（2014）温鹿商初字第6045号
裁判日期: 2015-02-12
公开日期: 2015-03-13
案件名称
中国建设银行股份有限公司温州分行与季绍敏、叶梅金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
温州市鹿城区人民法院
所属地区
温州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国建设银行股份有限公司温州分行,季绍敏,叶梅
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款，第一百八十条第一款，第一百九十五条第一款，第二百零三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2014）温鹿商初字第6045号原告：中国建设银行股份有限公司温州分行。负责人：杨锡舟。委托代理人：王伦峰。委托代理人：叶小华。被告：季绍敏。被告：叶梅。原告中国建设银行股份有限公司温州分行（以下简称建设银行温州分行）为与被告季绍敏、叶梅金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2014年12月2日受理后，依法适用简易程序，于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告建设银行温州分行的委托代理人叶小华到庭参加诉讼。被告季绍敏、叶梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行温州分行起诉称：2011年2月12日，被告季绍敏因购买房屋需要贷款，原告（贷款人）与被告季绍敏（借款人及抵押人）、叶梅（抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款金额人民币345万元整；借款期限为264个月（即2011年2月12日至2033年2月12日，借款期限起始日即起息日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整）；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率调整日为每年的1月1日；借款逾期罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币23443.9元；担保方式为抵押；借款人出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一违约情形时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利等权利；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告季绍敏、叶梅将其贷款购买的坐落于温州市鹿城区杨府山涂村新田园住宅区6组团5幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××、××号，建筑面积：141.52平方米）抵押给原告，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，并办理了房屋抵押登记手续。被告季绍敏、被告叶梅签署承诺书，承诺如被告季绍敏无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产；贷款人记录构成有效证明借贷双方之间债权债务关系的确定证据，借款人、担保人不能仅因为贷款人记录由贷款人单方制作或保留而提出异议；合同约定争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉。被告叶梅签署共同参与还款人承诺书，承诺对借款人（被告季绍敏）借款的还本付息义务承担连带责任、其承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。借款合同签订后，原告于2011年2月16日依约发放贷款人民币345万元整。自2011年3月至2014年4月，被告季绍敏基本上能按期偿还到期的分期款项，但从2014年5月开始，被告季绍敏就多次未能偿还到期的分期款项，被告叶梅也没有履行相应的连带偿还责任。原告经多次催讨无果，为维护自身合法权利，请求：1.判令被告季绍敏、叶梅向原告连带偿还所欠的借款本金人民币3187876.49元及利息（含复利和罚息，利息算至被告实际偿还之日止，暂算至2014年9月15日止，利息为人民币79703.31元；从2014年9月16日起对所欠的借款本金人民币3187876.49元及利息人民币79703.31元按年利率8.8425%计收罚息和复利）；2.原告有权就被告季绍敏、叶梅所抵押的坐落于温州市鹿城区杨府山涂村新田园住宅区6组团5幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××、××号，建筑面积：141.52平方米）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。为证明上述事实，原告建设银行温州分行向本院提供如下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证，证明原告主体资格。2.被告身份证、户籍资料、结婚证，证明被告季绍敏与被告叶梅系夫妻的事实。3.个人住房（商业用房）借款合同，证明原告与被告季绍敏、叶梅签订的借款合同的具体内容、借款合同关系、抵押情况；合同约定争议解决方式为向贷款人（原告）住所地人民法院起诉。4.共同参与还款人承诺书复印件，证明被告叶梅承诺对借款人（被告季绍敏）的还本付息义务承担连带责任，其承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。5.承诺书复印件，证明被告季绍敏、被告叶梅共同承诺如被告季绍敏无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。6.开立贷款账户通知书、及个人贷款支付凭证复印件，证明原告已履行借款合同义务，按约定发放贷款。7.房屋所有权证、抵押物登记证书复印件，证明被告季绍敏、叶梅将坐落于温州市鹿城区杨府山涂村新田园住宅区6组团5幢××室房屋（所有权证号：温房权证鹿城区字第××、××号，建筑面积：141.52平方米）抵押给原告为被告季绍敏借款提供担保并已经办理抵押登记的事实。8.被告季绍敏贷款账户基本信息复印件，证明截至2014年9月15日止，被告季绍敏拖欠原告借款本金余额人民币3187876.49元、利息人民币79703.31元（包括复利和罚息）。9.人民币贷款利率表复印件，证明2011年2月16日起息日五年以上贷款基准年利率为6.6%、2012年7月6日五年以上贷款基准年利率为6.55%。被告季绍敏、叶梅均未答辩，亦未提供证据。在法庭审理过程中，被告季绍敏、叶梅均未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院认为，原告提供的证据均真实、合法，可以证明其主张的相应待证事实，本院均予以采信。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院认定的事实与原告建设银行温州分行的起诉状所述内容一致。另查明，2011年2月16日，原告向被告季绍敏发放贷款345万元。被告季绍敏按照借款合同约定的等额本息还款方法分期还款至2014年4月16日后未能足额还款，于2014年6月21日被扣利息0.01元，之后未再偿付任何款项。截至2015年1月22日，被告季绍敏尚欠原告建设银行温州分行借款本金3187876.49元、利息142448.70元、利息复利4411.42元、逾期罚息2214.30元。本院认为：原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《承诺书》、《共同参与还款人承诺书》合法有效，各方均应遵守。原告依约发放贷款，被告季绍敏理应履行还本付息的合同义务，原告请求被告季绍敏偿还借款本金及支付尚欠利息、逾期罚息，本院予以支持。涉案借款在被告季绍敏与被告叶梅夫妻关系存在期间发生，被告叶梅在《共同参与还款人承诺书》上作为共同还款人签名、捺指印，原告请求被告叶梅共同偿还上述债务，本院亦予以支持。借款合同期限之外的逾期罚息及其复利，均系对借款人因违约造成损失的惩罚性赔偿，两者存在重复，已过分高于因违约造成的实际损失，对原告就逾期罚息收取复利的主张，本院不予支持。被告季绍敏、叶梅提供的抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告季绍敏、叶梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告季绍敏、叶梅于本判决生效之日起十日内共同偿付原告借款本金3187876.49元、利息、利息复利及逾期罚息（截止2015年1月22日，利息为142448.7元，利息复利为4411.42元，逾期罚息为2214.3元；自2015年1月23日起，利息、逾期利息、利息的复利均按编号为330022300-013-2011000129的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方法计算至本判决确定的履行之日止）。二、如被告季绍敏、叶梅未按期履行上述第一项义务，则依法拍卖或者变卖其提供抵押的温州市鹿城区杨府山涂村新田园住宅区6组团5幢××室的房产（所有权证号：温房权证鹿城区字第××、××号，建筑面积：141.52平方米），所得价款由原告中国建设银行股份有限公司温州分行优先受偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32941元，减半收取16470.50元，由被告季绍敏、叶梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员 王浩泽二〇一五年二月十二日书记员 凌 蝶 微信公众号“”