（2015）章民四初字第63号

裁判日期: 2015-08-19

公开日期: 2015-12-28

案件名称

赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心与凌帅、刘铭诚追偿权纠纷案一审民事判决书

法院

赣州市章贡区人民法院

所属地区

赣州市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心,凌帅,刘铭诚

案由

小额借款合同纠纷

法律依据

最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第十九条第一款，第二十条第一款；《中华人民共和国担保法》：第四条第一款，第十二条，第十八条第一款，第三十一条；《中华人民共和国合同法》：第三十九条第一款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）：第二十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百四十四条

全文

赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2015）章民四初字第63号原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心，住所地：赣州市章贡区五龙岗***号。法定代表人李小荣。委托代理人邱继伟，北京中银（赣州）律师事务所律师。特别授权代理。被告凌帅，男。被告刘铭诚，男。原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心（以下简称章贡区小额担保中心）与被告凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳、刘铭诚、易云追偿权纠纷一案，本院受理后，原告向本院申请撤回对被告凌金花、凌远恺、赖愈玳、易云的起诉，本院裁定予以准许。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱继伟到庭参加诉讼，被告凌帅、刘铭诚经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告章贡区小额担保中心诉称：原告系政府为扶持大学生、下岗工人、返乡农民工等特定人群创业，提供再就业小额贷款担保和贴息的机构。凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳合伙开办赣宏生态养殖专业合作社，由凌帅担任法定代表人。因合伙项目赣宏生态养殖专业合作社缺乏资金，2012年8月16日，由合作社法定代表人凌帅作为申请人向原告申请小额担保贷款，贷款金额30万元，资金用途为合作社新场地建设，贷款期限为2年，并承诺如逾期还款，同意变卖家产用于归还银行贷款、利息及贷款额20%的违约金，承担由于法律诉讼所产生的一切相关费用等等。凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳作为项目合伙人均在该担保贷款申请及承诺书上签名捺手印。同时，易云、刘铭诚、钟明京、何剑群四人同意为该笔贷款向原告提供反担保，承诺如借款人逾期还款，愿一次性代偿银行贷款本金、罚息及贷款额20%的违约金，法律诉讼所产生的相关费用及律师费用，且四人均与原告签订保证反担保合同，保证方式为连带责任保证，保证反担保范围为主合同项目下的借款本金、利息、罚款、违约金及甲方实现债权的费用。经原告审核，凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳的申请符合小额担保贷款相关条件，原告同意为该贷款提供担保。2012年9月6日，凌帅与赣州银行吉祥支行签订个人借款合同，借款金额30万元，期限为2012年9月6日至2014年9月6日，并由原告提供担保和贴息。2012年9月6日，赣州银行吉祥支行向凌帅发放贷款30万元。2014年9月6日该贷款到期，但借款人凌帅等人并没有如期还款，经原告和贷款银行多次催告借款人及反担保人，最后反担保人何剑群、钟明京各代为偿还银行借款7.5万元，一共还款15万元，剩余15万元一直没有归还。2014年9月26日，赣州银行吉祥支行从原告小额担保贷款专项资金中扣除了逾期未还的本息共计151374.25元。原告认为，原告作为担保人，已代为偿还逾期借款本息，依法有权向凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳追偿，并要求其依约承担贷款额20%的违约金及诉讼的所有费用，易云、刘铭诚作为连带保证的反担保人，依法应当承担连带偿还责任。原告遂以凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳、易云、刘铭诚为被告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告凌帅、凌金花、凌远恺、赖愈玳连带支付原告代为偿还的小额担保贷款151374.25元和利息（从2014年9月27日开始按同期银行贷款利率计算至本息付清为止）、贷款金额20%的违约金60000元及原告支付的律师代理费6000元；2、被告易云、刘铭诚对上述款项承担连带支付责任；3、本案诉讼费用由被告承担。本案在审理过程中，原告将诉讼请求变更为：1、被告凌帅支付原告代为偿还的小额担保贷款75687.13元和利息（从2014年9月27日开始按同期银行贷款利率计算至本息付清为止）、违约金60000元及原告支付的律师代理费3000元；2、被告刘铭诚对上述款项承担连带支付责任；3、本案诉讼费用由被告承担。原告章贡区小额担保中心为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、小额担保贷款个人审批表，证明：被告凌帅开办赣宏生态养殖专业合作社，因缺乏资金，向原告申请小额担保贷款，并由易云、刘铭诚、钟明京、何剑群提供反担保，申请人、反担保人均承诺逾期还款将承担本金、利息、贷款额20%的违约金及诉讼的所有费用；证据2、借款人反担保合同、保证反担保合同（个人）、反担保保证人工资收入证明及承诺（个人），证明被告刘铭诚为该借款向原告提供反担保，明确约定了保证方式和反担保范围；证据3、赣州银行个人借款合同借款借据，证明在原告提供担保的情况下，被告凌帅从赣州银行吉祥支行借款30万元，期限自2012年9月6日至2014年9月6日；证据4、业务凭据，证明原告已代为清偿被告逾期未还的借款本息151374.25元的事实；证据5、发票、委托代理合同，证明原告为本案诉讼支付律师代理费6000元。被告凌帅、刘铭诚未答辩，也未向本院提交证据。原告提交的证据，经本院庭审核实，认为上述证据内容真实，形式和来源合法，与本案相关联，本院予以确认。经审理查明，原告系负责章贡区辖区内下岗失业人员再就业贷款资格审核和提供担保的事业单位法人。2012年8月17日，被告凌帅因开办赣宏生态养殖专业合作社需要经营资金向原告申请小额担保贷款30万元，贷款期限二年，保证贷款按期、全额返还，并承诺：如贷款逾期归还，愿变卖家产用于归还银行贷款、利息及贷款额20%的违约金，承担由于法律诉讼所产生的一切相关费用。被告凌帅还提供反担保保证人易云、刘铭诚、钟明京、何剑群四人为其借款进行担保。经原告审核，同意为被告凌帅向赣州银行吉祥支行借款30万元进行贴息担保。2012年9月6日，原告（担保人）、被告凌帅（借款人）、案外人赣州银行吉祥支行签订《个人借款合同》，约定贷款人向借款人发放下岗失业人员小额担保贷款30万元，借款期限为24个月（2012年9月6日-2014年9月6日），月利率9.15‰，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人依照规定对逾期贷款按合同利率上浮50%计收罚息。保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，贷款人可直接向保证人追索，保证人授权贷款人从保证人在贷款人处开立的任一账户上直接划收。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。保证期间为二年，自贷款到期之日的次日起计算。合同签订后，赣州银行吉祥支行依约向被告凌帅发放贷款30万元。为确保被告凌帅能按期归还借款，原告与被告凌帅签订《借款人反担保合同》，约定担保范围为主合同项目下全部借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。与此同时，原告分别与被告刘铭诚及案外人易云、钟明京、何剑群签订《保证反担保合同》，约定刘铭诚、易云、钟明京、何剑群分别作为独立的反担保保证人，以连带责任保证方式，对反担保范围内债务的清偿与借款人承担无限连带责任。保证反担保的范围为主合同项目下的借款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权的费用，保证的期间为主合同确定的借款到期之次日起二年。如存在反担保保证人不按约定督促借款人按期还款或代为偿还贷款，导致贷款逾期未归还，反担保保证人应向原告支付小额担保贷款金额20%的违约金。本案借款到期后，被告凌帅未能依约归还借款及利息，经原告及赣州银行吉祥支行催促后，由反担保保证人钟明京、何剑群各代为偿还借款7.5万元，共计还款15万元，剩余借款15万元未偿还。2014年9月26日，赣州银行吉祥支行从原告账户扣除了被告凌帅逾期未还的借款本息共计151374.25元。因借款人（反担保人）凌帅及反担保保证人易云、刘铭诚未向原告清偿原告已代为履行的债务，原告遂诉至本院，并支付律师代理费6000元。另查明，反担保保证人易云在本案受理后已向原告支付原告代为清偿的本案借款本息151374.25元的一半即75687.13元，同时支付了原告律师代理费6000元的一半即3000元。本院认为，被告凌帅向原告申请小额担保贷款，经原告审核认可后，被告凌帅向案外人赣州银行吉祥支行借款30万元，由原告提供连带保证担保，原告与案外人赣州银行吉祥支行依法形成保证合同关系。被告凌帅向原告提供反担保人易云、钟明京、何剑群及被告刘铭诚，并由反担保人分别与原告签订反担保保证合同，则被告刘铭诚与原告之间依法形成保证合同关系。被告凌帅在借款到期后未能向贷款人赣州银行吉祥支行偿还借款本金和利息，原告在保证责任范围内向被保证人即贷款人赣州银行吉祥支行代为偿还的债务即75687.13元后，依法可就其代为清偿的债务向被告凌帅追偿。因原告分别与易云、钟明京、何剑群及被告刘铭诚签订反担保保证合同，但原告并未与该四人分别约定担保的份额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款的规定，“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”，原告也可就已代为清偿的债务向上述四名反担保人中的任何一人主张连带清偿责任。原告在本案中要求被告刘铭诚对已代为清偿的债务即75687.13元承担连带清偿责任，即是原告行使被保证人权利的意思表示。基于上述理由，本院对原告要求被告凌帅清偿原告代为清偿的债务即75687.13元，被告刘铭诚对该债务承担连带清偿责任的请求予以支持。关于原告主张的违约金60000元（贷款金额20%），因被告凌帅在《小额担保贷款个人申请审批表》上明确作出违约承诺，且原告已按其申请提供了借款担保并代为清偿该借款债务，故该承诺对被告凌帅具有约束力。但原告与被告刘铭诚签订的反担保合同，其担保范围中的违约金仅是主合同即借款合同的违约金而非被告凌帅违约应向原告支付的违约金，反担保合同虽约定反担保人违约应向原告支付贷款金额20%及60000元的违约金，但本案原告并未基于反担保合同要求被告刘铭诚支付违约金，故原告无权要求被告刘铭诚对被告凌帅应承担的违约金承担连带清偿责任。此外，本案原告主张的违约金虽得到被告凌帅的承诺，但该违约承诺条款系格式条款，确定的违约金额过高，有违合同公平原则，该金额应予以调减，综合本案贷款金额、原、被告代为还款情况及被告违约给原告造成的可预期利息收入损失，本院酌定被告凌帅应承担的违约金为3万元。关于原告主张的律师代理费3000元，该费用系原告为实现债权所支出的费用，被告凌帅在贷款申请时已承诺承担该项费用，同时该项费用也是被告刘铭诚与原告签订的反担保合同担保范围内的费用，故对原告要求被告凌帅支付该费用、被告刘铭诚承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。关于原告主张的利息，被告凌帅在贷款申请时已承诺承担违约金，未承诺向原告支付违约利息，被告刘铭诚与原告签订的反担保合同担保范围也未约定向原告承担违约利息，且原告已主张违约金，故对该请求，本院不予支持。被告凌帅、刘铭诚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告凌帅向原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心支付原告已代为清偿的借款本金、利息共计75687.13元。二、被告凌帅向原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心支付违约金30000元。三、被告凌帅向原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心支付律师代理费3000元。四、被告刘铭诚对上述第一项、第三项被告凌帅的给付义务承担连带清偿责任。五、以上第一、二、三、四项义务，限被告凌帅、刘铭诚于本判决生效之日起五日内履行。六、驳回原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4561元，由被告凌帅承担2300元，由被告刘铭诚承担2100元，由原告赣州市章贡区再就业小额贷款信用担保中心承担161元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本和副本共三份，并按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审　判　长　　严　慧代理审判员　　彭行方代理审判员　　李　莉二〇一五年八月十九日代书　记员　　张　宁 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