（2015）鄂枝江民初字第00522号
裁判日期: 2015-05-29
公开日期: 2015-08-12
案件名称
中国邮政储蓄银行股份有限公司枝江市支行与吴大荣、魏启新等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
枝江市人民法院
所属地区
枝江市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国邮政储蓄银行股份有限公司枝江市支行,吴大荣,魏启新,肖昌法
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十二条
全文
湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂枝江民初字第00522号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枝江市支行。住所地枝江市马家店街办民主大道**号。代表人余凤琴，行长。委托代理人李惊惊，公司员工。委托代理人李靖，湖北前锋律师事务所律师。被告吴大荣，农民。被告魏启新，农民。被告肖昌法，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枝江市支行（以下简称邮政银行枝江支行）与被告吴大荣、魏启新、肖昌法金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月18日立案受理。依法由审判员黄亚州适用简易程序于2015年5月5日公开开庭进行了审理。原告邮政银行枝江支行的委托代理人李惊惊、李靖，被告吴大荣、魏启新、肖昌法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行枝江支行诉称，2012年3月3日，原告邮政银行枝江支行与被告魏启新、吴大荣、肖昌法签订《小额贷款联保协议书》。约定，三被告成立联保小组，被告肖昌法为联保小组牵头人。从2012年3月3日至2014年3月3日止，原告可根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款，任一成员自愿为其提供连带责任保证。2014年1月26日，被告吴大荣因资金周转需要，向原告借款4万元。为此，双方签订《小额联保借款合同》，原告依约于同日支付4万元。根据借款合同约定，该贷款期限12个月，年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告吴大荣根据合同支付前5期利息，便不再还款。原告认为被告吴大荣不按期还款已构成违约，根据《小额联保借款合同》第十六条的约定，被告吴大荣不按期归还借款的，应从逾期之日起加收利率30%的罚息。同时根据《联保协议书》第六条约定，联保小组的保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等其他费用。特此起诉，请求判令：1、三被告连带返还贷款本金4万元，并从2014年6月27日起按每日万分之4.25计算利息，万分之1.275计算罚息至给付之日止（至起诉之日，利息为4454元，罚息为1336元）；2、被告承担诉讼费用。被告吴大荣辩称，被告三人是办理的联保贷款，利率低一些。三人一共办理贷款15万元。但被告魏启新一人拿走了，字确实是三被告本人签的。被告肖昌法答辩观点与被告肖昌法一致。被告魏启新辩称，借款是其用的，现在困难，想办法还。原告邮政银行枝江支行为支持其诉求，提供以下证据：1、《小额贷款联保协议书》复印件一份。证明原告与三被告达成联保协议，三被告对借款承担连带责任。2、《小额贷款借款合同》复印件一份。证明被告吴大荣借款的事实。3、放款单、手工借据复印件各一份。证明原告已履行放款义务。4、还款计划表和银行还款截屏份。证明被告吴大荣仅返还前5期利息。被告吴大荣、肖昌法、魏启新对上述证据真实性无异议。经审查，本院对上述证据真实性、合法性、关联性予以确认。被告吴大荣、肖昌法、魏启新未提交任何证据。经审理，本院确认以下事实：2012年3月3日，原告邮政银行枝江支行与被告魏启新、吴大荣、肖昌法签订《小额贷款联保协议书》。约定：三被告成立联保小组，被告肖昌法为联保小组牵头人。从2012年3月3日至2014年3月3日止，原告可根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款，任一成员自愿为其提供连带责任保证。其中，第六条约定，联保小组的保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔返金等其他费用。2014年1月26日，被告吴大荣向原告申请借款4万元，并签订《小额贷款借款合同》，约定，该贷款期限自2014年1月至2015年1月，年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，还款时间为放款日的对日。其中第十六条的约定，被告肖昌法不按期归还借款的，应从逾期之日起加收利率30%的罚息。同日，原告依约向被告吴大荣发放贷款。被告吴大荣获取款项后仅支付前5期利息，便不再还款。至2015年3月16日止，被告吴大荣尚欠利息4454元、罚息1336元。本院认为，被告吴大荣与原告邮政银行枝江支行签订的借款合同，系双方真实意思表示，双方应当依照合同的约定各自履行义务，原告邮政银行枝江支行依照合同向被告吴大荣发放贷款后，被告吴大荣应当依照合同约定及时返还借款。拖欠不还是违约行为，其应承担返还借款的民事责任。故原告邮政银行枝江支行要求被告吴大荣返还借款本金、利息及逾期罚息的民事责任本院予以支持。被告魏启新、肖昌法签名，自愿成立联保小组，应对该债务承担连带保证责任。被告魏启新、肖昌法承担保证责任后可依法向被告魏启新追返。被告吴大荣虽辩称未领取款项，该贷款由被告魏启新所领所用。但本院认为，即使被告吴大荣所贷款项由被告魏启新所领所用，被告吴大荣明知而未提异议，视为对被告魏启新代领行为的追认，被告吴大荣仍应承担民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴大荣于本判决生效之日起10日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枝江市支行借款本金40000元，并支付利息4454元、罚息1336元（至2015年3月16日止）及后期利息、罚息（1、利息按本金40000元、年利率15.3%，自2015年3月17日起算至付清之日止；2、罚息按本金40000元、年利率4.59%，自2015年3月17日起算至付清之日止）；二、被告魏启新、肖昌法对上述债务承担连带清返责任；三、被告魏启新、肖昌法承担连带保证责任后，有权向被告肖昌法追返。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取472元，由被告魏启新、肖昌法、吴大荣承担（此费用已由原告垫付，待被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 黄亚州二〇一五年五月二十九日书记员 董灵芝