（2015）苏中商初字第00022号
裁判日期: 2015-08-13
公开日期: 2016-08-02
案件名称
招商银行股份有限公司苏州分行与南通大周实业有限公司、周辉等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
江苏省苏州市中级人民法院
所属地区
江苏省苏州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
招商银行股份有限公司苏州分行,南通大周实业有限公司,周辉,黄赞红,顾克非,罗玲,连云港润通服饰有限公司,连云港大有服饰有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第七条，第十二条，第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条，第三十三条第一款，第五十三条第一款，第五十九条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第四十二条第一款；《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条，第一百四十四条
全文
江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）苏中商初字第00022号原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街36号。诉讼代表人蔡东球，该分行负责人。被告南通大周实业有限公司，住所地南通市港闸区港闸开发区长平路118号。法定代表人周辉，该公司执行董事。被告周辉。被告黄赞红。被告顾克非。被告罗玲。被告连云港润通服饰有限公司，住所地连云港赣榆县经济开发区经三路西侧华三路南侧。法定代表人周辉，该公司执行董事。被告连云港大有服饰有限公司，住所地连云港赣榆县城头镇河东村。法定代表人周辉，该公司执行董事。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招行苏州分行）因与被告南通大周实业有限公司（以下简称大周公司）、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、连云港润通服饰有限公司（以下简称润通公司）、连云港大有服饰有限公司（以下简称大有公司）金融借款合同纠纷一案，向本院起诉，本院于2015年1月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月13日公开开庭审理了本案，原告招行苏州分行委托代理人杨扬到庭参加诉讼、被告大周公司、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、润通公司、大有公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行苏州分行诉称：2013年12月13日，招行苏州分行与大周公司签订《授信协议》一份，约定招行苏州分行授予大周公司人民币1000万元的可循环授信额度。在此基础上，招行苏州分行与大周公司另行签订《借款合同》，约定招行苏州分行向大周公司发放贷款1000万元，贷款期限自2013年12月20日至2014年12月12日。合同签订后，招行苏州分行依约放款。为担保债务的履行，大周公司和招行苏州分行签订《最高额抵押合同》，以大周公司位于南通市港闸开发区长平路118号2幢、3幢、4幢之房产及土地使用权予以抵押担保，并办理抵押登记。此外，其余被告分别向招行苏州分行出具《最高额不可撤销担保书》，为大周公司的债务提供连带责任保证。贷款到期后，大周公司未能还本付息，特起诉至法院，请求判令：1、大周公司立即偿还贷款本金1000万元，利息、罚息、复利合计207482.78元（该利息、罚息、复利暂计算至2014年12月23日，之后按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；2、大周公司立即偿还招行苏州分行实现债权的费用187000元；3、大周公司在《最高额抵押合同》担保范围内承担抵押担保责任，同时请求法院依法确认招行苏州分行对抵押人抵押的位于南通市港闸开发区长平路118号2幢、3幢、4幢之房产及土地使用权经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、润通公司、大有公司在《最高额不可撤销担保书》所约定的范围内承担连带保证责任；5、全部被告承担本案诉讼费用。审理中，原告招行苏州分行明确其第一项诉讼请求中自2014年12月24日起罚息、复利的具体计算方式为：罚息以1000万元为本金，按照年利率11.52%计算至实际清偿之日；复利以结欠的利息为基数，按照年利率11.52%计算至实际清偿之日。为支持其诉讼请求，原告招行苏州分行向本院提交以下证据：证据一、《授信协议》一份，证明招行苏州分行授予大周公司1000万元授信的事实；证据二、《借款合同》及借款借据各一份，证明招行苏州分行与大周公司之间的金融借款合同关系及借款事实；证据三、《最高额抵押合同》一份、他项权证二份及自南通市国土局调取的抵押登记材料，证明招行苏州分行与大周公司之间的抵押担保关系；证据四、《最高额不可撤销担保书》六份，证明其余被告愿意承担连带保证责任；证据五、对公利息查询表、交易明细及利息计算说明，证明大周公司欠款的事实；证据六、委托代理协议及付款凭证，证明招行苏州分行为实现债权支出的费用。被告大周公司、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、润通公司、大有公司未作答辩、未向本院提交证据，亦未对原告招行苏州分行提交的证据发表质证意见。经审理查明，2013年12月13日，招行苏州分行作为授信人（甲方）、大周公司作为授信申请人（乙方），签订编号为2013年苏招银授字第JY01131221号《授信协议》一份，约定：“第1条授信额度1.1甲方向乙方提供人民币壹仟万元整的授信额度。……第2条授信期间授信期间为壹拾贰个月，即从2013年12月13日起到2014年12月12日止。第3条授信额度的使用3.1额度的种类和范围上述授信额度为：3.1.1综合授信额度，具体业务种类包括流动资金贷款、国际贸易融资。……3.3授信额度内每笔贷款或其他授信应根据乙方经营需要和甲方业务管理规定具体确定使用期间，各具体业务到期日可以晚于授信期间到期日。第4条利息和费用授信额度内的贷款、融资利率及相关业务收取的费用，按各具体合同的规定执行。第5条担保条款5.1本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由周辉夫妇、顾克非、罗玲作为连带责任保证人，其须向甲方出具最高额不可撤销担保书。5.2本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由大周公司以其所有或依法有权处分的房地产财产作抵（质）押，双方另行签订担保合同。……第9条其他费用本协议涉及公证或其他委托第三方提供服务的事项，相关费用由委托方自行承担。如双方共同作为委托人的，则各承担50%。在乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方债务的情况下，甲方为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由乙方全数承担，……”。同日，招行苏州分行作为抵押权人（甲方）、大周公司作为抵押人（乙方）签订编号为2013年苏招银抵字第JY01131221号《最高额抵押合同》一份，约定：“鉴于：1、甲方与乙方（同时亦是授信申请人）于2013年12月13日签订了2013年苏招银授字第JT01131221号的《授信协议》。根据《授信协议》，甲方同意在2013年12月13日至2014年12月12日的授信期间内，向乙方提供人民币壹仟万元的授信额度。……为担保乙方在《授信协议》项下所欠甲方的所有债务能得到及时足额偿还，乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。甲方经审查，同意接受乙方所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。现甲、乙双方依照有关法律规定，经平等协商，就下列条款达成一致，特订立本合同。第1条乙方用于抵押的抵押物位于长平路118号、权证号为南通房权证字第××号、面积为17930.93平方米的房屋所有权；位于港闸区长平路118号、权证号为苏通国用（2009）字第0208025号、面积为34488.56平方米的土地所有权。第2条本项抵押为最高额抵押2.1在授信期间内，甲方可在授信额度内分次向乙方发放贷款或提供其他授信。……2.2在授信期间届满时，授信协议项下甲方向乙方提供的贷款、垫款或其他授信仍有余额时，即由乙方以抵押物在本合同第3条确定的抵押担保范围内承担担保责任；……第3条抵押担保范围3.1本合同抵押担保的范围为甲方根据《授信协议》在授信额度内向乙方提供的贷款及其他授信本金月之和（最高限额为人民币壹仟万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用。包括但不限于：3.1.1甲方根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；……3.1.7甲方因向乙方（或授信申请人）追讨债务及实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。……”。上述坐落于长平路118号2幢、3幢、4幢的抵押房产于2013年12月18日办理了编号为南通房他证字第1300212**号他项权证的抵押登记手续，载明债权数额为563万元；上述坐落于长平路118号的抵押国有土地使用权于2013年12月19日办理了编号为苏通他项（2013）第0208300号他项权证的抵押登记手续，载明抵押金额为由抵押人、抵押权人协商确认。而大周公司与招行苏州分行办理该项土地抵押登记提交备案的2013年苏招银抵字第JT01131221号《最高额抵押合同》项下《抵押物清单》中载明位于港闸开发区长平路118号的土地使用权的抵押金额为437万元。庭审中，原告招行苏州分行确认编号为苏通他项（2013）第0208300号他项权证中载明由双方协商确认的抵押金额即为437万元。2013年12月13日，周辉、黄赞红、顾克非、罗玲作为保证人分别向招行苏州分行出具编号为2013年苏招银保字第JY01131221-1、JY01131221-2、JY01131221-3、JY01131221-4的《最高额不可撤销担保书》四份，载明：“鉴于：贵行和大周公司（以下简称授信申请人）于2013年12月13日签订了编号为2013年苏招银授字第JT01131221号的《授信协议》，根据《授信协议》，在2013年12月13日至2014年12月12日的授信期间内，贵行向授信申请人提供总额为人民币壹仟万元整的授信额度。经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。具体担保事项如下：第1条本担保书为最高额担保书1.1在授信期间内，贵行可根据《授信协议》项下各具体合同分次向授信申请人发放贷款或提供其他授信。……第2条保证范围2.1本保证人提供保证担保的范围为贵行根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币壹仟万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。包括但不限于：2.1.1贵行根据《授信协议》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；……2.1.7贵行向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。……第3条保证方式本保证人确认对第2条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款、垫款和其他授信债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人。……第4条保证责任期间本保证人的保证责任期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或贵行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。……”。2014年12月1日，大有公司、润通公司作为保证人分别向招行苏州分行出具编号为JY01131221-5、JY01131221-6的《最高额不可撤销担保书》二份，确认为大周公司在编号为2013年苏招银授字第JY01131221号《授信协议》项下的债务提供最高额为1000万元的连带责任保证担保，具体条款与上述编号为2013年苏招银保字第JY01131221-1、JY01131221-2、JY01131221-3、JY01131221-4的《最高额不可撤销担保书》的内容一致。另查明，2013年12月20日，招行苏州分行作为贷款人（甲方）、大周公司作为借款人（乙方），签订编号为2013年苏招银借字第JY11131221号《借款合同》一份，约定：“本合同为编号为2013年苏招银授字第JY01131221号《授信协议》项下具体合同。第1条贷款币种和金额人民币壹仟万元整。第2条贷款用途此项贷款为流动资金贷款，只能用于经营周转。未经甲方书面同意，乙方不得挪作他用。第3条贷款期限为期12个月，即自13年12月20日起至14年12月12日止。如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款借据载明的日期为准，还款日亦相应顺延，具体以借款借据记载的为准。……第5条贷款利率与利息5.1利率：5.1.1此项贷款采用固定利率。5.1.2合同期内利率的确定：发放人民币贷款的，以定价日适用的中国人民银行公布的金额机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮28%。……5.1.4乙方未按合同约定使用贷款，对其未按合同约定用途使用部分，从改变用途之日起，改按在原利率基础上加收100%计息。乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。……5.1.5贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行。5.2计息：贷款利息从贷款入乙方账户之日起按实际放款日和实际占用天数计算，每季计息一次，计息日为每季末月的20日。……5.3付息：乙方须于每一计息日当日付息，甲方可以从乙方存款账户中直接扣收。乙方未按时付息，甲方有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。……第13条费用本合同涉及公证或其他委托第三方提供服务的事项，相关费用由委托方自行承担。如双方共同作为委托人的，则各承担50%。在乙方不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由乙方全数负担，……”。同日，招行苏州分行按约向大周公司发放贷款1000万元，《借款借据》载明借款金额为1000万元，借款期限为壹年，确认偿还日期为2014年12月12日，利率为以6%为基准利率上浮28%。上述《借款合同》到期后，大周公司未能按照合同约定偿还借款本息，截至2014年12月23日，大周公司结欠招行苏州分行本金1000万元，利息174913.83元、罚息32000元、复利568.95元，合计10207482.78元。又查明，招行苏州支行因本案诉讼与江苏益友天元律师事务所签订委托代理协议，并支付律师费187000元。上述事实，由《授信协议》、《最高额抵押合同》、他项权证、《最高额不可撤销担保书》、《借款合同》、借款借据、对公利息查询表、交易明细、利息计算说明、委托代理协议、律师费付款凭证及庭审笔录等予以证实本院认为，本案所涉的《授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额不可撤销担保书》、《借款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属合法有效。招行苏州分行依约向大周公司提供1000万元流动资金贷款，但大周公司未能按照合同约定按期偿还本金和利息，故对招行苏州分行主张大周公司归还本金并支付相应利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。招行苏州分行因本案诉讼支付的律师费用187000元，未超过有关收费标准，大周公司应当按照合同约定向招行苏州分行偿付该笔费用。大周公司同时作为抵押人，以其名下所有的房产及土地使用权为其自身上述债务向招行苏州分行提供相应的抵押担保，《最高额抵押合同》签订后并依法办理了抵押登记，抵押权已经设立，故招行苏州分行依法对抵押物享有优先受偿权。其中，大周公司名下所有的坐落于长平路118号2幢、3幢、4幢，编号为南通房他证字第1300212**号他项权证项下的抵押房产在办理登记时明确载明债权数额为563万元，故招行苏州分行对该抵押物在最高抵押额度563万元范围内优先受偿；大周公司名下所有坐落于长平路118号、编号为苏通他项（2013）第0208300号他项权证项下的抵押土地使用权在办理登记时提交备案的《抵押物清单》中明确载明抵押金额为437万元，故招行苏州分行对该抵押物在最高抵押额度437万元范围内优先受偿。周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、润通公司、大有公司作为保证人应按约向招行苏州分行就大周公司的债务承担连带清偿责任。且各份《最高额不可撤销担保书》中均明确载明“即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人。”故招行苏州分行在主张抵押权的同时，可以根据合同约定要求保证人对于债权承担连带保证责任。上述保证人在承担保证责任后，有权向债务人大周公司追偿。综上，原告招行苏州分行的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告大周公司、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、润通公司、大有公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南通大周实业有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金1000万元，并支付相应利息、罚息、复利（截止2014年12月23日的利息、罚息、复利为207482.78元，之后的罚息自2014年12月24日起以1000万元为本金按照年利率11.52%计算至实际清偿之日止，之后的复利以结欠的利息为基数按照年利率11.52%计算至实际清偿之日止）。二、被告南通大周实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失187000元。三、被告南通大周实业有限公司如到期未履行上述第一项、第二项债务，原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告南通大周实业有限公司名下所有的坐落于长平路118号2幢、3幢、4幢，编号为南通房他证字第1300212**号他项权证项下的抵押房产折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在563万元范围内优先受偿；以被告南通大周实业有限公司名下所有的坐落于长平路118号、编号为苏通他项（2013）第0208300号他项权证项下的抵押土地使用权折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在437万元范围内优先受偿。四、被告周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、连云港润通服饰有限公司、连云港大有服饰有限公司对被告南通大周实业有限公司上述第一、第二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人南通大周实业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费84167元，财产保全费5000元，公告费1200元，合计90367元，由被告南通大周实业有限公司、周辉、黄赞红、顾克非、罗玲、连云港润通服饰有限公司、连云港大有服饰有限公司负担。该款原告已经预交，本院不再退还，由被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行账号：10×××75）。审 判 长 俞水娟代理审判员 丁 兵代理审判员 高小刚二〇一五年八月十三日书 记 员 王晓琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 微信公众号“”