪悔罪态度明显好；从被告人借款目的来看，分为自2012年1月到2012年11月借给陶晓吉收取利息和2012年12月到2013年9月等陶回来还钱两个阶段，被告人主观上想要还受害人钱，但由于资金缺口太大，且债主多次逼债，所以才逃离诸暨，且被告人没有把借款款项用于个人挥霍，故被告人的主观恶性不大。综上，请求法庭对被告人杨吉女从轻处罚。
经审理查明：2012年初至2013年9月期间，被告人杨吉女在无还款能力的情况下，以银行转贷、扩大经营规模需要等理由为借口，以支付2分至1角不等的高额利息为诱饵，并承诺到期还本付息的方式，向社会不特定对象朱仙英、杨田瑛、徐章凤等25余人非法集资，共计2311.1万元。至案发，共还本付息675.778万元，累计造成损失1635.322万元。具体如下：1.2013年1月1日至2013年5月，被告人杨吉女向徐桂英多次借款共计175万元，约定利息5分，已归还本金20万元，支付利息70万元，造成实际损失85万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人徐桂英的陈述：2013年1月1日至2013年5月，被告人杨吉女以银行转贷等为由向其借款，其多次出借给被告人杨吉女现金共计175万元，约定利息5分，已归还本金20万元，支付利息70万元，本金155万元未还。（3）书证：借据、农村信用社客户回单联、农村信用社凭条、农业银行交易明细单，证明借款情况。2.2010年6月至2013年5月19日，被告人杨吉女向孟益芳多次借款共计200万元，约定利息2分至4分不等，已支付利息30万元，造成实际损失170万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人孟益芳的陈述：其与被告人杨吉女系隔壁村人，比较熟识。2010年6月至2013年5月，被告人杨吉女以银行转贷等为由向其借款，其多次出借给被告人杨吉女现金共计200万元，刚开始约定利息2分，2012年之后变为3分、4分，已支付利息30万元，本金未还。（3）书证：借条、清单，证明借款情况。3.2012年至2013年1月，被告人杨吉女向唐水霞借款共计46万元，约定利息2分至5分不等，已支付利息20万元，造成实际损失26万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人唐水霞的陈述：2012年至2013年1月，被告人杨吉女以银行做转贷生意为由向其借款，共计本金46万元，约定利息2分至5分不等，已支付利息20万元左右，本金未还。（3）书证：借条、农业银行交易明细单，证明借款情况。4.2012年1月1日至2013年5月20日，被告人杨吉女向戚来洪3次借款共计19万元，约定利息2.5分，已支付利息4.55万元，造成实际损失14.45万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人戚来洪的陈述：其于2011年10月通过祝伯岳介绍在被告人杨吉女的山茶油店认识杨吉女。2012年1月1日至2013年5月20日，被告人杨吉女向其3次借款共计19万元，约定利息2.5分，已支付利息4.55万元，本金未归还。（3）书证：借条，证明借款情况。5.2012年1月16日至2013年5月7日，被告人杨吉女向朱仙英34次借款共计710万元，约定利息2分至1角不等，已支付利息250万元，造成实际损失460万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人朱仙英的陈述：2012年1月16日至2013年5月7日，被告人杨吉女向其34次借款共计710万元，开始约定利息2分，后来变成5分，短期6分、1角利息不等，已支付利息250万元左右，本金未归还。（3）书证：借条、银行交易明细、存取款业务回单、农业银行交易明细单、农村合作社综合业务查询记录，证明借款情况。6.2012年2月7日至2013年5月16日，被告人杨吉女向杨田瑛12次借款共计175万元，约定利息2分至5分不等，已支付利息35万元，造成实际损失140万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人杨田瑛的陈述：其于2011年下半年在被告人杨吉女的太阳神店看病时认识杨吉女，她说可以拿资金去做银行转贷生意，且她认识一个叫徐文贵的行长。2012年2月7日至2013年5月16日，被告人杨吉女向其12次借款共计175万元，约定利息2分至5分不等，已支付利息35万元，本金未归还。（3）书证：借条、银行交易明细、农业银行交易记录，证明借款情况。7.2012年2月12日至2012年11月2日，被告人杨吉女向章张法、丁宝莲夫妇借款共计50万元，约定利息5分，已归还本金5万元．支付利息26万元，造成实际损失19万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人章张法、丁宝莲的陈述：2012年2月12日至2012年11月2日，其夫妇借给被告人杨吉女现金共计50万元，约定利息5分，已归还本金5万元．支付利息26万元，本金45万元未还。（3）书证：借条、农业银行交易明细查询，证明借款情况。8.2012年3月5日至2013年6月1日，被告人杨吉女向蔡招红14次借款共计260万元，约定利息5分至6分不等，已支付利息75万元，造成实际损失185万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人蔡招红的陈述：其和被告人杨吉女是朋友关系。2012年3月5日至2013年6月1日，被告人杨吉女以银行转贷为由向其14次借款共计本金260万元，约定利息5分至6分不等，已支付利息75万元，本金未还。（3）书证：借条、银行交易明细、农村信用社明细查询、农业银行交易记录、农村合作金融机构综合业务系统查询，证明借款情况。9.2012年3月28日至2013年3月27日，被告人杨吉女向杨丽燕6次借款共计90万元，约定利息5分，已支付利息32万元，造成实际损失58万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人杨丽燕的陈述及书证借条、农业银行交易明细单等，证明借款及支付利息等情况。10.2012年5月26日至2013年4月9日，被告人杨吉女向杨令云4次借款共计40万元，约定利息2分，已支付利息13.728万元，造成实际损失26.272万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人杨令云的陈述及书证借条、银行交易明细单等，证明借款及支付利息等情况。11.2012年6月11日至2013年6月21日，被告人杨吉女向祝伯岳29次借款共计104.1万元，约定利息2分至5分不等，已支付利息24万元，造成实际损失80.1万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人祝伯岳的陈述及书证借条、报案清单等，证明借款及支付利息等情况。12.2012年7月1日至2013年7月2日，被告人杨吉女向章杏彩3次借款共计15万元，约定利息3分，已支付利息2.7万元，造成实际损失12.3万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人章杏彩的陈述及书证借条、协议书、收据，证明借款及支付利息等情况。13.2012年10月7日至2013年6月2日，被告人杨吉女向张文才4次借款共计25万元，约定利息3分，已支付利息3万元，造成实际损失22万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人张文才的陈述及书证借条、农业银行交易明细单，证明借款及支付利息等情况。14.2012年10月至2013年7月，被告人杨吉女向陈菊娜5次借款共计42万元，约定利息5分，已支付利息10万元，造成实际损失32万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人陈菊娜的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。15.2012年11月25日至2013年8月3日，被告人杨吉女向徐章凤9次借款共计127万元，约定利息5分，已支付利息23万元，造成实际损失104万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人徐章凤的陈述及书证借条、农村信用社明细查询、农业银行交易记录，证明借款及支付利息等情况。16.2013年1月5日，被告人杨吉女向蔡泉国借款30万元，约定利息5分，已支付利息12万元，造成实际损失18万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人蔡泉国的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。17.2013年2月26日至2013年7月1日，被告人杨吉女向陈秀云3次借款共计18万元，约定利息5分，已支付利息1.4万元，造成实际损失16.6万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人陈秀云的陈述及书证借条、农业银行存款业务回单，证明借款及支付利息等情况。18.2013年2月28日，被告人杨吉女向沈仕堡借款40万元，约定利息5分，已支付利息15万元，造成实际损失25万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人沈仕堡的陈述及书证农业银行明细对账单、农业银行交易记录，证明借款及支付利息等情况。19.2013年3月16日至2013年5月20日，被告人杨吉女向吴茂松2次借款共计23万元，约定利息2分，已支付利息0.86万元，造成实际损失22.14万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人吴茂松的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。20.2013年4月20日，被告人杨吉女向邵丹女借款26万元，约定利息3分，已支付利息0.6万元，造成实际损失25.4万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人邵丹女的陈述及书证借条、农业银行交易明细单，证明借款及支付利息等情况。21.2013年5月31日，被告人杨吉女向柴俊秀借款5万元，约定利息5分，未支付利息，未归还本金，造成实际损失5万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人柴俊秀的陈述及书证借条、农业银行存款业务回单，证明借款情况。22.2013年5月25日及次日，被告人杨吉女向何姣娥2次借款共计12万元，约定利息2.5分，已支付利息0.3万元，造成实际损失11.7万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人何姣娥的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。23.2013年6月12日，被告人杨吉女向赵美华借款4万元，约定利息3分，未支付利息，未归还本金，造成实际损失4万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人赵美华的陈述及书证借条，证明借款情况。24.2013年7月21日，被告人杨吉女向杨志广借款28万元，约定利息2分，已支付利息0.56万元，造成实际损失27.44万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人杨志广的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。25.2013年7月26日，被告人杨吉女向应伟金借款47万元，约定利息3分，已支付利息1.08万元，造成实际损失45.92万元。认定上述事实的证据如下：（1）被告人杨吉女的供述，其对上述事实供认不讳。（2）被害人应伟金的陈述及书证借条，证明借款及支付利息等情况。此外，尚有资金往来明细，杨吉女农业银行、工商银行、农商银行查询资料，抓获经过，户籍证明，证人徐文贵证言，被告人杨吉女的供述和辩解等证据在案佐证，本院均予以确认。
本院认为，被告人杨吉女以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应追究刑事责任。
公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人杨吉女自2012年初以来，陆续向20多名群众非法集资达2300万余元，除已支付的利息、归还的本金，造成实际损失1600万余元。被告人杨吉女名下并无资产，经营的保健品店盈利微薄甚至亏本，也即其并无抵抗风险能力，但是仍以银行转贷、扩大经营规模需要等为由，初期进行高息借款放贷用以赚取利息差，之后继续借款以新还旧。被告人杨吉女明知自己没有偿还能力仍为之，最终导致巨额借款无法归还的后果，其集资行为带有非法占有的主观故意，又因其采用“拆东墙补西墙”的方法，用后款归还前债、支付利息，故公诉机关对其行为以集资诈骗罪予以评价正确。被告人杨吉女归案后认罪态度较好，对其及辩护人提出从轻处罚的请求予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十四条之规定，
判决如下：
一、被告人杨吉女犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自
二0一五年七月十七日起至
二0二五年七月十六日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
二、继续追缴赃款发还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张小涛
人民陪审员 石莎娜
人民陪审员 朱赛飞
二〇一六年六月二日
书 记 员 刘鸿翔附页相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 来自