（2014）北部新区法民初字第16607号
裁判日期: 2015-10-09
公开日期: 2016-08-26
案件名称
中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行与陈燕娟,陈怀祥等金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
重庆市渝北区人民法院
所属地区
重庆市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
案由
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第六条，第十八条第一款，第二十一条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条，第一百四十四条，第一百五十二条
全文
重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2014）北部新区法民初字第16607号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。负责人唐莉，该支行行长。委托代理人赵惠静、赵倩，重庆锋度律师事务所律师。被告陈燕娟，女，1982年8月26日出生，汉族，住重庆市万州区。被告陈怀祥，男，1982年4月18日出生，汉族，住重庆市万州区。被告陈刚，男，1982年9月20日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告陈燕娟、陈怀祥、陈刚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月12日立案受理，因本案案情复杂，本院依法转为普通程序，由代理审判员米君担任审判长，与代理审判员李超、人民陪审员刘运祥组成合议庭，适用普通程序于2015年10月9日公开开庭进行了审理。原告工行北部新区支行的委托代理人赵倩到庭参加诉讼，被告陈燕娟、陈怀祥、陈刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行北部新区支行诉称：2013年9月25日，原告与被告陈燕娟、陈怀祥签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，双方在合同中约定由原告为被告陈燕娟办理信用卡消费专项分期业务，金额为300000元，手续费费率为12.31%，共计336930元。被告陈燕娟分36期向原告偿还，首期金额为9400元，其余35期每期还款9358元。若被告陈燕娟未按时向原告还款，则应向原告承担透支利息、复利、超限费、滞纳金、诉讼费、律师费、催收费等费用。若被告陈燕娟累计三次违约或展期后发生一次违约或有其他违约情形，原告有权要求被告陈燕娟立即清偿透支款项、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用。同时，被告陈怀祥、陈刚向原告出具《保证人承诺书》，承诺为被告陈燕娟签署的贷款合同中约定的还款义务承担连带责任保证。在上述文件签订后，原告如约将款项划入被告指定的账户，但被告陈燕娟存在多次违约情形。原告认为，原告与被告陈燕娟签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》以及被告陈怀祥、陈刚出具的《保证人承诺书》均合法有效，被告陈燕娟理应按合同的约定进行还款，被告陈怀祥、陈刚亦应当按约定承担连带责任。为维护原告的合法权益，原告起诉请求：1、判令被告陈燕娟立即向原告偿还贷款本金及手续费243308元，透支利息289.80元，共计243597.80元；2、判令被告陈燕娟向原告支付前述本金及手续费的逾期付款利息至付清时为止（请求从2014年8月1日开始，以243308元为基数，按人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准计算。暂计算至2014年8月31日为1824.81元）；3、判令被告陈燕娟向原告支付律师服务费10000元；4、本案诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等（均以实际发生额为准）由被告陈燕娟承担；5、判令被告陈怀祥、陈刚就以上请求向原告承担连带清偿责任。被告陈燕娟、陈怀祥、陈刚未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。经审理查明：2013年9月25日，以原告工行北部新区支行为甲方（债权人），被告陈燕娟为乙方（持卡人），重庆融睿装饰工程有限公司为丙方（保证人），签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，主要约定：1、甲方根据乙方申请，同意为其办理个人装修分期付款，金额为300000元，乙方不可撤销地授权甲方将该笔款项划入乙方指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有限公司，账号：310003200910007XXXX，开户行：中国工商银行重庆北部新区支行；2、甲方在本合同项下享有的债权的担保方式为保证；3、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%，乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；4、乙方使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还金额为9400元，以后每期偿还金额为9358元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；5、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；6、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；7、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：A.乙方累计三次违约的；……；D.乙方未按本合同约定支付手续费；……；8、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条规定：“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3（2）项规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年9月25日，被告陈怀祥向原告工行北部新区支行出具《保证人承诺书》，载明：“保证人自愿为借款人陈燕娟，身份证号：50010119820826XXXX，于2013年9月25日对与贵行签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》约定的还款义务承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金。保证期限为主债务期限届满后的三年内。保证人：陈怀祥（签字并按手印），2013年9月25日”。同日，被告陈刚向原告工行北部新区支行出具《保证人承诺书》，载明：“保证人自愿为借款人陈燕娟，身份证号：50010119820826XXXX，于2013年9月25日对与贵行签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》约定的还款义务承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金。保证期限为主债务期限届满后的三年内。保证人：陈刚（签字并按手印），2013年9月25日”。2013年9月25日，原告根据被告陈燕娟的授权将299950元（扣除了手续费50元）划入重庆融睿装饰工程有限公司账户中。截至2014年7月31日，被告陈燕娟已累计超过三次未按时足额还款，尚未偿还的透支款本金、手续费共计243308元，透支利息289.80元，以上合计243597.80元。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、《保证人承诺书》、《证明》、还款明细以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为，原告工行北部新区支行与被告陈燕娟以及案外人重庆融睿装饰工程有限公司签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈燕娟在透支付款后，已累计超过三次未按时足额还款，根据合同约定，已构成违约，原告有权要求被告陈燕娟立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，故被告陈燕娟应当承担归还原告尚欠的透支款本金、手续费、透支利息、滞纳金的民事责任。原告诉请的按人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%作为逾期利息计算标准，不违反法律规定，本院予以支持。被告陈怀祥、陈刚作为借款的保证人，其所出具的《保证人承诺书》明确约定其保证责任为连带责任保证，故原告要求被告陈怀祥、陈刚对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告诉请的律师服务费，因其未举示该费用已实际支付的相关证据，本院对原告的该项请求不予支持。被告陈燕娟、陈怀祥、陈刚无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告陈燕娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行尚欠的透支款本金、手续费243308元，透支利息289.80元，共计243597.8元；二、被告陈燕娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行利息（以243308元为基数，按人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%的标准，自2014年8月1日起计算至付清之日止）；三、被告陈怀祥、陈刚对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5130元，保全费2020元，公告费260元，合计7410元，由被告陈燕娟、陈怀祥、陈刚负担。（原告已预交，在被告支付上述款项时，一并支付给原告。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长 米 君代理审判员 李 超人民陪审员 刘运祥二〇一五年十月九日书 记 员 陆 楠 来源：百度“”