（2015）太商初字第00371号

裁判日期: 2015-08-11

公开日期: 2015-11-23

案件名称

中国农业银行股份有限公司太仓分行与金晨晨、罗玉柱金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

太仓市人民法院

所属地区

太仓市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

案由

法律依据

全文

江苏省太仓市人民法院民事判决书（2015）太商初字第00371号原告中国农业银行股份有限公司太仓分行负责人周文军委托代理人王敏被告金晨晨。被告罗玉柱。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉被告金晨晨、罗玉柱金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，由代理审判员徐冰适用简易程序独任审理，后因案情复杂，依法转为普通程序并组成合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托代理人王敏到庭参加诉讼，被告金晨晨、罗玉柱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行诉��：2012年11月21日，原告与被告金晨晨、罗玉柱签订一份《个人购房担保借款合同》约定：借款人金晨晨向原告借款8万元，借款期限120个月，还款周期为壹个月；还款日为借款对应日；抵押人自愿以星光码头7幢1002室房屋作为债务抵押物；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；合同还约定：未按本合同约定归还或者支付借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，原告均可直接从借款人开立的账户中划收；借款人连续三期未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发还借款，有权提前行使担保权。合同签订当日（2012年11月21日），原告按约发放贷款8万元，并就抵押房屋办理了抵押登记手续，抵押债权数额为8万元。但被告金晨晨自2014年3月21日（第16期）起至2015年1月21日（第26期）止连续330天（共11期）未按合同约定还本付息。为此原告于2015年2月9日向被告金晨晨发出《贷款提前到期通知书》，宣布其借款于2015年2月9日提前到期。综上原告认为：被告金晨晨未按期足额还本付息，原告有权提前收回贷款，有权提前行使担保权。现原告诉至本院，请求：1、判令被告金晨晨、罗玉柱向原告归还借款本息78272.1元（本金72849.16元、利息5422.94元，计算至2015年2月9日止），自2015年2月10日起至借款本息还清时止按合同约定承担逾期还款责任；2、判令被告金晨晨、罗玉柱赔偿原告律师费损失7200元；3、被告金晨晨、罗玉柱届时不履行上述第一、二项债务的，原告有权以拍卖、变卖抵押物（位于板桥星光码头7幢1002室，抵押债权数额8万元）后所得的价款优先受偿；4、本案受理费由金晨晨、罗玉柱负担。被告金晨晨、罗玉柱未作答辩。经审理查明：2012年11月21日，原告与被告金晨晨、罗玉柱签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告金晨晨向原告借款8万元用于购买太仓市城厢镇星光码头7幢1002室房产，期限120个月。合同约定借款利率为浮动利率即人民银行同期同档基准利率上浮10%即年利率7.205%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，在调整后的次年1月1日起，按照调整以后的相应期限的基准利率和约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。逾期罚息为借款利率上浮50%；采用等额本息方式分期按月还款。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。按照合同约定收回或者提前��回借款本息、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。双方并约定以罗玉柱、金晨晨名下太仓市城厢镇星光码头7幢1002室房产设定抵押，并办理了抵押登记（房屋所有权人：罗玉柱、金晨晨，房屋所有权证号：太房权证01××28、0100136629号，他项权证号：太房他证城厢字第01000672**号，房屋坐落太仓市城厢镇兴业北路150号7幢1002室，债权数额8万元）。同日，原告向被告金晨晨发放了8万元贷款，执行利率7.205%。但金晨晨仅部分还款，2014年3月起超过90天未按约归还贷款本息。2015年2月9日，原告发函金晨晨，根据合同宣布上述贷款提前到期，并要求金晨晨归还相应本息。按照合同约定的方式计算，截止至2015年2月9日，被告金晨晨累计结欠原告本金72849.16元、利息5422.94元，合计78272.1��。2015年3月22日，原告与江苏众谊律师事务所签署《委托代理合同》一份，该所指派王敏律师代理本案，代理费7200元，并开具了相应的代理费发票。另查明，金晨晨、罗玉柱系夫妻。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款借据、房产登记信息、他项权证、贷款逾期明细、贷款提前到期通知书、贷款余额及利息证明、委托代理合同、律师费发票、律师费收费标准、结婚证以及原告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告金晨晨、罗玉柱签订的《个人购房担保借款合同》不违反法律规定，合法有效。原告已按约向被告金晨晨提供贷款，金晨晨应按合同约定还款。现被告金晨晨未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还相应本息并承担违约责任。按照合同约定的方式计算，被告金晨晨累计结欠��告本金72849.16元、利息5422.94元，合计78272.1元（暂计算至2015年2月9日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止），本院对原告相应诉请予以支持。关于律师费，双方已经约定按照合同约定收回或者提前收回借款本息、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；现原告为实现债权发生律师费7200元，本院对原告要求被告金晨晨支付相应律师费的诉讼请求予以支持。被告金晨晨、罗玉柱系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期限，属于夫妻共同债务，应当共同清偿。被告金晨晨、罗玉柱以其名下房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，债务履行期届满原告未受清偿的，原告有权以抵押物实现抵押权利，因此本院对原告以被告金晨晨、罗玉柱名下的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。被告金晨晨、罗玉柱经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金晨晨、罗玉柱归还原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金72849.16元、利息5422.94元，合计78272.1元（暂计算至2015年2月9日，之后的利息按合同约定计算至款付清之日止）。二、被告金晨晨、罗玉柱支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行律师费7200元。上述一、二项在本判决生效之日起7日内履行完毕。该款由两被告直接支付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓市支行，账号：45×××14。三、如两被告未能履行上述付款义务，则原告有权就被告金晨晨、罗玉柱名下位于太仓市城厢镇兴业北路150号7幢1002室房产（房屋所有权证号：太房权证01××28、0100136629号，他项权证号：太房他证城厢字第01000672**号，债权数额8万元）折价、拍卖或变卖所得价款在抵押权限范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2016元，公告费560元，合计2576元，由被告金晨晨、罗玉柱连带负担，原告同意其预交的诉讼费用2576元由两被告直接给付原告，本院不再退还，由两被告在本判决生��之日起7日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区分行营业部，账号：10×××99。审　判　长　　徐　冰人民陪审员　　陆燕萍人民陪审员　　顾士杰二〇一五年八月十一日书　记　员　　黄云斌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付��息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其��款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。来自