（2015）南法民初字第03002号
裁判日期: 2015-12-02
公开日期: 2016-04-22
案件名称
中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与罗锦,刘辉等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市南岸区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行,罗锦,刘辉
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条第一款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条，第一百四十四条
全文
重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2015）南法民初字第03002号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码：90316240-6。负责人：李红，该行行长。委托代理人重庆索通（渝北）律师事务所律师。被告：罗锦，女，汉族，1977年7月出生，住四川省广安市。被告：刘辉，男，汉族，1979年3月出生，住四川省广安市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南岸支行）诉被告罗锦、刘辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托代理人到庭参加了诉讼，被告罗锦、刘辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告工行南岸支行诉称：2012年10月20日，原告工行南岸支行与被告罗锦、刘辉签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告工行南岸支行向被告罗锦发放贷款46.1万元，借款期限为240个月。被告罗锦以其名下位于重庆市南岸区房屋为该借款提供了抵押担保。原告工行南岸支行按约履行了划款义务。合同履行初期，被告尚能履行还款义务。后被告未按期还款。经催告未果，原告工行南岸支行委托律师代理此案并支付了律师费。现原告工行南岸支行诉至本院请求：1、判令解除原告和被告的借款合同；2、判令被告立即偿还借款本金438167.99元，并支付截止至2015年5月21日止的借款利息、罚息、复利合计18385.73元，共计456553.72元；3、判令被告立即支付从2015年5月22日至贷款本息结清之日的罚息和复利（罚息以未偿还的本金438167.99元为基数，在本合同所执行利率水平上浮30%计算，复利以被告为偿还的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上浮30%计算）；4、律师费18385元由被告负担；5、判令原告对被告所提供的位于重庆市南岸区房屋具有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费由被告承担。诉讼中，原告工行南岸支行申请撤回对被告重庆融创尚峰置业有限公司的起诉，本院已裁定准许。被告罗锦、刘辉未答辩。原告工行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、《个人购房借款／担保合同》一份，拟证明被告罗锦因购房向原告工行南岸支行借款46.1万元，双方对借款利率、收款账户、还款方式、违约责任等进行了约定，被告罗锦以其名下房产为该借款提供了抵押担保；2、关于办理预购商品房抵押权预告登记的约定、重庆市土地房屋预告登记证明、房产证复印件各一份，拟证明被告罗锦以其名下的位于重庆市南岸区房屋为上述借款进行了预购商品房抵押登记，并在房地产交易管理部门办理了备案，其后该房屋办理了产权证明及抵押登记；3、个人借款凭证一份，拟证明原告工行南岸支行按约向指定账户发放贷款46.1万元；4、自营历史明细列表一份，拟证明被告的逾期天数、累计逾期次数、逾期本息、罚息、复利等；5、民事诉讼委托代理合同、发票各一份，拟证明原告工行南岸支行为实现债权委托律师向被告罗锦、刘辉主张权利，支付了律师代理费18385元；6、婚姻登记档案，拟证明前述债务系两被告婚姻关系存续期间产生的债务，两被告应当承担共同还款责任。被告罗锦、刘辉未到庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审查，原告工行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。经审理查明，被告罗锦与刘辉原系夫妻关系，双方于2009年4月20日登记复婚，2014年8月22日登记离婚。2012年4月5日，原告工行南岸支行与被告罗锦、刘辉签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告罗锦因购房向原告工行南岸支行借款46.1万元，借款期限为240个月。贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础利率确定，借款期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则从次年的1月1日起调整。双方约定委托重庆融创尚峰置业有限公司为收款账户。被告罗锦按照按月等额本息法（按月计息）方式偿还贷款本息，每月10日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息（在借款执行利率上上浮30%计收罚息），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告罗锦以其名下位于重庆市南岸区房屋为该借款设立抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告工行南岸支行与被告罗锦签订了《关于办理预购商品房抵押权预告登记的约定》，约定被告罗锦以其名下位于重庆市南岸区房屋为借款办理房屋抵押权预告登记，2012年10月30日，登记证明书载明，该房已办理预购商品房抵押权登记。后该房办理了产权证明，最终坐落为重庆市南岸区。房地产权证显示该房屋已经抵押备案登记，抵押权人为原告工行南岸支行。2012年10月31日，原告工行南岸支行向被告罗锦指定的账户发放贷款46.1万元。合同履行初期，被告罗锦尚能按约履行还本付息的义务，自2014年5月10日起，被告罗锦不能按约履行义务。截至2015年5月21日被告罗锦累计13期未能按时足额偿付，尚欠原告工行南岸支行借款本金余额438167.99元（其中逾期本金8832.57元），逾期利息、罚息、复利18385.73元。原告工行南岸支行为主张权利，委托重庆索通（渝北）律师事务所代理主张债权，为此支付律师费18385元，经催收未果，原告工行南岸支行以前述诉讼请求诉至本院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》和《关于办理预购商品房抵押权预告登记的约定》等均系双方真实意思表示，合法有效，本院对双方的金融借款关系予以确认。原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。现被告罗锦未按时足额还款，且借款期限已经届满，原告工行南岸支行有权按照合同约定要求解除合同，并要求被告罗锦偿还全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用及行使抵押权，故本院对原告工行南岸支行要求被告罗锦归还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。原、被告签订的《关于办理预购商品房抵押权预告登记的约定》合法有效，并最终经房屋产权交易管理部门备案登记，原告工行南岸支行对被告罗锦、刘辉提供的抵押房屋的抵押权成立，对原告工行南岸支行要求确认对被告罗锦、刘辉提供的其位于重庆市南岸区的房屋具有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告工行南岸支行主张被告罗锦支付律师费25331元，有双方签订的《个人购房借款／担保合同》、委托代理合同、发票等证据为证，本院予以支持。上述债务系被告罗锦与刘辉在夫妻关系存续期间产生的债务，被告刘辉应对前述债务承担共同还款责任。被告罗锦、刘辉经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原、被告签订的合同于本判决书生效之日起解除；二、被告罗锦、刘辉于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还借款本金438167.99元，并支付截至2015年5月21日的利息、罚息、复利合计18385.73元；三、被告罗锦、刘辉于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付从2015年5月22日起至贷款清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金438167.99元为基数，按照《个人购房借款／担保合同》执行利率上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，按照《个人购房借款／担保合同》执行利率上浮30%计算）；四、被告罗锦、刘辉于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费18385元；五、原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告罗锦名下的位于重庆市南岸区房屋享有优先受偿权。若罗锦、刘辉未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8584元，公告费600元，合计9184元，由被告罗锦、刘辉负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告罗锦、刘辉随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长 左 玲人民陪审员 赖喜富人民陪审员 黎海星二〇一五年十二月二日书 记 员 张 翼 微信公众号“”