（2015）五法民三初字第1633号
裁判日期: 2015-12-17
公开日期: 2016-06-23
案件名称
平安银行股份有限公司昆明分行诉被告任天云金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
昆明市五华区人民法院
所属地区
昆明市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
平安银行股份有限公司昆明分行,任天云
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百一十八条，第一百四十四条
全文
昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2015）五法民三初字第1633号原告：平安银行股份有限公司昆明分行。住所：昆明市盘龙区青年路***号华尔顿大厦裙楼***层。负责人：王晶武，行长。委托代理人：罗琴、张宏斌，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：任天云，男，汉族。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）诉被告任天云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月17日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗琴到庭参加了诉讼，被告任天云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月15日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定了贷款金额500000元及贷款期限、利率，被告有违约情形的，原告有权要宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，贷款提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。现原告已履行放款义务，但被告于2014年8月开始逾期拖欠贷款，截止2015年6月11日，共计拖欠本息合计482486元，经原告多次催收无效。原告为了维护自身合法权益，故诉至法院请求判令：1、被告支付拖欠原告的借款本金438215元及计算至被告清偿全部款项之日止的利息，截止2015年6月11日，本息合计482486元；2、被告承担原告为实现债权因诉讼而支出的费用3000元以及本案诉讼费。被告未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1、平安银行股份有限公司营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书及身份证复印件、被告身份证，证明原告、被告的主体资格；2、个人信用贷款申请表、信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、个人信用贷款还款说明书、个人信用贷款合同，证明原告与被告之间存在借贷关系的事实；3、个人贷款出账凭证，证明原告已将贷款发放并存入被告指定账户；4、计付本金和利息数额的计算清单及情况说明、律师代理费发票，证明被告尚欠借款本息及原告为实现债权支出的律师费为3000元。被告未提交证据。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的4组证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院依法予以采信。经审理查明：2014年4月15日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款500000元，用于被告装修及购家私电器，被告授权原告将贷款发放到指定的账户上，贷款期限为36个月，自2014年4月17日起至2017年4月17日止，贷款利率采用固定利率，执行月利率为1.89%，还款方式为等额还款，被告有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并按合同约定的利率加收50%计算逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年4月17日，原告将被告所借款项500000元发放到指定的账户上。被告自2014年6月17日起开始逾期还款，自2014年11月17日起开始拖欠借款本息，被告于2014年11月17日支付了利息1712.98元，原告于2014年12月21日扣收了利息0.76元。截止2015年11月11日尚欠原告借款本金438215元。原告为实现债权而支付的律师费为3000元。本院认为，原告与被告签订《个人信用贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告偿还全部贷款本金、利息及费用，因原告于2015年7月17日向本院提起诉讼，要求被告偿还剩余贷款本金、利息及费用，故原告与被告签订的《个人信用贷款合同》于2015年7月17日到期，原告要求被告归还借款本金438215元及自2014年11月17日起至2015年7月17日止的利息及欠付利息的复利（按月利率1.89%计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2015年7月18日起，被告向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，但按照合同约定的贷款利率1.89%上浮50%的计算标准，违反了法律对借款利率的限制性规定，超出的部分不予保护，故被告应按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算承担逾期利息。对原告主张的2015年7月18日之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原告为实现债权而支出的律师代理费3000元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告任天云于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金438215元及自2014年11月17日起至2015年7月17日止的利息及欠付利息的复利（按月利率1.89%计算，执行时扣减已支付的利息1713.74元），并承担上述借款本金自2015年7月18日起至实际清偿之日止的逾期利息（按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；二、原告平安银行股份有限公司昆明分行为实现债权而支付的律师代理费3000元由被告任天云承担；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8582元，由被告任天云承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长 彭建宏代理审判员 杨 丹人民陪审员 楼顺玲二〇一五年十二月十七日书 记 员 刘亚福 来源：