广东省普宁市人民法院刑 事 判 决 书（2015）揭普法刑初字第685号公诉机关普宁市人民检察院。被告人钟X杰，男，因本案于2015年3月18日被普宁市公安局取保候审，同年9月28日被普宁市人民检察院取保候审，同年10月20日被普宁市人民法院取保候审。普宁市人民检察院以普检诉刑诉（2015）653号起诉书指控被告人钟X杰犯信用卡诈骗罪，于2015年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年11月16日公开开庭审理了本案。普宁市人民检察院指派代理检察员许泽丰出庭支持公诉，被告人钟X杰到庭参加诉讼。现已审理终结。普宁市人民检察院指控，被告人钟X杰于2010年12月20日及2011年6月30日，在中国工商银行普宁支行办理2张信用卡，后持卡透支消费，于2014年7月17日起，开始拖欠透支款，期间银行多次催讨钟X杰均未偿还。至2014年12月1日，共拖欠本息22445.11元及19949.73元。2015年2月3日，钟X杰已足额还清透支款项。2015年3月18���钟X杰到占陇派出所投案自首。普宁市人民检察院向法庭提供了报案材料、信用卡办理材料、信用卡交易明细单、银行催收清单及还款证明、破案经过、被告人供述及户籍证明等证据，认为被告人钟X杰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，已构成信用卡诈骗罪。被告人钟X杰有自首情节，提请本院依法判处。
被告人钟X杰对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2010年12月20日、2011年6月30日，被告人钟X杰先后在中国工商银行揭阳分行普宁支行办理2张信用卡，后持卡透支消费，2014年7月17日起开始拖欠透支款，期间，银行多次催讨钟X杰均未偿还。至2014年12月1日，拖欠本息各22445.11元及19949.73元。2015年2月3日，钟X杰已足额还清透支款项。2015年3月18日钟X杰到占陇派出所投案自首。认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：1.破案经过，证明：2014年12月9日，普宁市公安局占陇派出所接中国工商银行揭阳分行信用卡部报称，钟X杰于2010年12月和2011年6月向该行申请牡丹贷记卡2张，并持卡进行消费透支，截止2014年12月1日，已拖欠本息22445.11元和19949.73元（其中本金分别为19985.06元和17743.36元），经该行多次催收仍不归还。2015年3月18日，钟X杰到该所投案自首。2.报案材料、信用卡办理材料，证明：中国工商银行揭阳分行信用卡部报称钟X杰于2010年12月和2011年6月向该行申请牡丹贷记卡2张，后持卡进行消费透支，截止2014年12月1日，已拖欠本息22445.11元和19949.73元（其中本金分别为19985.06元和17743.36元），经该行多次催收仍不归还。3.账户交易明细表，证明：钟X杰持2张牡丹贷记卡进行消费透支，截止2014年12月1日，已拖欠本息22445.11元和19949.73元。4.银行催收记录，证明：中国工商银行普宁支行多次以电话和短信催收的方式向钟X杰追讨欠款。5.中国工商银行揭阳分行出具的还款证明，证明：钟X杰于2015年2月3日还清所欠款项，并请求对钟X杰给予从轻处理。6.被告人钟X杰的供述，证实：他于2010年12月20日及2011年6月30日，在中国工商银行普宁支行办理2张信用卡，后持卡透支消费，2014年7月17日起开始拖欠透支款，期间银行多次催讨均无偿还。2015年2月3日，他已足额还清透支款项，并于2015年3月18日到占陇派出所投案自首。7.被告人钟X杰的户籍证明。
本院认为，被告人钟X杰作为信用卡持卡人以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财��所有权，已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。
公诉机关指控钟X杰所犯罪名成立。钟X杰主动到公安机关投案，并如实交代自己的犯罪事实，属自首，依法可从轻处罚。公诉机关建议对钟X杰判处有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金的意见，符合罪刑相适应原则，可予采纳。鉴于钟X杰已退清全部赃款，且能当庭认罪，有悔罪表现，可适用缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，
判决如下：被告人钟X杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已��一万元）。罚金应于本判决生效后一个月内缴清。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗卓标
人民陪审员 黄少义
人民陪审员 江红星
二〇一五年十二月二十七日
书 记 员 顾荣鑫附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以���有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第��款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 关注公众号“”