（2015）杭下商初字第01752号

裁判日期: 2015-10-29

公开日期: 2015-12-26

案件名称

招商银行股份有限公司杭州保俶支行与杨仲张、倪章薇等金融借款合同纠纷一审民事判决书

法院

杭州市下城区人民法院

所属地区

杭州市

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

招商银行股份有限公司杭州保俶支行,杨仲张,倪章薇,杭州曙光之城房地产开发有限公司

案由

金融借款合同纠纷

法律依据

《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第三十一条，第三十三条第一款；《中华人民共和国物权法》：第一百七十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条

全文

杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第01752号原告：招商银行股份有限公司杭州保俶支行。负责人：赵福祥。委托代理人：余永祥、马菁。被告：杨仲张。被告：倪章薇。被告：杭州曙光之城房地产开发有限公司。法定代表人：朱慧明。委托代理人：高敏娟。原告招商银行股份有限公司杭州保俶支行（以下简称招商银行杭州保俶支行）为与被告杨仲张、倪章薇、杭州曙光之城房地产开发有限公司（以下简称曙光之城房产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年1月26日向本院起诉，本院于同日以（2015）杭下立预字第433号预受理，并于2015年4月29日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审理。后因案情需要，本院转由普通程序审理。2015年10月23日，本院公开开庭审理此案。原告招商银行杭州保俶支行的委托代理人马菁，被告曙光之城房产公司的委托代理人高敏娟到庭参加诉讼。被告杨仲张、倪章薇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行杭州保俶支行起诉称：2012年5月30日，原告与被告杨仲张、倪章薇及曙光之城房产公司共同签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：571084016599），约定被告杨仲张向原告借款人民币1000000元整，专款用于支付购房款，借款期限自2012年6月1日起至2042年6月1日止，共计360个月，按月等额还本付息（每月1日付清本息），借贷利率为年利率7.05%。被告杨仲张、倪章薇以所购杭州市江干区曙光之城XX幢X单元XXXX室的房产为被告杨仲张的个人借款做抵押，抵押担保的范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满，并以2012年6月4日完成了预购商品房抵押权预告登记（预购商品房抵押权预告登记号为杭房预江字第××号），债权数额为1000000元。被告曙光之城房产公司为被告杨仲张的借款承担连带保证责任，保证范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2012年6月1日，原告将1000000元贷款资金发放至被告杨仲张的指定账户。被告杨仲张、倪章薇系夫妻，且本案所涉借款发生在夫妻关系存续期间，应当属于夫妻共同债务，被告倪章薇依法应承担共同还款责任，至起诉日，被告已连续8个月未按合同约定足额偿还贷款本息，原告不得不依据借款合同的有关约定，在被告严重违约的情况下，主张债权计收罚息，除应收回借款本金981715.5元及欠付利息42386.88元，自未足额偿付的2014年3月1日第21期起，按原借款利息7.05%的基础上加收50%的罚息，执行年罚息为10.575%。原告聘请律师为实现债权而支付的律师费为19634元。为维护原告合法权益，遂起诉至法院，请求判令：1、被告杨仲张、倪章薇向原告返还借款本金981715.5元，支付利息（含复息、罚息）43972.92元（按合同约定利率暂计算值2014年10月14日，此后仍按此标准计算至还款日止），共计人民币1025688.42元；2、被告杨仲张、倪章薇承担原告为本案支付的律师费19634元；3、原告对被告杨仲张、倪章薇提供的位于杭州市江干区曙光之城XX幢X单元XXXX室的房产（预告登记号为杭房预江字第××号）享有抵押权，抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款由原告优先受偿；4、被告曙光之城房产公司对被告杨仲张、倪章薇的上述债务承担连带保证责任；5、被告杨仲张、倪章薇、曙光之城房产公司承担本案的全部诉讼费用。原告招商银行杭州保俶支行为证明其主张的事实提交以下证据：1.《个人购房借款及担保合同》1份，以证明原告出借1000000元给被告杨仲张；用于支付购房款；借款期360个月；利率为基准贷款利率上浮0%；按月等额还本付息；逾期息加收50%；被告杨仲张、倪章薇以自己名下杭州市江干区曙光之城XX幢X单元XXXX室的房产为被告杨仲张的个人借款提供抵押担保；被告曙光之城房产公司为被告杨仲张的借款提供连带责任保证；被告承担原告实现债权费用；原告所在地诉讼管辖。2.《房屋预告登记证明》（证号：杭房预江字第12XXX00号）1份，以证明被告杨仲张、倪章薇以自己名下杭州市江干区曙光之城XX幢X单元XXXX室的房产为被告杨仲张的个人借款作抵押，债权数额1000000元。3.借款借据1份，以证明2012年6月1日，原告向被告发放1000000元人民币借款。4.《商品房买卖合同》1份，以证明被告杨仲张向被告曙光之城房产公司购买商品房一套，约定2014年8月31日前交付。5.结婚证1份，以证明被告杨仲张、倪章薇系夫妻，本案所涉债务为夫妻共同债务，被告倪章薇应承担共同还款责任。6.《委托代理合同》、发票及进账单各1份，以证明原告为实现债权委托律师代理诉讼费用19634元。7.本息计算明细1份，以证明截至2014年10月1日借款本金余额981715.5元，利息（含复息、罚息）43972.92元。被告杨仲张、倪章薇未作答辩，亦未向本院提交证据。被告曙光之城房产公司在答辩期内未提交书面答辩状，其在庭审中口头答辩称：原告与三被告签订的合同真实有效，对原告的请求没有异议。希望先行对担保物权拍卖以偿还欠款，不足部分再由答辩人承担责任。被告曙光之城房产公司未向本院提交证据。经庭审质证，被告杨仲张、倪章薇无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。被告曙光之城房产公司对原告招商银行杭州保俶支行提交的证据经核对后表述均没有异议，但强调实际交房时间是2014年8月20日，本院予以认证。综上本院确认的有效证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：因借款人杨仲张从曙光之城房产公司处购买房产需要，原告招商银行杭州保俶支行与杨仲张签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定杨仲张从招商银行杭州保俶支行处贷款人民币壹佰万元整用于购房，贷款期限从2012年6月1日起到2042年6月1日止；贷款利率执行国家公布的贷款基准利率7.05%，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。《个人购房借款及担保合同》还约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。杨仲张同时以抵押人身份在该份合同上签字。被告倪章薇也作为抵押人在该份合同上签字。《个人购房借款及担保合同》在抵押条款处约定，抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、贷款人实现债权的费用和其他相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告曙光之城房产公司作为保证人在该份合同上盖章。《个人购房借款及担保合同》在保证条款处约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、贷款人实现债权的费用和其他相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告曙光之城房产公司作为保证人承诺自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2012年6月1日，招商银行杭州保俶支行依约发放贷款1000000元。至2014年3月1日，杨仲张均能正常还款。2014年4月1日这期开始，杨仲张仅支付利息327.04元、罚息9.54元、复利51.19元，余款未能归还。此后，杨仲张仍未还款。被告杨仲张与被告倪章薇系夫妻关系。倪章薇亦未履行还款义务。遂原告招商银行杭州保俶支行提起本案诉讼。另查，原告招商银行杭州保俶支行为本案诉讼向浙江天册律师事务所律师支付律师代理费19634元。再查，位于杭州市曙光之城房产公司XX幢X单元XXXX室已于2012年6月4日经抵押预告登记。该房产已符合交付条件。本院认为，原告招商银行杭州保俶支行与被告杨仲张、被告倪章薇、被告曙光之城房产公司签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。杨仲张从原告招商银行杭州保俶支行处取得贷款后，理应按时还款，但至原告招商银行杭州保俶支行提起本案诉讼，杨仲张已经连续三期未能还款，其行为已经构成违约。故招商银行杭州保俶支行有权提前收回贷款，并要求杨仲张支付利息、罚息和复利。贷款时，被告杨仲张与被告倪章薇系夫妻关系，招商银行杭州保俶支行对杨仲张、倪章薇在夫妻关系存续期间就杨仲张以个人名义所负债务主张夫妻共同债务的符合法律规定。为担保本案债务，被告杨仲张、倪章薇以购买的房产提供抵押担保，并且抵押物已经办理抵押预告登记。同时，被告曙光之城房产公司作为开发商为购房者的本次贷款提供保证担保。经审查，在上述两种担保方式并存的情况下，保证人曙光之城房产公司自愿放弃要求先行处分抵押物的权利，故招商银行杭州保俶支行要求曙光之城房产公司对杨仲张的全部债务承担连带责任于法有据，本院予以支持。被告杨仲张、倪章薇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨仲张、被告倪章薇于判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司杭州保俶支行贷款本金981715.50元。二、被告杨仲张、被告倪章薇于判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州保俶支行利息（包含罚息、复利）43972.92元（暂计算至2014年10月14日，此后按照编号571084016599《个人购房借款及担保合同》约定计算至判决确定的履行期满日）。三、被告杨仲张、被告倪章薇于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司杭州保俶支行律师代理费19634元。四、若被告杨仲张、被告倪章薇未能按前述第一、二、三项履行给付义务，则原告招商银行股份有限公司杭州保俶支行有权对被告杨仲张、倪章薇购买的位于杭州市江干区曙光之城XX幢X单元XXXX室房产（见杭房预江字第12XXX00号《房屋预告登记证明》）拍卖、变卖或者以折价后的款项优先受偿。五、被告杭州曙光之城房地产开发有限公司对被告杨仲张的前述第一、二、三项债务承担连带责任。被告杭州曙光之城房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告杨仲张追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14208元，财产保全申请费5000元，两项合计19208元，由被告杨仲张、倪章薇、杭州曙光之城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审　判　长　俞　瑛人民陪审员　倪　健人民陪审员　周文灿二〇一五年十月二十九日书　记　员　谢　硕 来源：百度搜索“”