（2015）穗越法金民初字第160号
裁判日期: 2015-09-02
公开日期: 2016-08-29
案件名称
中国银行股份有限公司广州东山支行与欧莹珊、欧先权金融借款合同纠纷2015金民初160一审民事判决书
法院
广州市越秀区人民法院
所属地区
广州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司广州东山支行,欧莹珊,欧先权
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第六十条第一款，第九十四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第四十六条
全文
广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗越法金民初字第160号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区。负责人：陈春汉，行长。委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告:欧莹珊，身份证住址：广东省清新县。被告：欧先权，身份证住址：广东省清新县。原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告欧莹珊、欧先权金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波到庭参加诉讼，被告欧莹珊、欧先权经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月6日，原告与两被告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款439000元，用于被告购买粤R×××××、品牌型号为梅某-奔驰牌的汽车；贷款期限为3年，供款总期36期，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款，被告应按照中国银行中银信用卡领用合约规定向原告支付利息及滞纳金，且原告有权解除本合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；与合同有关的费用（包括但不限于律师费、执行费等）由被告承担；被告以上述所买汽车作为上述贷款的担保物抵押给原告，并签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款439000元。但两被告未依约还款，原告催收未果。现起诉请求判令：1、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、两被告立即向原告偿还全部贷款本金、手续费331561.76元及利息、滞纳金（暂计算至2015年8月18日利息为218.63元、滞纳金为705.62元，从2015年8月19日起的利息、滞纳金按照合同约定的标准收取直至款项还清之日止）；3、原告对抵押物粤R×××××小型普通客车享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告欧莹珊、欧先权均无答辩。经审理查明：2014年3月6日，原告（经办行）与被告欧莹珊、欧先权（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》一份，订明：信用卡是指中国银行中银信用卡；账单日是指经办行出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期额度是指中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专项用于购车分期的额度设置行为；本合同项下购车分期额度为439000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费金额为贷款额的12%，即52680元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中国银行中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权发卡行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，发卡行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，发卡行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向发卡行提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，原告（抵押权人）与被告欧莹珊、欧先权（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》一份，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人欧莹珊、欧先权之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。对抵押物原、被告办理了机动车抵押登记手续。根据清远市公安局交通警察支队出具的《注册登记摘要信息栏》显示：所有人为被告欧莹珊，抵押权人为原告，机动车牌号为粤R×××××，车辆品牌及类型为梅某-奔驰牌小型普通客车。上述合同签订后，原告依约向两被告发放贷款439000元。但之后两被告并未依约还款，原告遂诉至本院。截至2015年8月18日，两被告尚欠原告贷款本金、手续费余额331561.76元及暂计至2015年8月18日的利息218.63元、滞纳金705.62元。本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约各方产生约束力。原告已向两被告发放了贷款，两被告未能按合同约定履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，致使原告的合同目的无法实现，故原告要求解除与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》的请求符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第（四）项关于合同解除事由的规定，本院对原告主张解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》的请求予以支持，两被告在合同解除后应将尚欠的贷款本金、手续费及利息、滞纳金清还给原告。被告欧莹珊自愿将自有的粤R×××××号车辆抵押给原告作为偿还贷款的担保，原告的抵押权成立，且该抵押权已经车辆管理部门登记，具有公信力。在两被告不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告欧莹珊、欧先权签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告欧莹珊、欧先权向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还贷款本金、手续费331561.76元及利息、滞纳金（暂计至2015年8月18日的利息为218.63元、滞纳金为705.62元，从2015年8月19日起的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计至《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日止，《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日之后的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率标准计至款项还清之日止）。三、如被告欧莹珊、欧先权逾期不履行上述债务的，则依法拍卖或变卖被告欧莹珊所有的粤R×××××号车辆，所得价款由原告中国银行股份有限公司广州东山支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7715元、公告费500元合共8215元，由被告欧莹珊、欧先权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李金留人民陪审员 谢页凡人民陪审员 刘少梅二〇一五年九月二日书 记 员 郑白琳