（2015）菏牡刑初字第390号

裁判日期: 2015-08-11

公开日期: 2015-10-27

案件名称

高某甲犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书

法院

菏泽市牡丹区人民法院

所属地区

菏泽市

案件类型

刑事案件

审理程序

一审

当事人

高某甲

案由

信用卡诈骗

法律依据

《中华人民共和国刑法（1997年）》：第一百九十六条第一款第一项，第一百九十六条第一款，第六十七条第一款

全文

山东省菏泽市牡丹区人民法院刑 事 判 决 书（2015）菏牡刑初字第390号公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。被告人高某甲，农民。因涉嫌犯伪造公司印章罪于2014年12月10日被济南市公安局历下区分局东关大街派出所民警抓获，同月12日被拘留，同月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。菏泽市牡丹区人民检察院以菏牡检公刑诉（2015）330号起诉书指控被告人高某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。菏泽市牡丹区人民检察院指派检察员吴碧若出庭支持公诉，被告人高某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2012年8月30日，被告人高某甲向中国银行菏泽分行市中支行提供虚假的收入证明，申领“长城环球通信用卡”一张，卡号为52×××29。高某甲于2014年1月7日恶意透支人民币6万余元并套现。至案发时，共欠银行本金人民币63866.83元。2014年6月份后，高某甲改变联系方式，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还。案发后，高某甲家属已将全部本息归还银行。公诉机关对指控事实，提交了被告人高某甲的供述和辩解；证人李某等人证言；高某甲信用卡资料复印件及其他证据材料等。公诉机关认为，被告人高某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，要求依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定处罚。被告人高某甲对指控事实予以供认，无辩解意见。经审理查明：2012年8月30日，被告人高某甲向中国银行菏泽分行市中支行提供虚假的收入证明，申请领取了一张卡号为52×××29的“长城环球通系列信用卡”。被告人高某甲用该卡于2014年1月7日恶意透支人民币6万余元并套现。发卡银行多次催收，被告人高某甲改变了联系方式，至2014年10月21日案发时，共欠银行本金人民币63866.83元没归还。2014年12月10日20时10分，济南市公安局历下区分局东关大街派出所根据线索，在山东省济南市历下区农庄路将高某甲抓获。案发后，被告人高某甲家属将欠款全部还清。上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证认证的下列证据予以证实：一、证人证言（一）证人高某乙证言证实，其已替高某甲将所欠中国银行的本金及利息全部偿还完毕。（二）证人高某丙证言证实，本单位地址是中华东路199号，在曹州路府东街对面有本单位一个车间。本单位的公章由办公室保管，全称以前是山东电力集团公司菏泽供电公司，2013年6月改为国网山东省电力公司菏泽供电公司，本单位没有高某甲这个人。中国银行提供高某甲收入证明上的印章是假的，填写的单位电话也不是本单位的。（三）证人李某证言证实，2012年8月30日，高某甲向中国银行市中支行申请办理“长城环球通系列信用卡”。本行核对其身份和单位经济收入证明无误后，为他办理了初始信用额度为人民币伍千元，卡号为：52×××29的透支卡壹张。持卡人高某甲拿到卡后，一直持卡消费，先在信用卡上存款后，向银行客服申请提升了临时额度，并于2014年1月7日在“文君”酒店刷卡消费517000元，当天还款450000元，欠款6万余元。2014年2月至6月间，高某甲就没按合同要求按时还款。2014年6月份之后，高某甲再没还过款。截止2014年10月21号，已逾期120余天。目前，该客户拖欠本金63866.83元，滞纳金23065.86元，利息9469.31元，欠款总计人民币96402元。其行专门人员于2014年3月19日起至今，对其进行了38次电话催收，3次信函催收，2次上门催收，均未找到高某甲，现高某甲无任何还款意向。高某甲提供的身份证号码为××，居住地址是菏泽市东城魏海社区405号，工作单位是山东电力集团菏泽供电公司。2014年12月8日，高某甲还款50元；12月19日还款75000元，把本金还清了，截止到2015年3月24日，还欠银行利息加滞纳金共计24096.31元。现不要求追究他的责任了。二、书证（一）公安机关出具的：高某甲提供收入证明上单位印章为假印章的文件检验鉴定书。（二）中国银行菏泽分行银行卡中心报案材料。（三）高某甲使用伪造的其住址、职业信息、收入证明申请信用卡时的申请材料。（四）中国银行52×××29信用卡的交易记录。（五）中国银行菏泽分行多次向高某甲催款的催款记录。（六）中国银行菏泽分行出具的：高某甲所欠中国银行的本金及利息已还清的证明。（七）公安机关出具的：高某甲抓获经过、户籍信息、高某甲无违法犯罪前科的证明。三、被告人供述与辩解被告人高某甲供述证实，2012年夏天，在报纸上看到一则代办信用卡的广告，因当时缺钱，就按报纸上的电话，给对方打电话称想办信用卡。对方告诉其每1万元的信用额度收500元，并约定在菏泽市长途汽车站附近见面。七八天后，按约定在汽车站见了面，对方把其带到长途汽车站西侧的中国银行，把开好的收入证明交给其，让其自己到银行填写申请信用卡的表格。其填写完表格后，将表格和身份证复印件交给了银行。约过了二十多天，给其办卡的人打电话，说信用卡办好了。在长途汽车站附近见面后，对方将一张中国银行信用卡和其的身份证交给其，其给对方500元现金。对方告诉其信用卡在银行激活后就可以使用了，额度是5000元。之后，其就开始用这张信用卡进行消费套现。2014年初，其在济南干饭店急用钱，从报纸上看到信用卡提额的广告，其打了报纸上留的电话，对方让其把中国银行的信用卡交给他，他怎么操作的不知道，好像刷了6万元左右，扣掉给对方的手续费后，给了其4万元左右。办这张信用透支卡时，其只提供了身份证原件，其余的手续都是那办卡的人给弄的。发卡银行规定最长还款期限好像是一个多月必须还，申请信用卡时，预留的通信地址是菏泽东城魏海社区405号，是给其办卡的这个人让填写的地址，还提供了一份好像是菏泽电业局的收入证明，是那个办卡的人弄的，其没工作单位，收入证明上的印章也是那个办卡的人弄的。没换手机号前，银行定期向其手机上发还款短信，其还多次收到催告还款电话。其没钱，无还款能力，想着有钱后，直接还上就行了。上述证据经查证，均由公安机关依法提取，且形式、来源合法有效，内容真实，能形成完整的证据链条。故法庭对其证明效力和证明内容予以确认。本院认为，被告人高某甲违犯国家金融管理制度，以非法占有目的，超过规定期限，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人高某甲归案后，认罪态度较好，确有悔改表现，且案发后，被告人高某甲家属积极将银行欠款还清，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人高某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月10日起至2016年12月9日止。罚金待判决书生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审　判　长　　陈东生审　判　员　　刘秀娟人民陪审员　　王　炜二〇一五年八月十一日书　记　员　　张艳艳 微信公众号“”