（2015）沈和民三初字第1510号
裁判日期: 2015-09-07
公开日期: 2015-12-14
案件名称
招商银行股份有限公司沈阳分行与李川、房雪金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
沈阳市和平区人民法院
所属地区
沈阳市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
招商银行股份有限公司沈阳分行,李川,房雪
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第九十三条第一款，第九十七条，第一百零七条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈和民三初字第1510号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。负责人：王宁，系该行行长。委托代理人：王广秦，女，汉族。委托代理人：王健飞，男，汉族。被告：李川，男，汉族。被告：房雪，女，汉族。原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告李川、房雪金融借款合同纠纷一案，于2015年7月20日向本院起诉。本院受理后依法由审判员蔡婷担任审判长，与审判员邹利利、人民陪审员刘玉洁共同组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，二被告经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：被告李川、房雪夫妻于2013年5月申请从我行借款，用于企业经营，双方签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，行给与其可循环授信额度80万元，授信期限为2013年6月9日至2023年6月9日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，被告李川以其单独所有的位于沈阳市铁西区云峰北街23号25门），建筑面积164.6平方米的房产设定抵押。被告李川、房雪夫妻在2013年6月9日，根据周转易协议书约定，通过我行周转易功能，给在中国行沈阳惠工街分理处开户的沈阳市大东区伊盈电子元件商店支付了80万元货款，次日生成一笔5年期80万元贷款，贷款年利率8.4%，还款方式为等额还款，每月21日为还款日。贷款发放初期，被告尚能足额归还贷款本息，但2015年5月起就不再足额归还我行贷款利息，经过我行上门催要得知，被告夫妻所属的家族企业因其他经济纠纷已被起诉执行，我行抵押物亦被法院查封，截止到目前被告尚欠贷款剩余本金546691.13元，利息、罚息、复息合计人民币5046.14元（以上本金及利息截止日为2015年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告现在就要被告欠款提起诉讼，要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。诉讼请求：1、请求法院判令被告与原告所签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币546691.13元，利息、罚息、复息合计人民币5046.14元（以上本金及利息截止日为2015年6月21日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令原告对沈阳市铁西区云峰北街23号（25门），建筑面积164.6平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。二被告未到庭，亦未答辩。经审理查明：原告作为授信人（抵押权人）与作为授信申请人（抵押人）的被告于2013年5月17日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为80万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，从2013年6月9日起至2023年6月9日止。被告以其所有的位于沈阳市铁西区云峰北街23号（25门）、建筑面积164.6平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年6月14日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。以下列方式之一处分抵押物：1、授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2、依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。协议对罚息、复息、利率、还款方式、抵押范围等均进行了明确约定。同日，原、被告签订个人贷款周转易协议书，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为80万元的周转易限额。周转易贷款期限60个月，还款方式为等额还款。……由于被告未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有当事人陈述笔录、个人贷款周转易协议书、个人授信及担保协议、客户逾期账单、他项权利证、房屋所有权证、结婚证、户口本在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王冬经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的证据确定被告应承担的民事责任。本案原、被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。因被告用自有房产向原告作了抵押担保，故按合同的约定，被告应以该房屋向原告承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李川、房雪于2013年5月17日签订的个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书；二、被告李川、房雪于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金546，691.13元，利息、罚息、复息5，046.14元（截止至2015年6月21日），并自2015年6月22日起按借款合同约定的计息办法支付上述借款逾期利息至债务实际清偿之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告李川、房雪提供的抵押房产（位于沈阳市铁西区云峰北街23号（25门）、建筑面积164.6平方米的房产）行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9，317元，诉讼保全费3，370元，由被告李川、房雪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 蔡 婷审 判 员 邹利利人民陪审员 刘玉洁二〇一五年九月七日书 记 员 王 瑶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 关注公众号“”