（2015）浦刑初字第3703号
裁判日期: 2015-09-06
公开日期: 2015-11-27
案件名称
余某某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院
上海市浦东新区人民法院
所属地区
上海市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
案由
法律依据
全文
上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2015）浦刑初字第3703号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人余某某，男，1982年10月5日出生，汉族，户籍地浙江省台州市，暂住上海市宝山区。辩护人何棣伟，上海市南星律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）756号起诉书指控被告人余某某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于2015年9月6日公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员顾某某出庭支持公诉，被告人余某某及其辩护人何棣伟到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控被告人余某某于2008年12月，向中信银行申领信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX）一张，在明知没有还款能力的情况下，于2011年11月至2013年8月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，累计透支本金共计人民币48，955.10元。2013年4月25日最后一次还款人民币5，000元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。2007年8月，被告人余某某向建设银行申领信用卡（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX）一张，在明知没有还款能力的情况下，于2007年10月至2013年7月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，累计透支本金共计人民币77，806.86元。2013年5月17日最后一次还款人民币20，000元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。2015年6月15日，被告人余某某被公安机关抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。上述事实，被告人余某某在开庭审理过程中亦无异议，且有中信银行、建设银行出具的报案材料、信用卡申领材料、交易明细、催收记录、上海市公安局浦东分局出具的案发经过、常住人口基本信息、被告人余某某的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人余某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控事实清楚，证据确凿充分，罪名成立。被告人余某某到案后能如实供述自己的罪行，退赔全部本金及部分利息，避免了银行的损失，依法减轻处罚并宣告缓刑。辩护人提出的相应意见，符合事实和法律规定，本院予以采纳。据此，为保护公私合法财产不受侵犯，维护金融管理秩序，严肃国家法制，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条和第六十四条之规定，判决如下：一、被告人余某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于判决生效后一个月内向本院缴纳。）二、被告人余某某退赔的人民币七万七千八百零六元八角六分，发还给中国建设银行股份有限公司上海市分行。被告人余某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 钱晓峰代理审判员 芮志平人民陪审员 孙根祥二〇一五年九月六日书 记 员 高颖燕附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……······（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。······ 微信公众号“”