（2015）南刑初字第642号
裁判日期: 2015-10-28
公开日期: 2016-03-01
案件名称
孙民信用卡诈骗案一审刑事判决书
法院
哈尔滨市南岗区人民法院
所属地区
哈尔滨市
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
孙民
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第五十二条，第五十三条
全文
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院刑 事 判 决 书（2015）南刑初字第642号公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。被告人孙民，男，生于黑龙江省哈尔滨市，汉族，初中文化，无职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月19日被刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）492号起诉书指控被告人孙民犯信用卡诈骗罪，于2015年6月17日向本院提起公诉。本院于2015年6月17日立案，依法组成合议庭，于2015年7月30日公开开庭审理了本案，哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员张煜红出庭支持公诉，被告人孙民到庭参加诉讼，现已审理终结。哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年3月，被告人孙民以贷款方式购买多部车辆，并注册成立了金都伟程汽车租赁公司进行经营。2012年4月孙民在中国光大银行黑龙江分行申请一张信用卡，卡号为×××。开卡后孙民先后利用该张信用卡购买手表及车辆等。自2013年10月起拖欠不还、且不再有透支记录。至2013年9月孙民欠款本金共计485971.99元。银行于2013年9月将其滞纳金、利息等费用均撤销，将本金进行分期处理，但孙民仍未按规定还款。至2014年2月13日，银行要求其全部还款本金共计485971.99元。欠款期间银行多次催收。其中2014年3月26日、5月27日等均催收至本人。孙民始终未予归还。孙民亲属于2014年11月7日代其还款5000元。经侦查，公安机关于2014年11月19日将孙民抓获。公诉机关向本院移送了指控被告人孙民犯信用卡诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述等相关证据。公诉机关认为被告人孙民的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。被告人孙民对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。经审理查明，2012年3月，被告人孙民以贷款方式购买多部车辆，并注册成立了金都伟程汽车租赁公司进行经营。2012年4月孙民在中国光大银行黑龙江分行申请一张卡号为×××的信用卡。孙民先后利用该信用卡购买手表及车辆等。自2013年9月起拖欠不还、且不再有透支记录。截止2013年10月孙民共欠银行本金485971.99元。银行将滞纳金、利息等费用均撤销，将本金进行分期处理，但孙民仍未按规定还款。经发卡银行两次以上催收后，超过三个月仍未归还。2014年11月7日孙民亲属代其还款5000元。经侦查，公安机关于2014年11月19日将孙民抓获。上述事实，有经庭审质证予以确认的下列证据证实：证据一、案件来源及到案经过：2014年9月10日光大银行举报，孙民于2012年4月办理的信用卡，于2013年10月开始拖欠，共欠银行本金485971.99元，期间经银行多次催收，始终不予归还。经侦查，公安机关于2014年11月19日在哈尔滨市道外区将被告人孙民抓获。证据二、户籍证明及现实表现：被告人孙民的身源情况，其无前科劣迹。证据三、银行报案材料、信用卡申请材料、信用卡账户信息、情况说明、本金结账表、催收记录（2P17-69）：孙民于2012年4月18日在光大银行办理一张信用卡，卡号为×××，至2013年4月多次使用此卡支取现金和透支消费，截止2013年10月开始拖欠，共欠银行本金为485971.99元，银行工作人员于2013年12月开始多次打电话及下发催收通知书进行催收，孙民拒不还款。证据四、证人陈某某的证言：他经光大银行授权，到公安机关反映孙民信用卡恶意透支，2012年4月在光大银行办理一张信用卡，卡号为×××，截止2013年10月开始拖欠，共欠银行本金485971.99元，经银行多次催收，孙民始终不予归还欠款。证据五、补查后公安机关出具的情况说明：被告人孙民在2012年3月成立汽车租赁公司之初，均系贷款购车，还有其他借款，其一直负债经营，其公司车辆肇事不能作为信用卡透支不还的理由；孙民供述其使用信用卡购买的车辆已抵押借款，经查孙民本人一直是负债经营，陆续将车辆变卖或抵押，用于偿还其他债务（非信用卡还款）。证据六、证人邵某某的证言：她是孙民的妻子，2013年3月30日，孙民开办了哈尔滨市金都伟程汽车租赁有限公司，注册资金10万元，当时公司有5台汽车其中有三台车是贷款买的，当时公司成立就欠银行贷款。孙民办理的光大银行信用卡用于买车花了近30万元，2012年夏天孙民用这张信用卡在远大购物中心花37600元给她买了一块卡地亚手表，剩下的10多万元还债了。原来公司借的钱要还，信用卡的钱也要还，孙民还经常出去赌博，也输了不少钱，具体输多少他不知道。由于公司经营不善，后来陆续将车抵押、有的卖了还账，现在公司一台车都没有了。证据七、被告人孙民的供述：他2012年4月在光大银行办理一张卡号为×××的信用卡，之前在阿城开办了哈尔滨市金都伟程汽车租赁有限公司，注册资金10万元，当时公司有五台汽车其中有三台车是贷款买的。他办理的光大银行信用卡后大概透支44万多，又买三台车交首付款和保险等刷卡消费32万元左右，2012年7月15日，在远大购物中心给妻子邵某某买一块卡地亚手表，花3.76万元，他有时还赌博，现在还欠游戏厅3万多元。后来由于有的车辆肇事，还有被人租走找不到了，2013年9月之后他再没给这张卡还过钱。2013年5月他申请做了12个月分期还款，每月应还3.7万余元。之后邵某某于2014年11月只还款5000元。银行从2013年8月份开始多次打电话通知他还款，银行的人还去过阿城他家让他还款，银行通知过他如不按期还款，要追究他刑事责任。后来他变更了办卡时留的地址，没通知银行。他用信用卡买的三台车，于2014年春天，把奥迪押给朋友孙民乙，借了11万元。现在本息共欠20多万元；一台凯美瑞，借给朋友高某某，他借了4万元；另一台凯美瑞在邵某某朋友那里，他借了6万元，借款均用于偿还购车欠款，没还信用卡欠款，现在仍无力还款。本院认为，被告人孙民以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。孙民系初次犯罪，认罪态度较好，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条之规定判决如下：被告人孙民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月19日起至2021年11月18日止，罚金本判决生效三十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 王 炜审 判 员 徐冬梅人民陪审员 王丽梅二〇一五年十月二十八日书 记 员 李欣欣 关注微信公众号“”