（2015）茂南法镇初字第190号

裁判日期: 2015-06-30

公开日期: 2015-12-30

案件名称

中国农业银行股份有限公司茂名分行与李明海,梁素梅信用卡纠纷一审民事判决书

法院

茂名市茂南区人民法院

所属地区

茂名市

案件类型

审理程序

一审

当事人

中国农业银行股份有限公司茂名分行,李明海,梁素梅

案由

法律依据

《中华人民共和国民法通则》：第九十条，第一百零八条；《中华人民共和国合同法》：第四十四条第一款，第六十条第一款，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款，第二十六条第一款，第三十三条第一款，第四十一条，第四十二条，第四十六条，第五十三条第一款；《银行卡业务管理办法》：第六条第一款，第二十二条，第二十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条

全文

广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法镇初字第190号原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。住址：茂名市人民南路***号。法定代表人杨金生，该行行长。委托代理人黄思燕，系该行职员。委托代理人胡琛，系该行职员。被告李明海。被告梁素梅。原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称：农行茂名分行）诉被告李明海、梁素梅信用卡纠纷一案，本院于2015年4月24日立案受理后，依法由审判员陈文锋适用简易程序审理公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告李明海、梁素梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名分行诉称，被告李明海于2013年1月9日向原告农行茂名分行申请开立贷记卡（卡号：62×××60），初始额度为2000元，同时向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，2013年1月24日，在贷记卡额度2000元的基础上增加额度至200000元，用于购买广汽本田歌诗图轿车一辆。原告与被告李明海签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告李明海于2013年2月7日刷卡使用了分期资金200000元，分期手续费20000元由被告李明海一次性支付。此后，被告李明海发生多次还款行为。被告分期资金的还款日为每月23日，每期还款5555元，从2014年7月18日其，被告不能正常还款。截至2015年4月9日止，共透支债务合计81083.35元。经原告多次催收，被告仍拒不还款，已构成严重违约。根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的约定，原告决定提前收回全部分期资金。被告李明海以其所购的汽车（粤K×××××）为上述债务作抵押担保，并办理了合法的抵押登记手续。被告梁素梅自愿为被告李明海的上述债务作连带责任保证担保。现原告根据法律规定，向法院提起诉讼，请求判令被告李明海立即清偿其在原告处开立的信用卡（卡号：62×××60）透支债务合计81083.35元，其中本金为80466.71元，利息为308.97元，滞纳金为307.67元（利息和滞纳金暂计至2015年4月9日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）；确认原告对粤K×××××轿车享有抵押权，判令原告就处置该抵押物所得款项优先受偿；判令被告梁素梅对上述债务承担共同连带保证责任；判令被告承担本案一切诉讼费用。被告李明海不作答辩。被告梁素梅不作答辩。经审理查明，2013年1月9日，被告李明海向原告农行茂名分行申请办理金穗乐分贷记卡一张，并签名确认：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。”原告农行茂名分行受理被告李明海的申请后，经过审批向被告李明海发放卡号为62×××14的金穗贷记卡。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）及收费标准约定，对于非现金交易，申请人未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；申请人预借现金应支付自银行记账日起的利息；利息均按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金按月计收复利。申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付贷记卡，有权止付申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索；申请人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、合约及相关规定，发卡行有权停止申请人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索等。被告李明海申领了上述贷记卡后，于2013年1月9日向原告农行茂名分行申请购车分期付款业务，将上述贷记卡额度增加200000元。原告农行茂名分行同意在上述贷记卡额度2000元的基础上增加额度至200000元。原告农行茂名分行与被告李明海、梁素梅于2013年1月28日签订一份《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（以下简称《贷记卡担保分期付款合同》），约定：1、分期资金用途，用于购买歌诗图牌汽车，分期资金金额为200000元，分期付款期数为36期。4、被告李明海一次性向原告支付分期手续费。被告李明海在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。7、被告李明海出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，原告可以停止垫付分期资金或提前收回分期资金。8、保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告李明海依本合同约定代交车辆保险费等原告实现债权和抵押权的一切费用，保证期间为每期应还分期资金到期还款日起二年。被告李明海同意以所购小汽车（歌诗图牌小轿车，车辆型号HG7240EAA，发动机号1030220，车辆识别代码／车架号LHGTF3851D8030151）设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、被告李明海依本合同约定代交车辆保险费等原告实现债权和抵押权的一切费用。11、被告李明海连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。被告李明海在《贷记卡担保分期付款合同》申请人处签名确认。被告梁素梅在《贷记卡担保分期付款合同》的保证人处签名确认。上述抵押物已依法办理了抵押登记手续。被告李明海用该分期资金用于购车后，经原告农行茂名分行多次催收，被告累计违约多期。截至2015年4月9日，被告李明海尚欠债务合计81083.35元，其中本金80466.71元、利息308.97元、滞纳金307.67元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂名分行遂于2015年4月24日诉至本院，请求判如所诉。以上查明的事实，有被告李明海、梁素梅的身份证复印件、金穗乐分贷记卡申请表、申请表、贷记卡担保分期付款合同、刷卡单存根复印件、机动车权属登记证书、账户明细信息、账户交易历史记录、催收历史记录、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准及庭审笔录在案佐证。本院认为，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）及收费标准的约定，已由被告李明海申请和经原告农行茂名分行审批确认，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，原、被告双方均应依约履行。《贷记卡担保分期付款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告李明海累计违约多期，尚欠借款本金80466.71元、利息308.97元、滞纳金307.67元，未能及时偿还分期债务等全部款项，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告李明海偿付透支本金80466.71元、滞纳金344.94元（滞纳金暂计至2015年4月9日，以后滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算）、利息308.97元（利息暂计至2015年4月9日，以后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告李明海提供其名下车牌号码为粤K×××××号，车辆型号为HG7240EAA，发动机号为1030220，车辆识别代码／车架号为LHGTF3851D8030151的歌诗图牌小轿车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效。现被告李明海未能按合同约定的偿还贷款本息，现原告农行茂名分行要求对抵押物享受优先受偿权的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。根据《贷记卡担保分期付款合同》约定，被告梁素梅承担连带保证责任的保证期间为每期应还分期资金到期还款日起二年，现原告农行茂名分行于2015年4月24日提起诉讼请求被告梁素梅承担连带担保责任，符合约定，本院予以支持。被告李明海、梁素梅经传票传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李明海于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金80466.71元及利息308.97元（利息暂计至2015年4月9日，自2015年4月10日起至借款本金付清之日止的利息按日利率万分之五计算，并按月计收复利。如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。二、限被告李明海于本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金344.94元（滞纳金暂计至2015年4月9日，自2015年4月10日起至借款本金付清之日止的滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。三、被告李明海对上述第一、二项债务在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，如被告李明海不履行上述第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对被告李明海名下车牌号码为粤K×××××号，车辆型号为HG7240EAA，发动机号为1030220，车辆识别代码／车架号为LHGTF3851D8030151的歌诗图牌小轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告梁素梅对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序收取914元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告李明海、梁素梅负担。被告李明海、梁素梅应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员　　陈文锋二〇一五年六月三十日书记员　　李志豪 百度搜索“”