（2015）吉中民二终字第172号
裁判日期: 2015-09-10
公开日期: 2015-11-09
案件名称
中国银行股份有限公司吉安市分行与苏细毛、肖香珠信用卡纠纷二审民事判决书
法院
江西省吉安市中级人民法院
所属地区
江西省吉安市
案件类型
民事案件
审理程序
二审
当事人
苏细毛,肖香珠,中国银行股份有限公司吉安市分行
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百七十条第一款
全文
江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）吉中民二终字第172号上诉人（原审被告）苏细毛。上诉人（原审被告）肖香珠。被上诉人（原审原告）中国银行股份有限公司吉安市分行，住所地吉安市吉州区井冈山大道63号。负责人章化萍，该行行长。委托代理人邱海生，该行职员。上诉人苏细毛、肖香珠与被上诉人中国银行股份有限公司吉安市分行（中行吉安分行）信用卡纠纷一案，不服吉安市吉州区人民法院（2015）吉民二初字第4号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。原审法院经审理查明，2013年9月18日，中行吉安分行与苏细毛签订《信用卡汽车专向分期付款合同》1份，约定：汽车专向分期付款额度为185000元；分36期，自实际交易日起算；未按期还款超过60天即视为违约；出现违约事件，所有欠款全部提前到期，合同解除。同日肖香珠向中行吉安分行出具共同还款承诺函，承诺向中行吉安分行承担连带还款责任。2013年9月22日，苏细毛将赣D×××××号小汽车抵押给了中行吉安分行。2013年9月24日，苏细毛签署还款计划清单，注明：刷卡日期2013年9月24日，账单日每月21日，首期本金5170元，后每期本金5138元；逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并计付透支利息（日息为万分之五），如逾两期，系统将未到期部分全额转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，必须将款项全额提前还清。2013年10月21日，苏细毛已支付首期本金5170元；现已到期19期，尚余本金33154.8元未还清；提前到期17期，提前到期本金87346元。原审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。中行吉安分行向苏细毛提供了借款，苏细毛应当按期归还本金，因逾期归还本金应当支付逾期利息。现因逾期超过两期，按照合同约定，分期付款合同可以解除，未到期的17期提前到期，提前到期本金苏细毛应当一并归还。因此，中行吉安分行要求解除分期付款合同并要求苏细毛归还借款本金120500.8元及支付逾期利息的诉请，法院予以支持。肖香珠向中行吉安分行提供了连带保证责任，故中行吉安分行要求肖香珠承担连带责任的诉请，法院予以支持。苏细毛将赣D×××××号小汽车抵押给中行吉安分行，故中行吉安分行对该车辆享有优先受偿权。据此依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、解除原告中国银行股份有限公司吉安市分行与被告苏细毛签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；二、被告苏细毛、肖香珠归还原告中国银行股份有限公司吉安市分行借款本金120500.8元及逾期利息（逾期利息从档期逾期之日起按日万分之五计算），限判决生效后15日付清；三、原告中国银行股份有限公司吉安市分行对赣D×××××号小汽车享有优先受偿权。案件受理费3269元，由苏细毛、肖香珠负担。苏细毛、肖香珠不服上述判决，向本院提起上诉，请求改判驳回银行要求支付逾期利息的请求，核减已到期的借款逾期利率为每日万分之三，一、二审案件受理费由被上诉人承担。理由如下：1、双方合同中约定的逾期利率每日万分之五过高，应当核减；2未到期借款不应当支付利息；3、被上诉人没有按程序通知上诉人解除合同，故解除合同不符合法定条件。中行吉安分行答辩称，双方合同中明确约定逾期利息，上诉人要求核减没有依据。按照合同约定，上诉人逾期还款超过60天就构成违约，所有欠款即全部到期、合同解除。因此上诉人要求不支付利息和关于合同解除的意见不能成立。二审查明的事实与一审相一致。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。苏细毛与中行吉安分行签订《信用卡汽车专向分期付款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。中行吉安分行已按合同约定支付购车款，苏细毛采用信用卡分期付款方式，向中行吉安分行分期归还购车款。苏细毛未按合同约定履行还款义务，已构成违约。故中行吉安分行享有合同约定权利，其有权宣布所有借款到期并解除合同。合同中约定逾期按日万分之五计算利息，并未超过法律规定，上诉人以利息过高为由要求核减，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，处理正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元。由上诉人苏细毛、肖香珠负担。本判决为终审判决。审 判 长 王 发 生代理审判员 欧阳爱珠代理审判员 李 伟 杰二〇一五年九月十日书 记 员 龙 蓉