（2015）高刑初字第94号
裁判日期: 2015-10-27
公开日期: 2016-03-11
案件名称
顾某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院
高台县人民法院
所属地区
高台县
案件类型
刑事案件
审理程序
一审
当事人
顾某
案由
信用卡诈骗
法律依据
《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条第一款，第一百九十六条第一款，第六十七条第一款，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十二条第一款；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：第六条第一款
全文
甘肃省高台县人民法院刑 事 判 决 书（2015）高刑初字第94号公诉机关甘肃省高台县人民检察院。被告人顾某，男，汉族，1968年12月1日出生于甘肃省高台县，初中文化程度，个体户。2015年9月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被高台县公安局取保候审。高台县人民检察院以高检公诉刑诉（2015）88号起诉书指控被告人顾某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。高台县人民检察院指派检察员王淑萍、代理检察员张宏瑜出庭支持公诉，被告人顾某到庭参加诉讼。现已审理终结。高台县人民检察院指控，2012年6月11日，被告人顾某向中国农业银行高台县支行申请办理了一张金穗白金信用卡（卡号为4637580005311042），后被告人持该卡多次在高台县凯尔亮连锁超市、高台县远华铝材经销部、高台县佳惠副食超市等地进行刷卡消费，超过规定的期限后，经中国农业银行高台县支行多次催收后仍未归还。截止2015年1月20日，累计欠本金人民币82950.8元。归案后，顾某归还了全部透支款及利息。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人供述、证人证言、刷卡消费明细、银行催收通知单、银行还款证明等证据证实，被告人庭审质证后均无异议，足以认定。本院认为，被告人顾某大量透支信用卡，在规定的期限内无法归还，其行为具有非法占有的故意。被告人以非法占有为目的，透支信用卡并经中国农业银行股份有限公司高台县支行多次催收后，超过三个月仍不能归还，已构成刑法规定的恶意透支。被告人恶意透支信用卡且数额较大，其行为依法构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人顾某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人顾某在公安机关侦查期间如实供述其犯罪事实，并偿还了全部透支款本息，降低了社会危害性，在庭审中自愿认罪，认罪悔罪态度较好，可依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人顾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后一次性缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省张掖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判员 龚占辉二〇一五年十月二十七日书记员 毛秀娟附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 来自：