上海市宝山区人民法院刑 事 判 决 书（2016）沪0113刑初227号公诉机关上海市宝山区人民检察院。被告人莫XX，女，1986年6月3日出生，汉族，户籍地广西省贺州市。上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2016）9号起诉书指控被告人莫XX犯信用卡诈骗罪，于2016年1月19日向本院提起公诉。本院将本案报请上海市高级人民法院指定管辖，上海市高级人民法院将本案指定本院管辖。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员姜某某出庭支持公诉，被告人莫XX到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2011年起，被告人莫XX以其本人名义先后向浦发银行、招商银行、中信银行申领信用卡，后超出其还款能力，透支消费和取现总计人民币31，581.42元（以下币种均为人民币），后经上述银行多次以电话、信函、上门等方式催收，超过三个月，仍拒不归还。具体如下：1、2011年7月，被告人莫XX向浦发银行申领一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），共计透支本金2，729.40元。2、2014年5月，被告人莫XX向招商银行申领一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），共计透支本金6，972.39元。3、2014年7月，被告人莫XX向中信银行申领一张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），共计透支本金21，879.63元。2015年10月26日，被告人莫XX明知中信银行工作人员已报警并在原地等待公安机关处理，其到案后如实供述上述犯罪事实。被告人莫XX家属已于案发后向上述银行归还全部欠款。上述事实，被告人莫XX在开庭审理中亦无异议，且有浦发银行、招商银行、中信银行出具的报案材料、交易明细、催收记录、信用卡申请表及身份证复印件，上海市公安局宝山分局出具的《抓获工作情况》，浦发银行、招商银行、中信银行出具的还款业务凭证，被告人莫XX的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人莫XX以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。
公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人莫XX具有自首情节且能积极退赔赃款，可以依法从轻处罚。为维护金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款之规定，
判决如下：被告人莫XX犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月26日起至2016年3月25日止。罚金于判决生效后十日内付清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 杨 婷
代理
审判员 于 静
人民陪审员 周月霞
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 陆 丹附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。…… 来源：百度搜索“”