济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2015）历城商初字第1216号原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市花园路99-1号。代表人许孝忠，行长。委托代理人马兆顺，男，生于1958年5月2日，汉族，该行职员，住济南市。被告崔建强，男，生于1977年11月13日，汉族，农民，住济南市。被告卢京屏（系被告崔建强之妻），女，生于1977年11月9日，汉族，农民，住济南市。被告耿守恩，男，生于1978年10月20日，汉族，农民，住济南市。被告李福新，男，生于1967年2月7日，汉族，农民，住济南市。
原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（以下简称农行历城支行）与被告崔建强、被告卢京屏、被告耿守恩、被告李福新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，由
审判员刘明担任
审判长与
人民陪审员李秀芹、
人民陪审员张希英组成合议庭，于2016年1月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人马兆顺到庭参加诉讼，被告崔建强、被告卢京屏、被告耿守恩、被告李福新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行历城支行诉称，被告崔建强从事生产经营，因购买石硝、石灰资金不足，于2012年3月21日向我行申请农户小额贷款人民币5万元，期限3年，用途购买石硝、石灰。借款申请已经被告卢京屏（妻子、共同还款人）同意以家庭共有财产承担贷款债务，其借款合同已由联保小组成员被告耿守恩、被告李福新同意提供连带保证担保还贷责任，并与上述三被告共同签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，借款期限自2012年3月23至2015年3月22日止，合同约定：在授信三年期限、5万元借款额度内可循环使用（即随借随还或还旧借新），单笔借款期限最长不超过一年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，被告可通过自助银行、网上银行等服务终端，自行完成借款和还款。被告崔建强履行合同情况：第一期2012年3月23日借款本金5万元，期限一年，于2013年3月23日到期，已还清我行本息54668.53元；第二期2013年3月25日借款本金5万元，期限一年，于2014年3月20日到期，归还本息54200元；第三期2014年3月21日借款本金5万元，期限一年，正常执行利率8.4%、逾期利率12.6%。自2015年3月21日借款到期后，经我行多次催收，被告拒不偿还贷款本息，已丧失个人信誉，且保证人被告耿守恩、被告李福新拒不承担连带担保还贷责任，我行依据合同法及本案借款合同的约定，四被告已构成根本违约，我行主张依法收回逾期的贷款本息。基于上述被告违约事实，根据法律规定特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告崔建强、共同还款人被告卢京屏偿还我行贷款本金5万元，利息4270元（利息截至2015年4月20日）。2、自2015年4月21日起，本案贷款利息（含罚息、复利）继续计算，并追偿至本案贷款本息全部还清为止；3、被告耿守恩、被告李福新承担逾期贷款本息连带保证担保清偿责任；4、本案诉讼及我行为实现债权发生的费用由四被告全部承担。被告崔建强缺席未答辩。被告卢京屏缺席未答辩。被告耿守恩缺席未答辩。被告李福新缺席未答辩。经审理本院认定，2012年3月21日，被告崔建强向原告农行历城支行出具《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一份，被告崔建强向原告农行历城支行申请农户小额贷款，被告李福新、被告耿守恩同意作为被告崔建强借款的担保人，被告崔建强声明其借款行为已经过家庭财产共有人的同意。2012年3月23日，原告农行历城支行与被告崔建强签订《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，被告崔建强为借款人，原告农行历城支行为贷款人，约定由原告农行历城支行向被告崔建强提供最高额贷款5万元。借款合同第一条约定可循环借款额度为5万元，借款用途为购买石硝、石灰，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡，同时约定凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验正的操作均视为借款人本人或本人授权实施，约定用款方式为自助可循环方式，贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款还款，借款余额不得超过约定的可循环额度，单笔借款期限最长不超过一年。借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行、网上银行等自助借款渠道，经密码验正，依据提示实施操作，完成借款和还款，借款人同意贷款人将每笔借款的100%划入借款人的银行卡主帐户，借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，原被告均确认上述电子数据的有效性。借款合同第二条约定借款利率为每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，合同项下一年期以内的借款执行固定利率。借款合同第三条约定还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款合同第五条约定本笔借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为10万元，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权和担保权的费用，同时约定在合同项下任一笔借款期限届满贷款人未受足额清偿等情形下，贷款人有权要求担保人承担担保责任，保证期间为借款期限届满之日起两年。借款合同第六条约定违约责任，借款人未按借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款人、任一担保人违反法律规定和合同约定的义务，贷款人有权要求担保人承担担保责任。被告李福新、被告耿守恩作为保证人在上述借款合同上签字、捺手印。
被告崔建强与被告卢京屏系夫妻关系，被告卢京屏在授权书上捺手印。上述借款合同签订后，原告农行历城支行于2012年3月23日向被告崔建强发放借款5万元，约定到期日为2013年3月23日，被告崔建强已还清本息54668.53元；原告农行历城支行于2013年3月25日向被告崔建强发放借款5万元，约定到期日为2014年3月20日，被告崔建强还清本息54200元；原告农行历城支行于2014年3月21日向被告崔建强发放借款5万元，期限一年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，执行正常年利率为8.4%，逾期年利率为12.6%该笔借款到期后，被告崔建强未按约偿还本金及支付利息，被告崔建强尚欠原告农行历城支行借款本金5万元，计算至2015年4月20日尚欠利息4270元。上述事实有《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，借记卡资料查询单一份，记账凭证复印件两份，个人贷款本息余额表一份、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一份、授权书一份、借记卡明细查询十一份及原告农行历城支行委托代理人当庭陈述为证，本院予以确认。
本院认为，原告农行历城支行与被告李福新、被告耿守恩、崔建强签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系当事人真实意思的表示，为有效合同。合同签订后，原告农行历城支行按约向被告崔建强提供了借款，被告崔建强未按约履行偿还借款的义务，被告崔建强违约，被告崔建强应当按合同约定偿还全部借款并支付借款利息。原告农行历城支行要求被告崔建强偿还借款并支付利息的请求，本院予以支持。
被告卢京屏与被告崔建强系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应当共同偿还。
原告农行历城支行要求被告卢京屏与被告崔建强共同承担偿还责任，本院予以支持。依照借款合同保证条款，被告李福新、被告耿守恩自愿为被告崔建强在原告农行历城支行因借款产生的债务承担连带保证责任，被告李福新、被告耿守恩在合同约定的额度有效期内，应对已确定的被告崔建强的全部债务承担连带保证责任。原告农行历城支行要求被告李福新、被告耿守恩承担连带偿还责任，本院予以支持。被告李福新、被告耿守恩承担上述保证责任后，有权向被告崔建强、被告卢京屏追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，
判决如下：
一、限被告崔建强、被告卢京屏于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款本金5万元，支付借款利息4270元（该利息计算至2015年4月20日）。
二、限被告崔建强、被告卢京屏于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行自2015年4月21日起至本判决规定的履行期限届满之日或被告崔建强、被告卢京屏在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止，按照原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行与被告李福新签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》的约定计算的罚息及复利。
三、被告李福新、被告耿守恩对上述第一、二项判决内容确定的被告崔建强、被告卢京屏的债务在最高限额10万元内承担连带清偿责任。被告崔建强、被告卢京屏履行上述保证责任后，有权向被告崔建强、被告卢京屏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1157元，由被告崔建强、被告卢京屏、被告李福新、被告耿守恩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费1157元，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 刘 明
人民陪审员 李秀芹
人民陪审员 张希英
二〇一六年一月五日
书 记 员 张晓葳 百度搜索“”