（2015）垦商初字第165号
裁判日期: 2015-08-14
公开日期: 2015-11-10
案件名称
中国银行股份有限公司垦利支行与张如发等金融借款合同纠纷案一审民事判决书
法院
垦利县人民法院
所属地区
垦利县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司垦利支行,张如发,孙艳美,张如平,许义奎
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第二百零六条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款，第一百八十条第一款，第一百八十七条；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
山东省垦利县人民法院民 事 判 决 书（2015）垦商初字第165号原告：中国银行股份有限公司垦利支行。住所地：垦利县中兴路***号。负责人：张汉升，行长。委托代理人：盖乃明，山东领先律师事务所律师。被告：张如发。被告：孙艳美。被告：张如平。被告：许义奎。原告中国银行股份有限公司垦利支行（以下简称中行垦利支行）与被告张如发、孙艳美、张如平、许义奎金融借款合同纠纷一案，于2015年4月10日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告中行垦利支行的委托代理人盖乃明到庭参加诉讼，被告张如发、孙艳美、张如平、许义奎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行垦利支行诉称：2011年9月23日，张如发与我支行签订了《个人二手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：张如发向我支行借款180000元用于购买住房；借款期限为180个月；利率为浮动利率，从实际放款日起算；按月结息付息；按月等额本息还款，借款人不能按期支付利息要加收罚息，罚息按本合同载明的浮动利率水平上加收50%。《个人二手住房贷款（抵押）合同》附件一第三条约定：借款人（张如发）未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。被告孙艳美为该笔借款的共同债务人，被告张如发、许义奎为保证人，承诺对上述全部债务承担连带清偿责任。合同签订后，我支行按照约定发放了贷款，自2015年1月23日开始被告张如发、孙艳美没有履行还款义务，保证人也未承担保证责任。为了维护我支行的合法利益，我支行依法向法院起诉，请求依法判决被告张如发、孙艳美立即偿还贷款本金155846.09元、利息2739.26元、罚息65.09元，以上共计158650.44元，并按照合同约定支付自2015年4月9日起至本息结清日的利息和罚息，支付律师费10000元；被告张如平、许义奎对以上全部债务承担连带清偿责任；判决原告对被告张如发、孙艳美提供的抵押物（垦利县振兴路85号＊＊＊室，房屋所有权证号：垦房字第××号）享有优先受偿权；案件诉讼费全部由被告承担。被告张如发、孙艳美、张如平、许义奎均未提交书面答辩意见。经审理查明：2011年5月17日，被告张如发、孙艳美分别作为借款人及借款人配偶向中行垦利支行出具《承诺及授权书》，借款人张如发于2011年5月17日向中行垦利支行申请借款人民币180000元，承诺该笔借款属家庭共同债务，借款人夫妻双方愿共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任，借款人以该笔借款所购买的住房为家庭共同财产，所有权属于借款人夫妻双方，借款人与共同债务人同意将上述财产抵押给中行垦利支行，抵押物以所签订的抵押合同约定为准。同日，被告张如平、许义奎分别作为保证人及保证人配偶向中行垦利支行出具《担保承诺函》，承诺保证人夫妻双方同意为其提供连带责任保证，并遵守借款合同及抵押合同的各项约定，该笔担保债务属家庭家庭共同债务，在借款人不能按期偿还银行借款时，担保人夫妻双方愿以家庭共同财产履行保证责任，保证人对贵行全部债权承担连带保证责任，放弃对借款人所提供抵押的抗辩权，在借款人不能按时还款时，经贵行同意，保证人愿以第一顺序履行保证责任。2011年8月5日，被告张如发与原告中行垦利支行签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，被告张如发为借款人及抵押人，原告中行垦利支行为贷款人（抵押权人），原告中行垦利支行在《个人二手住房贷款（抵押）合同》上盖章，被告张如发在《个人二手住房贷款（抵押）合同》上签名并按手印。《个人二手住房贷款（抵押）合同》约定：贷款金额为180000元，贷款期限为180个月，自2011年9月23日至2026年9月23日止，如实际放款日与上述约定不一致，则以实际放款日为准，贷款期限相应延长，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于垦利县振兴路北侧3幢＊＊＊号的房屋的购房款；贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款按照以下方式发放，将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：付磊，账号：22×××21）；贷款的偿还方式为按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的23日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押人姓名张如发，抵押物坐落于垦利县振兴路85号，房屋产权证编号垦房字第××号，由张如平提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。根据《个人二手住房贷款（抵押）合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》记载：出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2011年9月2日，被告张如平、许义奎与原告中行垦利支行签订《个人贷款保证合同》，被告张如平、许义奎为保证人，原告中行垦利支行为债权人，该合同约定：本合同之主合同为债权人与借款人张如发之间签署的上述《个人二手住房贷款（抵押）合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年，若主债务为分期履行的，保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2011年8月5日，原告中行垦利支行与被告张如发到垦利县住房和城乡规划建设局就所有人为被告张如发的证号为垦房字第××号坐落于垦利县振兴路85号＊幢＊单元＊＊＊号的房屋办理了抵押登记，抵押权人为中行垦利支行。2011年9月23日，原告中行垦利支行按照约定向将上述180000元贷款付至户名为付磊的22×××21账户上，被告张如发在个人贷款凭证上签字并按捺指印。该凭证上载明的月利率为6.46‰。贷款发放后，截至2015年4月8日，被告张如发偿还贷款本金24153.91元，还欠原告贷款本金155846.09元、利息2739.26元、罚息65.09元。庭审中，原告要求各被告立即偿还剩余贷款本金155846.09元及利息2739.26元、罚息65.09元（利息计算至2015年4月8日），同时要求自2015年4月9日起至判决被告付款之日止的新生利息以剩余贷款本金155846.09元为基数，按合同约定的逾期贷款年利率10.8075%计算，由各被告一并付清。另查明：2015年3月30日，原告中行垦利支行与山东领先律师事务所签订《委托代理合同》，原告中行垦利支行为甲方，山东领先律师事务所为乙方，乙方接受甲方的委托，指派律师为本案原告的委托代理人，原告向山东领先律师事务所交纳10000元律师代理费。以上事实，有原告提交的《承诺及授权书》、《担保承诺函》、《个人二手住房贷款（抵押）合同》、《个人贷款保证合同》各1份、《房屋他项权证》、个人贷款凭证复印件各1份、贷款用款凭证1份、银行贷款明细单2张、《委托代理合同》、宋金光居民身份证、山东省国家税务局通用机打发票发票联复印件各1份、证明1份及及庭审笔录在卷为凭。本院认为：2011年8月5日原告中行垦利支行与被告张如发签订的《个人二手住房贷款（抵押）合同》、2011年5月17日被告张如发、孙艳美向原告出具的《承诺及授权书》及2011年9月23日被告张如发签名并按手印的贷款凭证均是当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按《个人二手住房贷款（抵押）合同》约定履行了放款义务后，被告张如发应按合同约定按时向原告偿还贷款本息，被告张如发未按合同约定履行还款义务是造成本案纠纷的原因，应承担相应的法律责任。被告孙艳美作为被告张如发的配偶认可上述贷款系夫妻共同债务，并自愿同借款人一起共同承担偿还贷款本息的责任，因此上述贷款本息应由被告张如发、孙艳美共同偿还。根据合同约定，被告张如发未按合同约定履行还款义务已构成违约，应承担争议解决发生的费用即律师代理费用10000元，同时原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。上述借款由被告张如平、许义奎提供了连带责任保证担保，因此根据约定被告张如平、许义奎应对上述借款本息及其实现债权的费用承担连带清偿责任。张如平、许义奎承担保证责任后，有权向债务人张如发、孙艳美追偿。经审查，原告根据合同约定主张的贷款利息及逾期利息符合法律规定，本院依法予以支持。被告张如发自愿用其所有的证号为垦房字第××号坐落于垦利县振兴路85号＊幢＊单元＊＊＊号的房屋为上述贷款提供了抵押担保并依法到垦利县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记，被告孙艳美在5011年5月17日《承诺及授权书》中同意张如发以涉案借款所购买的房屋作为家庭共同财产抵押给原告，根据房屋抵押他项权证复印件记载，抵押权人为原告中行垦利支行，抵押登记设定日期为2011年8月5日，该抵押合法有效，原告中行垦利支行对抵押财产证号为垦房字第××号坐落于垦利县振兴路85号的房屋享有优先受偿权。被告张如发、孙艳美、张如平、许义奎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自己相应诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张如发、孙艳美于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司垦利支行偿还剩余贷款本金155846.09元、利息2739.26元、罚息65.09元（利息计算至2015年4月8日）、律师费10000元及自2015年4月9日起至判决被告付款之日止的新生利息（以剩余贷款本金155846.09元为基数，按逾期贷款年利率10.8075%计算）。二、被告张如平、许义奎对上述第一项承担连带清偿责任。三、被告张如平、许义奎承担清偿责任后有权向被告张如发、孙艳美追偿。四、在上述第一项款项范围内，原告中国银行股份有限公司垦利支行对抵押财产垦房字第××号坐落于垦利县振兴路85号＊幢＊单元＊＊＊号房享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3473元，由被告张如发、孙艳美、张如平、许义奎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长 周卫亭审 判 员 张秋燕人民陪审员 冯伦宗二〇一五年八月十四日书 记 员 王亚琼 关注微信公众号“”