（2014）深福法民二初字第3933号
裁判日期: 2015-05-14
公开日期: 2015-12-31
案件名称
东莞银行股份有限公司深圳分行与蔡炳宏,黄桂凤金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
深圳市福田区人民法院
所属地区
深圳市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
东莞银行股份有限公司深圳分行,蔡炳宏,黄桂凤
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国民法通则》：第一百零六条第一款；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款；《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2014）深福法民二初字第3933号原告东莞银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市福田区深南大道7028号时代科技大厦1层（01-F）、11层（01-03、05-10、20-23单元）。负责人邱国凌，行长。委托代理人柯军霞，上海市建纬（深圳）律师事务所律师。被告蔡炳宏，身份住址广东省陆丰市。被告黄桂凤，身份住址广东省陆丰市。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月16日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月22日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人柯军霞到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，一、2011年7月26日，被告蔡炳宏与原告签订了《个人贷款合同》（编号为东银【96】2011年个贷字第000087号），约定：被告蔡炳宏向原告借款90万元用于购买商铺，贷款期限为120个月，贷款利率为可调整利率（年利率），即贷款基准利率7.05%基础上上浮20%。在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整，不另行通知。同一计息周期内遇贷款利率调整，不分段计息。自起息日起每12个月调整一次利率，利率调整日为起息日在调整当月的对应日，调整当月没有起息日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。罚息利率为月利率，被告蔡炳宏未按期归还贷款或履行还款协议的，原告对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加50%计收。贷款按月结息，结息日为每月的15日。贷款利息自贷款转存到被告蔡炳宏账户之日起计算。被告蔡炳宏应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，贷款到期后利随本清。贷款按日计息，如被告蔡炳宏不能按期付息，则自次日期计收复利。并特别约定，若被告蔡炳宏发生连续两期或累计五期未按合同约定归还贷款的，原告有权将贷款利率调整为基准利率上浮21%，不论被告蔡炳宏是否恢复正常供款，调整后的贷款利率浮动幅度不再下调。实际贷款发放日、贷款期限、贷款金额、贷款利率以本合同项下的贷款转存凭证（贷款借据）所记载的内容为准。被告蔡炳宏分次用款的，贷款期限的起始日和到期日以贷款借据的记载内容为准。贷款采用原告受托支付的方式，被告蔡炳宏授权原告将贷款资金通过银行结算账户（帐号：10×××84，户名：蔡炳宏，开户行：东莞银行龙岗支行）支付给交易对象。约定被告蔡炳宏采用分期还款方式，按等额本息还款共分120期，按月还款，每期还款应在还款周期的15日前归还，最后一期还款在贷款期限到期日前清偿，具体还款额度以乙方系统记录为准。若被告蔡炳宏不能履行还款约定或违反合同约定的任何义务等，原告有权随时停止发放贷款，宣布贷款提前到期，并要求被告蔡炳宏立即偿还有关贷款本息及实现债权所产生的费用；有权向被告蔡炳宏收取违约金，违约金数额为本合同项下贷款本金的5‰；贷款逾期后，对被告蔡炳宏未按时还清的贷款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的罚息利率和结息方式计收利息和复利；贷款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。同时约定合同下的全部债务包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和担保权一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保险费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、登记费、保管费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、维修费、过户费、查询费、鉴定费、垫付的相关费用及其他费用）。2011年7月26日，原告与被告蔡炳宏签订《抵押合同》（东银【96】2011年抵字第100076号），约定：被告蔡炳宏以其名下位于宝安区西乡街道广深公路东侧西部开发区锦绣花园B栋B#113房产（房地产权证号：深房地字第××号）为被告蔡炳宏上述全部债务作抵押担保，被告黄桂凤（被告蔡炳宏配偶）出具了《抵押房产共有人同意房产抵押声明》，并愿意承担抵押人义务。双方办理了抵押登记手续。原告依约向被告蔡炳宏分两次共发放了该笔贷款90万元整，而被告蔡炳宏拒不按合同约定履行还款义务。2011年7月26日，被告蔡炳宏向原告提交了《授信额度支用申请书及授权委托书》要求支用40万元整，原告于2011年8月15日向被告蔡炳宏发放贷款40万元，被告蔡炳宏出具了《东莞银行个人贷款借据》（编号：8020110000026093）。2011年12月13日，被告蔡炳宏向原告提交了《授信额度支用申请书及授权委托书》要求支用50万元整，原告于2011年12月15日向被告蔡炳宏发放贷款50万元整，被告蔡炳宏出具了《东莞银行个人贷款借据》（编号：8020110000038022）。原告依约向被告蔡炳宏分两次发放上述贷款后，被告蔡炳宏从2014年2月12日开始逾期还款，截止2014年5月12日，被告共欠贷款本金、利息、罚息、复息等合计788181.85元（其中本金762885.01元、利息24264.22元、罚息563.02元、复息469.60元），被告蔡炳宏的行为已严重侵犯了原告的合法权益，原告有权按合同约定宣布已发放的贷款立即提前到期，停止未发放的贷款，并要求被告蔡炳宏立即偿还己发放的贷款本息、罚息、其他欠款、违约金及实现债权所产生的费用，被告黄桂凤作为被告蔡炳宏的配偶，对婚姻关系存续期间的债务，承担连带清偿责任，同时要求两被告履行担保责任。请求判令：1、被告蔡炳宏立即偿还借款本金762885.01元整及还清之日止按合同约定应付的利息、罚息、复息（暂计至2014年5月12日，利息、罚息、复息为人民币25296.84元）；2、被告蔡炳宏向原告支付违约金4500元；3、确认原告就抵押物折价、变卖、拍卖价款依法优先受偿；4、被告蔡炳宏承担原告为实现债权而支付的律师费2万元；5、被告黄桂凤就上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案的诉讼费、保全费及相关费用。两被告未答辩，庭审时缺席。经审理查明，原告陈述的上述借款、放款、抵押、还款情况均属实。上述事实有原告提交的个人贷款合同、抵押合同、抵押房产共有人同意房产抵押声明、抵押房产证、结婚证、授信额度支用申请及授权委托书、非委托贷款发放凭证、特种转账借方传票、个人贷款借据、信贷系统贷款台账予以证实。另，原告提交的委托代理合同、律师费发票、存款账户回单显示，原告为本案支付律师费2万元。本院认为，根据原告与被告蔡炳宏签订的合同，原、被告之间成立了合法有效的借贷、抵押合同关系，原告发放了贷款，被告蔡炳宏应当按约还款。被告蔡炳宏未按约还款应当承担相应的责任，原告可以提前收回贷款本息并要求被告承担相应的违约责任。当事人约定的违约金、利息（或复利、逾期利息），没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原告主张的本金、利息、逾期利息、违约金，本院予以支持。原告对依法办理抵押登记的抵押物享有优先受偿权。根据抵押房产共有人同意房产抵押声明，该债务明显属于两被告的夫妻共同债务。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡炳宏应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告东莞银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金762885.01元及还清之日止按合同约定应付的利息、罚息、复息（暂计至2014年5月12日，利息、罚息、复息为25296.84元）；二、被告蔡炳宏应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告东莞银行股份有限公司深圳分行支付违约金4500元；三、原告东莞银行股份有限公司深圳分行对处置抵押物被告蔡炳宏以其名下位于深圳市宝安区西乡街道广深公路东侧西部开发区锦绣花园B栋B#113房产（房地产权证号：深房地字第××号）的价款享有优先受偿权；四、被告蔡炳宏应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告东莞银行股份有限公司深圳分行支付律师费2万元；五、被告黄桂凤就上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11927元、保全费5000元（均已由原告预交），均由两被告负担。如不服本判决，应在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知单之次日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 徐学兵人民陪审员 井 梅人民陪审员 丁晓晨二〇一五年五月十四日书 记 员 黄倩倩谢寒第7页，共7页