（2015）宝刑初字第681号
裁判日期: 2015-05-20
公开日期: 2015-06-26
案件名称
袁某某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院
上海市宝山区人民法院
所属地区
上海市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
袁某某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法（1997年）》：第一百九十六条第一款第一项，第一百九十六条第一款，第六十四条
全文
上海市宝山区人民法院刑 事 判 决 书（2015）宝刑初字第681号公诉机关上海市宝山区人民检察院。被告人袁某某。指定辩护人郑璟华，上海昊坤律师事务所律师。上海市宝山区人民检察院以沪宝检金融刑诉（2015）27号起诉书指控被告人袁某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员潘某某出庭支持公诉，被告人袁某某及其指定辩护人郑璟华到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市宝山区人民检察院指控，被告人袁某某于2013年3月向中国建设银行上海分行申领信用卡一张，超过其还款能力大量透支、套现，经上述发卡行多次催讨，无力归还钱款。截止案发，共计透支本金人民币58，216.21元。被告人袁某某于2014年12月25日在本市闸北区共康路、三泉路上岛咖啡门口被抓获。公诉机关以被告人袁某某的供述、中国建设银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、交易明细、催收记录、申领信息及情况说明等书证、上海市公安局宝山分局出具的《工作情况》等为证据，指控被告人袁某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，追究其刑事责任。被告人袁某某辩称其通过他人向银行贷款并非套现，每月按期还款持续一年多，因银行本金加利息累积过高不再还款，不构成信用卡诈骗罪。其辩护人提出袁某某办卡时确为合理的使用，主观恶性较小，且无前科劣迹，银行也有审查不严的过错责任，故请求对袁某某酌情从轻处罚。经审理查明：被告人袁某某于2013年3月向中国建设银行上海分行申领信用卡一张，超过其还款能力大量透支、套现，经上述发卡行多次催讨，无力归还钱款。截止案发，共计透支本金人民币58，216.21元。被告人袁某某于2014年12月25日在本市闸北区共康路、三泉路上岛咖啡门口被抓获。认定以上事实的证据有：1、中国建设银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、交易明细、催收记录、申领信息及情况说明等书证，证实被告人袁某某于2013年3月向中国建设银行申领信用卡一张，并通过分期分款等方式大量透支使用，截止案发，共计透支本金人民币58，216.21元，经多次催讨，拒不归还。2、被告人袁某某的在案供述，证实其向中国建设银行申领信用卡一张，超出其还款能力大量套现和消费使用，后无力还款。3、上海市公安局宝山分局出具的《工作情况》，证实被告人袁某某系被抓获归案的情况。上述证据均经当庭出示、辨认、质证等法庭调查程序查证属实，证据确实、充分，应予确认。本院认为，被告人袁某某以非法占有为目的，恶意透支，超过规定期限，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。关于被告人袁某某辩称系银行向其发放的贷款并非通过套现，且有持续还款行为，不构成信用卡诈骗的辩解，本院认为，被告人袁某某作为该银行信用卡的持卡人有按期归还钱款的义务，其辩解无事实依据，亦不影响本案的定罪量刑，本院不予采纳；其辩护人提出的相关量刑辩护意见，本院在量刑时予以充分考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人袁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月25日起至2016年12月24日止。罚金于本判决生效后十日内付清。）二、责令被告人袁某某退赔被害单位损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 杨 婷代理审判员 马逸龄人民陪审员 郭凤英二〇一五年五月二十日书 记 员 徐丽艳附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。