（2015）泰海商初字第0916号
裁判日期: 2015-09-08
公开日期: 2015-09-30
案件名称
中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行与陈浩信用卡纠纷一审民事判决书
法院
泰州市海陵区人民法院
所属地区
泰州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行,陈浩
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第四十六条，第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2015）泰海商初字第0916号原告中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行，住所地泰州市海陵区青年北路65号。委托代理人(特别授权)蔡宝祥，该行员工。委托代理人毛燕，北京市邦盛（泰州）律师事务所律师。被告陈浩。原告中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行（以下简称工商银行海陵支行）与被告陈浩信用卡纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员钱菲独任审理。本院于2015年9月2日公开开庭审理本案。原告工商银行海陵支行之委托代理人蔡宝祥、毛燕到庭参加诉讼，被告陈浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行海陵支行诉称：2013年9月3日，被告陈浩向原告申请牡丹卡购车分期还款业务，卡号为62×××09，透支金额共计8万元，分36期还款，首期偿还2230元，以后每期偿还2222元，并支付手续费9360元。被告陈浩以其所有的苏M×××××比亚迪牌轿车为该笔透支款提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据合同第九条约定，如被告累计三次违约，则原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、律师费等费用。然而上述透支款本息经原告多次催要，被告至今未能偿还，已构成违约。原告为维护原告的合法权益，诉至人民法院请求依法判令：一、被告清偿欠付本金46683.54元，利息641.34元（暂计算至2015年5月14日），合计47324.88元，及至实际给付之日止的利息、滞纳金、超限费。二、依法处分抵押物苏M×××××比亚迪牌轿车，并从处分该抵押物的价款中优先受偿上述债权。三、本案诉讼费用由被告承担。原告为证明自己主张，向本院提交证据如下：证据一，《工银信用卡申请表》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》各一份，证明被告因购车向原告申请信用卡购车分期还款业务，透支金额为8万元，共分36期还款，首期偿还2230元，以后每期偿还人民币2222元，并支付手续费9360元。证据二，《抵押合同》及机动车注册登记信息各一份，证明被告陈浩以其所有的苏M×××××小客车为上述透支款项提供抵押担保并办理了抵押登记。证据三，查询信用卡交易明细一组，证明被告持涉案的信用卡在泰州市东方汽车贸易有限公司购车消费记录及还款记录。证据四，利息清单、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》各一份，证明截止到2015年5月14日，被告尚欠原告本金46683.54元，利息及滞纳金是641.34元，利息是按照每日的万分之五计算，滞纳金是按照最低还款额未还部分年百分之五计算。被告陈浩经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。经审查，原告所提交的证据内容真实并与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据。经审理查明：被告陈浩于2013年9月3日向原告工商银行海陵支行申请办理信用卡，领取并填写了申请表。申请表背面作为申请表附件的《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）对透支利息、滞纳金事项进行了约定，同时约定双方因合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由原告方所在地人民法院管辖。申请表的“申请人声明”处载明“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。”被告陈浩在提交的申请表中填写了自己的相关信息，并在“申请人声明”处下方抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”内容，在申请人签名一栏签字予以确认。原告工商银行海陵支行审核后为被告陈浩办理了卡号为62×××09的信用卡一张。被告陈浩领卡后使用该信用卡进行消费。后被告陈浩与原告工商银行海陵支行签订信用卡购车专项分期付款合同一份。合同约定，乙方陈浩向汽车销售商购买汽车（比亚迪），车辆总价为人民币壹拾叁万零玖佰元，乙方自行支付伍万零玖佰，剩余购车款乙方申请通过其在甲方工商银行海陵支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币捌万元。合同第五条约定，乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2230元，以后每期偿还的金额为2222元；该条另约定还款时间及还款方式。合同第七条约定，如乙方没有按照合同约定及时足额存入还款资金导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同第九条约定，在合同有效期内，乙方累计三次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。协议第十二条约定，合同履行中发生争议的，甲、乙双方协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。原、被告另签订《抵押合同》（信用卡购车专项分期付款适用）一份。合同约定，乙方陈浩向甲方工商银行海陵支行申请办理信用卡购车专项分期付款，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方向乙方办理信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押物为车牌号码为苏M×××××的汽车，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。上述抵押已于有权部门办理抵押登记。2013年9月12日，被告陈浩使用案涉信用卡分期付款用于购车，后其自第18期起未在指定期限内偿还相应款项。截止2015年5月14日，被告陈浩尚拖欠原告本金46683.54元，利息及滞纳金641.34元，共计47324.88元，后原告因向被告追索未果涉讼。本院认为，被告陈浩向原告工商银行海陵支行申请领取信用卡，同意遵守相关合约与协议的规定；并签订信用卡购车专项分期付款合同。双方之间的合同关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，受法律保护。被告陈浩未能按照合同的约定在指定期限前偿还相应的欠款，多次违约。原告有权依约定宣布被告合同项下的全部债务立即到期并收回全部本息。故原告要求被告给付所欠的相应本金、利息、滞纳金款项的主张，本院依法予以支持。但被告陈浩透支款项未达该卡透支额度上限，其不承担超限费。被告陈浩以其名下所有的苏M×××××轿车为上述债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，原告要求处置抵押物优先清偿债权的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈浩于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行人民币47324.88元，并给付相应的利息、滞纳金（按合同约定的利息、滞纳金计付方法自2015年5月15日起计算至本判决确定履行之日止）。二、以被告陈浩名下设立抵押物权的苏M×××××小客车拍卖或变卖所得款优先清偿本判决第一项所确定的债务。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泰州海陵支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币983元，依法减半收取人民币491元，由被告陈浩负担(原告已预交491元，被告于本判决生效后十日内径交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费983元[通过银行缴纳上诉费时须如实填写以下内容：①上诉人姓名：填写上诉人本人的姓名或名称，而非代理人、经办人的姓名；②汇入单位：泰州市财政局；③帐号：20×××88；④汇入银行：泰州市农业银行城中支行；⑤款源：上诉费；⑥一审案号；⑦编码：112001]。代理审判员 钱菲二〇一五年九月八日书 记 员 陈昱 来源：百度搜索“”