（2015）太商初字第00359号

裁判日期: 2015-08-12

公开日期: 2015-11-23

案件名称

中国农业银行股份有限公司太仓分行与孙颂鹤、盛秋芳金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

太仓市人民法院

所属地区

太仓市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

案由

法律依据

全文

江苏省太仓市人民法院民事判决书（2015）太商初字第00359号原告中国农业银行股份有限公司太仓分行负责人周文军委托代理人黄丽华被告孙颂鹤。被告盛秋芳。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉被告孙颂鹤、盛秋芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，由代理审判员徐冰适用简易程序独任审理，后因案情复杂，依法转为普通程序并组成合议庭，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托代理人黄丽华到庭参加诉讼，被告孙颂鹤、盛秋芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉称：2014年5月5日，被告孙颂鹤因购买雪佛兰汽车向原告申请借款68000元。被告盛秋芳出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，承诺以家庭财产对68000元分期付款承担无限连带清偿责任。2014年5月12日，被告孙颂鹤与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金金额为6.8万元，用于购买科鲁兹汽车；分期付款（还款）期限12期；被告孙颂鹤使用贷记卡62×××92偿还分期资金及分期手续费；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即构成或视为本合同项下违约；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权采取提前收回分期资金及收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；被告孙颂鹤、盛秋芳同意以本合同车辆进行抵押；2014年5月14日，太仓市公安局交通巡逻警察大队为抵押车辆办理了抵押登记手续，2014年5月20日，原告向被告指定账户发放了68000元借款。截至2015年2月10日，被告孙颂鹤、盛秋芳结欠借款本金56799.45元、利息1890.25元、滞纳金1849.70元，合计60539.4元。综上，原告认为，被告孙颂鹤、盛秋芳未按合同约定偿还分期资金本息及滞纳金已构成违约。现原告诉至本院，请求判令：1、二被告向原告偿还透支借款本金56799.45元、利息1890.25元、滞纳金1849.70元，合计60539.4元（截止2015年2月10日账单日，自2015年2月11日起按合同约定支付逾期利息、滞纳金）；2、本案律师费6000元由二被告负担；3、如二被告不能履行上述义务的，原告有权以被告孙颂鹤抵押的车辆（登记证书号320018388346）通过拍卖、折价、变卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费由二被告负担。审理中，原告撤回第二项诉讼请求，变更第一项诉讼请求金额为本金45486.28元、利息6671.28元、滞纳金2176.67元，合计54334.23元（暂计算至2015年8月10日）。被告孙颂鹤、盛秋芳未作答辩。经审理查明：2014年5月1日，被告孙颂鹤向太仓市森太汽车销售服务有限公司订购科鲁兹1.6黄金版车辆，价格为99900元。2015年5月5日，被告孙颂鹤向原告出具信用卡申请表申领信用卡。申领人签署文件处注明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”被告孙颂鹤在申领人签名处签名确认。信用卡申请表中另附有信用卡章程、领用合约及“收费标准”的具体内容。原告申领的信用卡“信用卡章程”、“领用合约”中约定，申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至到期还款日享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，通过原告门户网站、营业网点公示等方式通知。原告审核后向被告发放了卡号为62×××92的信用卡。2014年5月12日，原告与被告孙颂鹤、盛秋芳签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份（编号20145364044），约定被告孙颂鹤向原告借款68000元，用于购买科鲁兹1.6lmt车辆；分期手续费为2720元，一次性支付；分期期数12期。条款约定：原告对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店pos机具或者银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。持卡人以62×××92的贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按“信用卡章程”和“领用合约”的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、以及保单但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。以本合同所购车辆提供担保，担保范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用；被告盛秋芳作为抵押人在合同上签字。同日，原告与被告孙颂鹤签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》一份，约定上述分期业务项下款项由原告直接划转至汽车销售商的银行账户中。此后原告依约发放了款项。2014年5月5日，被告盛秋芳向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，作为共同生活的家庭成员，以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对编号为20145364044的分期付款承担无限连带清偿责任。2014年5月14日，被告孙颂鹤将其名下雪佛兰牌苏e×××××小型轿车（型号为sgm7166mtc）办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告持上述贷记卡自2014年5月20日起至2015年5月29日仅部分还款，并发生过atm取现。其后，即未再有任何消费和还款行为。原告依照“信用卡章程”、“领用合约”和“收费标准”的规定持续计息、计费。2015年1月14日，原告发函孙颂鹤，由于其未按借款合同还款，要求孙颂鹤归还相应本息。依据原告出具的2015年8月12日被告账户信息明细，截至2015年8月10日，被告累计结欠透支本金、利息、滞纳金总计54334.23元。以上事实，有原告提供的贷记卡汽车业务分期申请表、担保借款合同及补充合同、新车订购单及发票、机动车登记证、行驶证、车辆抵押登记文件、户籍信息、结婚证、家庭财产承担连带清偿贷款承诺书、贷记卡申请表、领用合约及章程、个人账户信息明细、催收通知书及交易明细、律师函及快递单以及原告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：被告孙颂鹤为支付购车款需要，与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》不违反法律规定，合法有效。原告已按约向被告孙颂鹤提供贷款，孙颂鹤应按合同约定还款。现被告孙颂鹤未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还相应本息并承担违约责任。按照合同约定的方式计算，被告孙颂鹤累计结欠透支本金、利息、滞纳金总计54334.23元（暂计算至2015年8月10日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止），本院对原告相应诉请予以支持。被告盛秋芳向原告出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，承诺为上述债务承担连带保证责任，保证债权依法成立，现孙颂鹤没有按约履行债务，原告有权要求盛秋芳在其保证范围内承担保证责任，本院对原告相应诉请予以支持。被告孙颂鹤以其名下车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，债务履行期届满原告未受清偿的，原告有权以抵押物实现抵押权利，因此本院对原告以被告孙颂鹤名下的抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。被告孙颂鹤、盛秋芳经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙颂鹤、盛秋芳于本判决生效后7日内归还原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金、利息、滞纳金，合计54334.23元（暂计算至2015年8月10日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止）。该款由两被告直接支付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓市支行，账号：45×××14。二、如两被告未能履行上述付款义务，则原告有权就被告孙颂鹤名下抵押的车辆（车辆品牌雪佛兰，车牌号苏e×××××，车辆型号sgm7166mtc）折价、拍卖或变卖所得价款在抵押权限范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1238元，公告费560元，合计1798元，由被告孙颂鹤、盛秋芳连带负担，原告同意其预交的诉讼费用1798元由两被告直接给付原告，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起7日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区分行营业部，账号：10×××99。审　判　长　　徐　冰人民陪审员　　陆燕萍人民陪审员　　顾士杰二〇一五年八月十二日书　记　员　　黄云斌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。关注公众号“”