（2015）南法民初字第02991号
裁判日期: 2015-12-14
公开日期: 2016-04-22
案件名称
中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行与黄龙金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市南岸区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行,黄龙
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第一百九十八条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第四十一条，第四十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条，第一百四十四条
全文
重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2015）南法民初字第02991号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码：90316240-6。负责人：李红，该行行长。委托代理人重庆智韵律师事务所律师。被告：黄龙，男，汉族，1987年10月出生，住重庆市大足县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南岸支行）诉被告黄龙金融借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。诉讼中，原告工行南岸支行申请诉讼财产保全，请求对被告黄龙名下价值35万元的财产进行保全并已提供担保函为保。2015年8月7日，本院依法作出（2015）南法民初字第2991-1号民事裁定书，裁定对被告黄龙名下价值35万元的财产采取保全措施。依据该裁定，本院查封了被告黄龙位于重庆市九龙坡区石、重庆市沙坪坝区、重庆市沙坪坝区房屋。原告工行南岸支行的委托代理人���庭参加了诉讼，被告黄龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告工行南岸支行诉称：2014年11月10日，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告黄龙以透支方式向汽车经销商支付透支金额为30.6万元的购车款。被告黄龙分期向原告工行南岸支行还款并支付手续费。被告黄龙将所购轿车为本次贷款提供抵押担保。原告工行南岸支行已按约履行了划款义务，但被告黄龙未按期归还贷款和手续费。故原告工行南岸支行诉至本院请求：1、判决被告黄龙支付未还透支款306000元，手续费6525元，利息2880.34元，滞纳金1233.53元，共计316638.87元（分期手续费已计算至2015年6月，以后手续费按月分期以1083元计算至分期36期付清为止，最长不超过2017年12月；利息、滞纳金已计算至2015年6月17日，从2015年6月18日起，以306000元为基数，按照每日万分之五收取；从2015年6月18日起，按照当期应还未还金额的5%计收）；2、请求确认原告工行南岸支行对被告黄龙所有的奥迪牌小型汽车折价、拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、诉讼费用由被告黄龙承担。被告黄龙未答辩，未提交证据，未到庭应诉。原告工行南岸支行为证明诉称事实，向本院举证如下：1、《信用卡购车专项分期付款合同》1份，拟证明原、被告的金融借款关系，双方对贷款的权利义务进行了约定。如果被告黄龙连续三次违约，原告工行南岸支行可以请求被告黄龙清偿透支款项，并支付手续费、透支利息、滞纳金、律师费等；2、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及车辆权属登记证书各1份，拟证明被告黄龙将所购车辆抵���给原告工行南岸支行为担保；3、信用卡申请表、领用章程、领用合约，拟证明滞纳金、透支利息的计算方式；4、贷方回单、牡丹信用卡签购单，拟证明原告工行南岸支行已经履行了支付透支款的义务；5、工行透支还款清单，拟证明被告黄龙的透支及还款情况。本院认证认为，原告工行南岸支行提交的证据均系原件，内容无涂改，符合证据的形式，对原告提交的证据，本院均予以采信。经审理查明：2014年11月10日，为向汽车经销商重庆铭基汽车销售有限公司（以下简称铭基公司）购买奥迪牌汽车，被告黄龙（乙方）与原告工行南岸支行（甲方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。《分期付款合同》第一条约��，车辆总价款437800元，被告自行支付首付款131800元，通过其在原告工行南岸支行处申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付剩余购车款30.6万元。第四条约定被告黄龙指定原告工行南岸支行划入铭基公司账户。第五条约定被告黄龙以按月分期等额的方式共分36期向原告工行南岸支行偿还透支的购车款和分期手续费。首期偿还金额为9610元（含借款本金及手续费），以后每期偿还9583元（含借款本金及手续费）。从透支次月起，被告黄龙每月的15日前将还款金额按时足额存入账户。第六条约定被告黄龙向原告工行南岸支行支付分期付款手续费39015元，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，原告工行南岸支行均不向被告黄龙退还手续费。第七条约定，若被告黄龙未按合同约定按时足额存入资金，原告工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。第九条（三）约定，若被告黄龙连续三次未按期还款，则原告工行南岸支行有权要求被告黄龙立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第十二条约定，如双方发生争议协商不成，由原告工行南岸支行所在地人民法院管辖。第十三条约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。原、被告于同日签订的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），合同约定，被告黄龙将其购买的奥迪A5轿车为本次贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条3、牡丹借记卡条款（1）规定：被告黄龙（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告黄龙在到期还款日（含）前偿还应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告黄龙使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。（2）被告黄龙可按原告工行南岸支行（乙方）对账单标明的最低还款额还款。被告黄龙按照最低还款额规定还款的，原告工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支��息。被告黄龙未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告黄龙连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告工行南岸支行有权停止其牡丹信用卡的适用（电子现金交易除外）。2014年12月2日，原告工行南岸支行按约将被告黄龙透支的30.6万元购车款存入《分期付款合同》中指定的铭基公司的账户。案涉车辆的车辆权属登记证书载明，该车2015年1月28日已办理了抵押登记，抵押权人为原告工行南岸支行。从2015年1月起，被告黄龙未按合同约定按时足额还款已连续超过三期。截至2015年6月17日，共计欠付7期款项未足额归还，其中透支款尚欠30.6万元、手续费6525元（1083元X5期＋1110元=6525元）、透支利息2880.34元、���纳金1233.53元未偿清。另查明，因被告黄龙连续三期未还款，故原告工行南岸支行主张依据合同约定，宣布借款提前到期，共计有透支款30.6万元被宣布提前到期。原告工行南岸支行以催收未果为由，向本院提出以前述诉求请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《分期付款合同》和《抵押合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，上述两合同均合法有效。原告工行南岸支行依照合同约定履行了付款义务，且对抵押物依法办理了登记，依法享有向被告黄龙请求偿还合同约定款项的权利和行使担保物权的权利。现原告工行南岸支行依约履行了出借款项的义务，被告黄龙未按照约定的期限足额还款，故本院对原告工行南岸支行请求被告黄龙偿还已到期的透支款，并支付截至2015年6月17日逾期未归还手续费6525元、透支利息2880.34元、滞纳金1233.53元的请求，予以支持。因被告黄龙已连续超过三次逾期还款，其行为已构成违约，原告工行南岸支行有权按照合同约定要求被告黄龙提前清偿尚未到期的全部透支款项、手续费、利息、滞纳金。故原告工行南岸支行请求被告黄龙支付提前到期的透支款的请求，以及主张按照合同约定支付手续费、继续计算透支利息及滞纳金的请求，符合合同约定和法律规定，应予支持。综上所述，被告黄龙应偿还原告工行南岸支行30.6万元透支款，并支付在清偿完毕之前所产生的手续费、透支利息及滞纳金。被告黄龙经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告黄龙于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行透支款30.6万元、截止2015年6月的手续费6525元、利息2880.34元、滞纳金1233.53元（分期手续费已计算至2015年6月，以后手续费按月分期以1083元计算至分期36期付清为止，最长不超过2017年12月；截至2015年6月17日利息为2880.34元，从2015年6月18日起，以306000元为基数，按照每日万分之五收取；截至2015年6月17日的滞纳金为1233.53元，从2015年6月18日起，按照当期应还未还金额的5%计收）；二、在本判决确认的被告黄龙的上诉债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告黄龙所有的奥迪牌汽车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。若黄龙未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6129元，保全费2270元，公告费600元，合计8999元，由被告黄龙负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告黄龙随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长 左 玲人民陪审员 黎海星人民陪审员 赖喜富二〇一五年十二月十四日书 记 员 张 翼 来自