（2015）邻水民初字第1476号
裁判日期: 2015-08-12
公开日期: 2015-11-23
案件名称
邻水县农村信用合作联社与包洪斌、游元芳金融借款纠纷一案一审民事判决书
法院
邻水县人民法院
所属地区
邻水县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
案由
法律依据
全文
四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书（2015）邻水民初字第1476号原告邻水县农村信用合作联社，住所地：邻水县鼎屏镇古邻大道*号。法定代表人江勇，理事长。委托代理人李军，四川欣锐律师事务所律师，特别授权代理。被告包洪斌，男，汉族，住四川省邻水县。被告游元芳，女，汉族，住四川省邻水县。原告邻水县农村信用合作联社与被告包洪斌、游元芳金融借款纠纷一案，本院于2015年6月15日受理后，依法适用简易程序，由审判员ＸＸ独任审判，于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告邻水县农村信用合作联社的委托代理人李军、被告游元芳到庭参加诉讼。被告包洪斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年8月15日，被告夫妻因房屋、购车、经商需要向原告下属的石滓信用社申请抵押借款30万元，并以其自有的坐落于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号私有房屋［房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号；土地使用权证号：邻柳集用（2009）第10109002号］作抵押。2009年8月19日，二被告与石滓信用社签订（2009）第21号《个人借款合同》及《抵押合同》，依法办理了抵押登记。邻水县农村信用合作联社同日向被告发放了30万元贷款。借款期限自2009年8月19日至2012年8月16日，实行按月结息任意还本法，月利率为9.81‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即14.715‰）和复利。2012年8月13日，二被告申请与石滓信用社签订了《借款展期协议》，约定借款期限展期18个月，展期后借款到期日为2014年2月10日，展期内月利率为11.14663‰。现借款展期���届满，经石滓信用社催收，被告仅偿还本金3万元，仍欠27万元本金及相应利息至今。被告的行为已构成违约，特向法院提起诉讼，请求依法判决被告包洪斌、游元芳连带偿还原告邻水县农村信用合作联社借款本金27万元并支付罚息、复利，依法判决原告邻水县农村信用合作联社对被告包洪斌、游元芳提供的位于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号房屋享有抵押权。本案诉讼费、原告聘请律师代理费用由被告承担。被告游元芳辩称，原告所述基本属实。被告包洪斌未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，被告包洪斌与游元芳系夫妻关系。2009年8月15日，二被告因购车和水泥销售需要资金，用其共有的位于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号）和位于邻水县柳塘乡沙帽石村9组的土地（土地使用权证号：邻柳集用（2009）第10109002）向原告申请房屋抵押担保借款300，000元。2009年8月19日，二被告与石滓信用社签订（2009）第21号《抵押合同》，主要约定：“抵押人（甲方）：包洪斌，抵押权人（乙方）：石滓信用社。一、为确保包洪斌（以下简称债务人）与乙方签订的编号为21的《21号》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。双方经协商一致，订立本合同。二、抵押物清单（表格）：1、位于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号；面积569.4平方米，抵押财产价值：45万）；2、位于邻水县柳塘乡沙帽石村9组的土地（土地使用权证号：邻柳集用（2009）第10109002；面积200平方米）。”被告游元芳在甲方处签字捺印，被告包洪斌在法定代表人或授权代理人处签��捺印，石滓信用社在乙方处盖公章并签字。并依法办理了抵押登记。同日，原告与被告签订了《邻水县农村信用合作联社个人借款合同》，主要约定：“贷款种类：中期；借款人：包洪斌：贷款人：石滓信用社。一、借款用途：借款人应将借款用于购车、水泥销售，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。二、借款金额：借款人借款金额人民币（大写）叁拾万元整（小写：300000.00元）。三、借款期限：本合同约定借款期限为3年，即从2009年8月16日起至2012年8月16日。四、贷款利率：本合同项下的贷款利率为固定利率，即9.81‰，借款期限内，该利率保持不变。五、结息：本合同项下贷款按月计息，结息日固定为每月第20日。六、借款的担保：担保方式为抵押。七、违约救济措施：对借款人未按时还清的借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”被告人包洪斌在借款人处签字捺印；石滓信用社在贷款人处加盖公章并签字。合同签订后，石滓信用社于当日向被告发放贷款30万元。2012年8月13日，原被告双方签订了借款展期协议，主要内容为：“贷款种类：中期抵押；借款人（甲方）：包洪斌、游元芳；贷款人（乙方）：邻水县农村信用合作联社石滓信用社；担保人（丙方）：包洪斌、游元芳。一、甲方因不能按期偿还（2009）21号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向乙方申请延长期限……二、贷款利率和罚息利率：1、贷款利率：展期期间的贷款利率为固定利率，即11.014663‰（月利率），在展期期间，该利率保持不变；2、罚息利率：甲方未按合同用途使用��款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。三、还款：贷款展期后，甲方按展期到期一次性偿还的方式进行偿还。四、担保：丙方同意为该展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按（2009）21号《抵押借款合同》（担保合同的名称）的约定执行，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日后两年止。”被告包洪斌、游元芳在甲方处签字捺印，邻水县农村信用合作联社石滓信用社在乙方处加盖公章并签字，被告包洪斌、游元芳在丙方处签字捺印。借款展期届满后，经石滓信用社催收，被告偿还本金3万元，下欠27万元借款本金及相应利息至今。原告聘请律师产生律师代理费5400元。以上事实有原告提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书、川银监复（2006）565号文件、被���夫妻身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、房产抵押担保借款申请书、（2009）第21号《个人借款合同》、《抵押合同》、展期申请书、展期还款申请书、《展期还款协议》、借款借据、房地产抵押物清单、抵押（质押）物品清单、邻房权证监证字第08163**号、第08163**号《房屋所有权证》、邻柳集用（2009）第10109002号《国有土地使用证》、邻房他证他权字第111**、第23346号房屋抵押他项权证、逾期贷款催收通知书、《常年法律顾问合同》、律师代理费发票、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明及原被告双方的当庭陈述等证据证实。上列证据经庭审质证，予以采信。本院认为，原告邻水县农村信用合作联社与被告包洪斌、游元芳签订的《个人借款合同》证明原、被告之间建立了金融借款法律关系，合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告按合同约定发放了贷款给被告，被告应按合同约定履行偿还本息的义务。原告请求被告包洪斌、游元芳偿还借款本金270，000元及支付利息的请求成立，本院予以支持。原告邻水县农村信用合作联社与被告包洪斌、游元芳签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同真实有效，证明原告与二被告之间建立了合法的抵押担保法律关系，并且抵押物依法办理了登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”之规定，原告有权就该财产优先受偿。原告诉求对被告包洪斌、游元芳提供的位于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号建筑面积为569.4平方米的房屋（房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号）享有抵押权。对于原告主张被告支付律师代理��的诉讼请求，本院认为，原告与被告签订《个人借款合同》第十三条第一款“贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）借款人承担”的约定属于原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与二被告协商的格式条款，原告与被告签订《个人借款合同》时也未采取加黑、加粗等合理方式提请二被告对第十三条第一款予以注意。且该条款加重对方责任。因此本院对其请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、由被告包洪斌、游元芳于判决生效之日起十日内共同归还原��邻水县农村信用合作联社借款本金27万元并支付罚息和复利。罚息从2014年2月10日起按月利率16.7199‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止。复利以罚息为基数从2014年2月10日起按月利率16.7199‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止。二、原告邻水县农村信用合作联社对被告包洪斌、游元芳提供的位于邻水县柳塘乡柳胜街7-10号房屋［房权证号：邻房权证监证字第08163**号、第08163**号；土地使用权证号：邻柳集用（2009）第10109002号］享有抵押权。三、驳回原告邻水县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费5，350元，减半收取2，675元，由被告包洪斌、游元芳共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不��本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至四川省广安市中级人民法院。审判员 ＸＸ二〇一五年八月十二日书记员 胡松 关注公众号“”