（2015）阳商初字第155号
裁判日期: 2015-05-20
公开日期: 2015-09-08
案件名称
山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行与闫凤印等金融借款合同纠纷一审民事判决书2
法院
阳谷县人民法院
所属地区
阳谷县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行,闫凤印,吴秋兰,张道林,闫万余,赵爱银,闫记安,梁丽军,闫纪忠,宋春玲,闫凤伍,郑秋菊
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第十九条第一款，第二十条第一款；《中华人民共和国民法通则》：第一百零六条第一款；《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第六十四条第一款，第一百四十四条
全文
山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第155号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行（原阳谷县农村信用合作联社十五里元分社）。住所地：阳谷县。负责人：刘强，行长。委托代理人：翟宪元，男，1971年1月18日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。被告：闫凤印，男，1964年1月6日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：吴秋兰，女，1961年6月19日出生，汉族，职业、住址同上，系被告闫凤印之妻。被告：张道林，男，1958年5月3日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：闫万余，男，1961年12月25日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：赵爱银，女，1958年6月2日出生，汉族，职业、住址同上，系被告闫万余之妻。被告：闫记安，男，1983年2月13日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：梁丽军，女，1981年2月2日出生，汉族，职业、住址同上，系被告闫记安之妻。被告：闫纪忠，男，1973年11月26日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：宋春玲，女，1968年4月4日出生，汉族，职业、住址同上，系被告闫纪忠之妻。被告：闫凤伍，男，1961年10月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：郑秋菊，女，1963年10月10日出生，汉族，职业、住址同上，系被告闫凤伍之妻。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行与被告闫凤印、吴秋兰、张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人翟宪元，被告闫凤印、梁丽军、闫纪忠、宋春玲到庭参加诉讼。被告吴秋兰、张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、闫凤伍、郑秋菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，我行与被告闫凤印、张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍于2013年3月1日签订了个人借款合同、最高额保证合同。被告闫凤印于2013年3月8日在我社借款26万元，2014年2月19日到期，约定利率10.8000‰。该笔借款由被告吴秋兰提供共同还款责任，由被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍提供连带责任保证。贷款到期后，被告闫凤印未按期偿还借款本息，担保人不履行担保义务。为维护我社的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令被告闫凤印、吴秋兰偿还借款本金26万元及应付利息，被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍承担连带保证责任，并承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告闫凤印辩称，我向原告借款属实。这笔借款用于承包土地，因为赔钱了，所以没还上。贷款应该偿还。被告梁丽军辩称，签合同时，上面的数额是12万，收到传票之后才知道是26万元。我给闫凤印提供过担保，并不是起诉的26万元，所以我不承担担保责任。被告闫纪忠辩称，同梁丽军答辩意见。我应该承担12万的担保责任，不应该承担26万元的担保责任。被告宋春玲辩称，签合同的时候我没有参加，也没签字。我丈夫闫纪忠回来对我说给闫凤印担保了12万元。12万元和26万元的贷款我都没签字，所以我不应该承担担保责任。被告吴秋兰、张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、闫凤伍、郑秋菊未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，被告闫凤印与被告吴秋兰系夫妻关系，被告闫万余与被告赵爱银系夫妻关系，被告闫纪安与被告梁丽军系夫妻关系，被告闫纪忠与被告宋春玲系夫妻关系，被告闫凤伍与被告郑秋菊系夫妻关系。2013年2月21日，被告闫凤印以从事土地承包、扩大生产资金紧张为由，向原告提交由其本人签名、捺印的《借款申请书》和由其本人及其妻吴秋兰签名、捺印的《农户评级授信申请、调查表（一保通）》，向原告申请借款30万元，期限12个月，并提供张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍为担保人。原告经评定审批其授信贷款额度为26万元。同日，被告吴秋兰向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺“本人与借款人闫凤印系夫妻关系，因借款人向信用社申请贷款叁拾万元，用于土地承包，本人作为共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。当日，被告张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍向原告递交《保证人实地调查表（农户）》。均承诺自愿为闫凤印在贵社申请的30万元贷款提供连带责任保证担保，贷款用途为土地承包。五被告在担保人处签名、捺印。同时，被告闫万余之妻赵爱银、被告闫纪安之妻梁丽军、被告闫纪忠之妻宋春玲分别向原告出具其本人签名、捺印的《同意担保函》。均承诺关于其夫为闫凤印在阳谷县农村信用合作联社十五里元分社申请贷款提供担保事宜已知晓，同意此担保行为，并按所签订《最高额保证合同》的规定与其夫共同承担担保义务。2013年3月1日，被告闫凤印与原告签订了（十五里元分社）个借字（2013）年第30172013030008号《个人借款合同》。合同约定，借款人闫凤印，贷款人阳谷县农村信用合作联社十五里元分社。第一条借款种类：短期贷款。借款用途：土地承包。金额：贰拾陆万元整。期限：2013年3月1日至2014年2月28日。借款方式：可循环方式。借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮116%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第二条借款人应在贷款人处开立账户（卡号：×××8202），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第四条还款方式：定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第七条借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保。担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。担保合同编号为（十五里元分社）高保字（2013）年第30172013030008号。第八条借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告闫凤印在合同借款人处签名、捺印。同日，被告张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍与原告签订（十五里元分社）高保字（2013）年第30172013030008号《最高额保证合同》。约定，鉴于闫凤印（债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（主合同），保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。第一条保证人自愿为债权人与债务人形成的的下列债权提供担保，担保的债权最高额折合人民币伍拾贰万元整。债权人自2013年3月1日起至2014年2月28日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。第二条保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条保证方式为连带责任保证。第四条保证期间为决算期届至之日起两年。第五条保证人承诺已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。此外，合同还对债权人承诺、被担保债权的确定、违约责任等进行了约定。原告在债权人处加盖贷款合同专用章并由负责人签字，被告张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍在保证合同保证人处签名、捺印。2013年3月8日，被告闫凤印向原告递交由其本人签名、捺印的《贷款提款申请书》，申请提取借款26万元，并要求原告将所提款项划至其开立于原告处×××8202的账户内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人闫凤印，借款金额贰拾陆万元整，贷出日为2013年3月8日，到期日2014年2月19日，利率10.8000‰。被告闫凤印在该凭证借款人处签名、捺印，并委托原告将贷款金额转存／支付至上述账户。原告提供的银行卡历史交易明细显示：账户名称闫凤印；理财卡卡号×××8202；2013年3月8日发放贷款26万元，后分多次转账、现金支取。借款后，被告闫凤印共计支付利息30093.67元（利息已结清至2014年2月20日）。2015年1月12日，原告诉至本院，请求判令被告闫凤印、吴秋兰共同偿还借款本金26万元及相应利息，其余被告承担连带保证责任。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明本案的事实提供了下列证据：1、借款申请书；2、农户评级授信申请、调查表（一保通）；3、保证人调查、信用等级评定表（农户）五份；4、共同还款责任承诺书；5、担保承诺函五份；6、个人借款合同；7、最高额保证合同二份；8、证明五份；9、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）及银行卡历史交易明细各一份；10、贷款账卡及利率变动表、结息说明各一份；11、宣布闫凤印合同提前到期的函和担保人履行责任通知书；12、被告的常住人口登记卡、身份证复印件。经庭审质证，被告闫凤印对上述证据中本人及其妻吴秋兰的签名、捺印均予以认可。被告闫纪忠对保证人实地调查表和最高额保证合同本人的签名及捺印予以认可，但提出在“调查表上签名时，该表内容系空白”的异议；被告梁丽军、宋春玲对同意担保函上的签名、捺印予认可。但三被告均提出“是为被告闫凤印在原告处12万元借款提供的担保，而非对本案的26万元的借款提供担保”的异议。对此，被告闫凤印陈述称“我当时申请了30万元贷款，原告审批了12万，担保人签完字的当天，经我与信用社协商，将借款数额改成了26万元。此事我没有通知担保人，也没有和他们商量”。原告委托代理人（该笔借款经办人）对被告闫纪忠提出的“在调查表上签名时该表系空白”的异议称：该表承诺内容中的“闫凤印”均系担保人本人填写，用途和金额是其根据闫凤印借款申请书上的内容自行填写的。原告代理人对被告闫凤印陈述的“担保人在调查表上签名、捺印后，又将借款金额增加到26万元”的事实予以认可，同时还称，无论是12万元还是26万元的借款数额，均未向保证人保证人告知，只将保证人借款人申请了30万元贷款告知了保证人。被告均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款申请书、借款合同、贷款借款申请书、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告闫凤印本人的签名、手印，且闫凤印银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户。故被告闫凤印向原告借款26万元的事实清楚，证据确凿，其依法应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告闫凤印应支付原告相应利息。被告吴秋兰与被告闫凤印系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对借款人闫凤印在原告处的借款承担共同还款的责任，足以证明其知晓该笔借款的用途，并有借款的合意，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告吴秋兰与被告闫凤印共同承担偿还责任。被告赵爱银、梁丽军、宋春玲分别向原告出具由本人签名并捺印的同意担保函，均承诺已知晓其夫为闫凤印在原告处申请贷款提供担保，并按所签订的《最高额保证合同》的规定与其夫共同承担担保义务。该承诺是三被告的真实意思表示，符合保证合同的构成要件，对其效力本院予以认定，三被告依法应承担担保责任。被告张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍在保证合同上签字，自愿为被告闫凤印的贷款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。因被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告闫凤印未能按约定履行还款义务的情形下，上述被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。本案争议的焦点是：担保人对被告闫凤印的借款应在12万元还是26万元的数额内承担保证责任。庭审中，被告闫凤印承认保证人在《保证人实地调查表（农户）》签字后，经与原告协商将借款数额12万元变更为26万元，变更后未向保证人告知。原告对该变更事实予以认可，亦承认该表保证人承诺栏中用途“土地承包”和金额30万元贷款的“30”，是经办人根据闫凤印借款申请书上的内容所填写。由此可以认定保证人在调查表上签字时，并不知道借款数额变更的事实。但是，《保证人实地调查表（农户）》只是原告对被告闫凤印提供的保证人身份信息及保证能力的调查，并不是并不是担保合同成立的要件。而在其后双方签订的《最高额保证合同》中明确载明了“担保的债权最高额为人民币伍拾贰万元整”，即被告张道林、闫万余、闫记安、闫纪忠、闫凤伍应在最高额伍拾贰万元的范围内承担保证责任。五被告在该保证合同担保人处签名、捺印时，均未对该数额提出异议，说明其对合同中载明的担保数额均予以认可。该担保合同系双方真实意思表示，且不违背国家法律法规的规定，对其效力本院予以确定，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。又，被告赵爱银、梁丽军、宋春玲向原告出具同意担保函，明确承诺“按所签订最高额保证合同的规定与其夫共同承担担保义务”，故三被告亦应按照保证合同的约定履行义务。本案被告闫凤印向原告借款26万元，并未超出保证合同中担保债权最高额的约定，所以被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊应当在借款26万元的范围内承担保证责任。故对被告闫纪忠“承担12万元的担保责任”以及被告梁丽军、宋春玲“不应该承担担保责任”的辩称，本院依法不予采纳。被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊承担还款责任后，依法享有向被告闫凤印追偿的权利。被告吴秋兰、张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、闫凤伍、郑秋菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫凤印、吴秋兰于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司十五里元支行借款本金26万元及应付利息（应付利息为逾期利息、罚息、复利，按合同约定利率，自2014年2月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告张道林、闫万余、赵爱银、闫记安、梁丽军、闫纪忠、宋春玲、闫凤伍、郑秋菊在承担本判决第二项连带清偿责任后，依法享有向被告闫凤印追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长 叶 威审 判 员 李武军人民陪审员 刘洪鹏二〇一五年五月二十日书 记 员 王文天 关注公众号“”