（2015）浦商初字第00057号

裁判日期: 2015-06-05

公开日期: 2015-06-28

案件名称

中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行与郑蓓蓓、郑罗滨等金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

淮安市清江浦区人民法院

所属地区

淮安市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行,郑蓓蓓,郑罗滨,连孝义,连世鸿

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第二十六条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十二条，第一百四十四条

全文

淮安市清浦区人民法院民事判决书（2015）浦商初字第00057号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。负责人庄号召。委托代理人朱敏、杨晓源。被告郑蓓蓓。被告郑罗滨。被告连孝义。被告连世鸿。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储淮安分行）与被告郑蓓蓓、郑罗滨、连孝义、连世鸿借款合同纠纷一案，本院于2015年1月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年6月2日公开开庭进行了审理。原告邮储淮安分行的委托代理人朱敏到庭参加诉讼，被告郑蓓蓓、郑罗滨、连孝义、连世鸿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储淮安分行诉称：被告郑蓓蓓、连孝义、连世鸿以三户联保方式在原告处申请小额信用贷款，单户额度15万元。2011年11月26日，被告郑蓓蓓支用借款15万元、借款期限12个月，年利率15.66%。被告连孝义、连世鸿自愿与郑蓓蓓组成联保小组，承诺对联保组成员的借款行为承担连带清偿责任。被告郑罗滨签订了共同还款承诺书，承诺对被告郑蓓蓓的借款承担共同还款责任。原告按约全额发放了借款，截止2014年9月27日，被告郑蓓蓓共拖欠原告借款本息合计57148.76元未还。现诉至法院，请求依法判决被告郑蓓蓓、郑罗滨共同偿还借款本金38870.94元、利息18277.82元，合计57148.76元（包含逾期利息，已计算至2014年9月27日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）；2、被告连孝义、连世鸿承担连带还款责任。被告郑蓓蓓、郑罗滨、连孝义、连世鸿未答辩，亦未举证。经审理查明：2011年11月25日，被告郑蓓蓓、郑罗滨共同向原告邮储淮安分行出具《共同还款承诺书》1份，载明被告郑蓓蓓向原告申请商户联保，其配偶即被告郑罗滨承诺自愿承担归还全部贷款本息义务，两被告在借款申请人和借款申请人配偶处签名并摁手印。2011年11月26日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告郑蓓蓓、连孝义、连世鸿（乙方）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2011年11月26日起至2013年11月26日止，甲方可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币15万元且联保小组合计贷款不超出45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年11月26日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告郑蓓蓓（乙方）签订《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》各1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，户名郑蓓蓓，帐号：60×××67，乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常；贷款金额为15万元，借款期限为2011年11月26日至2012年11月26日，年利率15.66%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息法，借款前4个月按约偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。之后，原告按约发放了贷款，但郑蓓蓓、郑罗滨未按合同约定偿还全部贷款本息。截止2014年9月27日，被告郑蓓蓓、郑罗滨欠借款本金38870.94元，利息18277.82元，合计57148.76元未还，致原告诉至法院。上述事实，有原告陈述及其举证的《共同还款承诺书》、《小额贷款联保协议书》、《额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》各1份在卷印证。四被告虽未到庭质证，但本院已依法向其送达了民事诉状等诉讼材料，故应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、担保关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。庭审中，原告虽主张在保证期间内曾向保证人连孝义、连世鸿主张过保证责任，但未能举证证明。本案在审理过程中，因四被告未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。本院认为：原告邮储淮安分行与被告郑蓓蓓、郑罗滨、连孝义、连世鸿签订的《小额贷款联保协议书》及与郑蓓蓓签订的《小额联保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮储淮安分行按约向郑蓓蓓发放贷款，郑蓓蓓理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现郑蓓蓓未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，应依法向原告邮储淮安分行偿还逾期部分的借款本息，并给付逾期利息。被告郑罗滨作为共同还款承诺人，应与郑蓓蓓承担共同还款责任。因此，邮储淮安分行要求郑蓓蓓、郑罗滨共同偿还借款本金38870.94元，利息18277.82元（该利息包含逾期利息，已计算至2014年9月27日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告连孝义、连世鸿是否应对上述借款承担连带清偿责任问题。我国《担保法》规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原、被告虽在《小额贷款联保协议书》约定被告连孝义、连世鸿应为上述借款提供连带保证担保，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，即应为2012年11月26日至2014年11月25日，现保证期间已经届满，被告连世鸿、连孝义应免除保证责任。故本院对原告要求被告连世鸿、连孝义在本案中承担连带清偿责任的诉讼请求，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑蓓蓓、郑罗滨应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金38870.94元，利息18277.82元（包含逾期利息，已计算至2014年9月27日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率15.66%上浮50%计算至实际还款之日止）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1229元，公告费600元，合计1829元，由被告郑蓓蓓、郑罗滨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审　判　长　　段金宝代理审判员　　陈　颢人民陪审员　　左　欣二〇一五年六月五日书　记　员　　许　玥附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。关注公众号“”