（2015）亭商初字第0115号
裁判日期: 2015-02-15
公开日期: 2015-08-18
案件名称
中国银行股份有限公司盐城城中支行与吴昊生、王晓进等信用卡纠纷一审民事判决书
法院
盐城市亭湖区人民法院
所属地区
盐城市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司盐城城中支行,吴昊生,王晓进,王正刚,刘红英
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第四十四条第一款，第六十条第一款，第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条，第三十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）亭商初字第0115号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，住所地在江苏省盐城市建军中路86号。负责人范冕，该行行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告吴昊生，个体工商户。被告王晓进，个体工商户。被告王正刚，1975年6月24日，教师。被告刘红英，1972年3月13日，教师。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（以下简称中行城中支行）与被告吴昊生、王晓进、王正刚、刘红英信用卡纠纷一案，本院于2015年1月14日受理后，依法适用简易程序由审判员方玲玲独任审判，于同年2月11日公开开庭进行了审理，原告中行城中支行的委托代理人戈卫东、被告吴昊生到庭参加诉讼，被告王晓进、王正刚、刘红英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行城中支行诉称：2012年6月29日，被告吴昊生、王晓进与原告签订一份信用卡专向分期付款合同，约定向原告借款33万元，同时对专向分期付款额度和期限、手续费、还款方式、提前记账及双方的权利、义务、违约事项及费用等作了明确约定。同日，被告吴昊生、王晓进和原告签订一份信用卡专向分期付款抵押合同，约定将贷款所购苏J×××××牌号车辆抵押给原告，并于2013年1月24日至盐城市公安交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续。被告王正刚、刘红英为上述合同提供连带责任保证。贷款发放后，被告吴昊生、王晓进仅正常还款几个月，后未能按照合同约定及时履行还款义务，截止2014年12月21日累计拖欠原告贷款本金161084.92元、滞纳金10088.27元、透支利息7197.06元，合计178370.25元，被告王正刚、刘红英亦未尽共同还款义务和保证义务，原告遂诉至法院，请求依法判令：1、被告吴昊生、王晓进偿还贷款本金161084.92元、滞纳金10088.27元、透支利息7197.06元，合计178370.25元，及2014年12月22日至实际给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按信用卡领用合约约定的标准计算）；2、被告吴昊生、王晓进偿还原告为实现债权支付的律师代理费8000元；3、原告对被告吴昊生、王晓进所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；4、被告王正刚、刘红英对上述第1、2项承担连带偿还责任。被告吴昊生辩称：对原告诉状中陈述的事实和理由没有异议，对诉讼请求没有异议。被告王晓进未答辩。被告王正刚未答辩。被告刘红英未答辩。经审理查明：2012年6月27日，被告吴昊生、王晓进（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份信用卡专向分期付款合同，合同约定：本合同项下专向分期付款额度为33万元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；分期付款额度用途为甲方支付其购买奔驰E300汽车的款项；手续费金额为37950元；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方以所购车向乙方提供抵押担保。”《信用卡“专向分期付款”通用条款》规定：“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。”《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方在到期还款日之前未能偿乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。同日，被告吴昊生、王晓进（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份信用卡专向分期付款抵押合同，合同约定：甲方愿意以有处分权的财产为其与原告签订的上述分期付款合同项下（以下简称主合同）的全部债务提供抵押担保；本合同担保的本金金额为人民币33万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物：奔驰轿车评估值：481000元；主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。”当天，被告王正刚、刘红英（甲方）与原告中行城中支行（乙方）签订一份信用卡专向分期付款保证合同，合同约定：“甲方愿意为被告吴昊生、王晓进与原告签订的上述分期付款合同项下（以下简称主合同）主债务人债务的履行提供保证担保；本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任；甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方。”2012年6月27日，原告与被告吴昊生、王晓进至盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所就其所有的苏J×××××牌号轿车办理了抵押权人为中行城中支行的车辆抵押登记。2012年6月29日，被告吴昊生、王晓进向原告出具了一张零售贷款借款借据，借款借据载明：“借款人吴昊生、王晓进，借款金额33万元，还款方式为车享贷，借款期限36个月，收款人盐城市章宁贸易有限公司。”随后，被告吴昊生、王晓进通过刷卡将33万元支付给章宁公司。后被告吴昊生、王晓进未按约还款，截止2014年12月21日累计拖欠原告贷款本金161084.92元、滞纳金10088.27元、透支利息7197.06元，合计178370.25元，该款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。另查明：原告为实现债权所支出的律师代理费8000元。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费（2013）421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为10万元≤50万元3-6%。”上列事实有原告与被告签订的信用卡专向分期付款合同及附件、中银信用卡领用合约、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、借款借据、注册登记机动车信息表、抵押登记凭证、机动车行驶证、中银信用卡专向分期付款查询单、对账单、律师费发票及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：（一）被告吴昊生、王晓进与原告中行城中支行签订的信用卡专向分期付款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。原告中行城中支行按约向被告吴昊生、王晓进发放贷款，被告吴昊生、王晓进借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告据此要求被告吴昊生、王晓进承担还本付息的责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。原告与被告吴昊生、王晓进签订的上述合同中明确约定，被告吴昊生、王晓进违反约定偿还借款，由借款人全额承担由此使贷款人产生的一切费用（包括律师费用），故原告为实现债权支付的律师代理费8000元，依法应由被告吴昊生、王晓进承担。（二）关于被告吴昊生、王晓进应当偿还的借款本金、利息和滞纳金的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一张银行系统出具的逾期未还款查询单和对账单，被告吴昊生、王晓进对此无异议，本院依法审查予以确认，同时确认被告吴昊生、王晓进截止2014年12月21日累计拖欠原告贷款本金161084.92元、滞纳金10088.27元、透支利息7197.06元，合计178370.25元。因双方签订贷款合同中明确约定，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中银信用卡领用合约》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告吴昊生、王晓进应当支付的利息和滞纳金应当按照上述标准继续算至实际给付之日止。（三）关于原告主张对被告吴昊生、王晓进抵押的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。原告中行城中支行与被告吴昊生、王晓进签订的信用卡专向分期付款抵押合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。被告吴昊生、王晓进以其所有的上述车辆抵押担保其于2012年6月29日向原告借用的33万元借款本息和原告实现债权的费用（包括律师费），并办理了抵押登记手续，故原告就被告吴昊生、王晓进未能支付的上述借款本金、利息、滞纳金和原告为实现债权支付的律师费用，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。（四）原告主张被告被告王正刚、刘红英为被告吴昊生、王晓进借款本息和原告为实现债权支付的律师费用承担连带清偿责任能否支持。被告王正刚、刘红英与原告中行城中支行签订的信用卡专向分期付款保证合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告王正刚、刘红英自愿为被告吴昊生、王晓进与原告中行城中支行签订的上述先用卡专向分期付款合同项下的全部债务提供连带责任担保，被告王正刚、刘红英承担保证责任后，有权依法向被告吴昊生、王晓进追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴昊生、王晓进应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行贷款本金161084.92元、滞纳金10088.27元、透支利息7197.06元，合计178370.25元，并承担自2014年12月22日起至实际给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按信用卡领用合约约定的标准计算）；二、被告吴昊生、王晓进于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支付的律师代理费8000元；三、被告吴昊生、王晓进若不能按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对抵押物即被告吴昊生、王晓进所有的苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；四、被告王正刚、刘红英对本判决第一、二项承担连带清偿责任；五、被告王正刚、刘红英承担保证责任后，有权向被告吴昊生、王晓进追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，依法减半收取2055元，由被告吴昊生、王晓进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 方玲玲二〇一五年二月十五日书记员 吕晶晶附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 关注微信公众号“”