河北省秦皇岛市海港区人民法院刑 事 判 决 书（2015）海刑初字第435号公诉机关秦皇岛市海港区人民检察院。被告人赵某，男，1984年8月24日出生于河北省秦皇岛市，汉族，初中文化，无业。经常居住地：河北省秦皇岛市海港区。2015年1月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2015年2月1日被取保候审。秦皇岛市海港区人民检察院以海检公诉一刑诉（2015）387号起诉书指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。海港区人民检察院检察员袁丽出庭支持公诉。被告人赵某到庭参加诉讼。现已审理终结。秦皇岛市海港区人民检察院指控：被告人赵某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，超过三个月。公诉机关认为被告人赵某的行为构成信用卡诈骗罪。提供的证据有：案件来源及抓获经过、信用卡交易明细、催收记录等相关书证、证人证言、被告人的供述和辩解。请求依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定追究被告人赵某的刑事责任。
被告人赵某对公诉机关指控其犯罪无异议。
经审理查明：2013年6月4日，被告人赵某从某银行办理了卡号为62×××83的信用卡，截止至2015年1月10日被告人赵某共透支本金人民币12562.64元，利息为人民币1421.67元，经银行多次催收拒不还款，且透支时间超过三个月。案发后，被告人赵某已将透支的本金和利息全部归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、被告人赵某供述证实：我的这张交行卡授信额度是18000元，132××××7000手机号我一直在用，这张卡到现在合计透支1.2万元左右没有还，我现在没有钱还银行，银行催收过几十次，平均一周一次，从14年7月至15年1月份银行都在催收，一打电话或者发信息的方式催收，我没有钱还款。案发后，我已将本金和利息全部归还了。2、证人潘某（某银行工作人员）的证言证实：赵某在我行申领了一张信用卡，截止2015年1月10日该卡共欠款14002.31元，本金为12562.64元，利息为1421.67元，经银行多次催收不归还，我代表我单位报案。3、银行卡交易清单证实：其中自2014年6月24日之后没有还款，截止到2015年10月共欠款14002.31元4、还款记录证实：被告人赵某2015年3月2还款14003元；2015年7月9还374元。5、案件来源及抓获经过证实：被告人赵某系被公安机关抓获。6、户籍及现实表现证明证实：被告人赵某犯罪时已年满十八周岁，无前科劣迹。
本院认为，被告人赵某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，超三个月不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。秦皇岛市海港区人民检察院指控的罪名成立。为了维护国家财产不受侵犯，惩罚犯罪。并考虑被告人赵某自愿认罪，且在案发后全部归还了透支本金及利息等悔罪情节，故对被告人赵某依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，
判决如下：被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵林林
人民陪审员 朱春留
人民陪审员 孙 友
二〇一五年十二月五日
书 记 员 刘 磊