（2014）珠香法民二初字第2582号
裁判日期: 2015-01-14
公开日期: 2015-12-22
案件名称
中国农业银行股份有限公司珠海前山支行与黄媚媚信用卡纠纷一审民事判决书
法院
珠海市香州区人民法院
所属地区
珠海市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行股份有限公司珠海前山支行,黄媚媚
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第六十条第一款，第一百零七条，第一百一十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条
全文
广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2014）珠香法民二初字第2582号原告：中国农业银行股份有限公司珠海前山支行。住所地：珠海市。负责人：周刚志，行长。委托代理人：郑旭光，广东晨光律师事务所律师。委托代理人：侯文荣，广东晨光律师事务所律师。被告：黄媚媚，女，汉族，户籍地广西苍梧县，公民身份号码×××9027。原告中国农业银行股份有限公司珠海前山支行（以���简称前山农行）诉被告黄媚媚信用卡纠纷一案，本院2014年9月17日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告前山农行的委托代理人郑旭光到庭参加诉讼；被告黄媚媚经本院公告送达应诉文件及开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告前山农行诉称：被告黄媚媚因购置车辆向原告前山农行申请汽车消费贷款，原告前山农行向被告黄媚媚提供金穗信用卡购车分期付款业务，即被告黄媚媚先按购车价款的一定比例向车辆销售商支付首付款，剩余购车价款由原告前山农行向被告黄媚媚授予购车付款信用额度，被告黄媚媚通过销售商门店的POS机在信用额度内刷卡使用该额度支付购车价款，原告前山农行直接向销售商支付购车价款，被告黄媚媚须以原告前山农行指定的贷记卡账户作为还款账户向原告前山农行分期偿还购��价款本金和手续费。2011年8月24日，被告黄媚媚为购买珠海市通利华汽车贸易有限公司的海马牌小汽车向原告前山农行提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《金穗信用卡购车分期付款业务条款》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该小汽车净车价75800元，被告黄媚媚向原告前山农行申请分期购车价款本金37000元。同年9月23日，经原告前山农行按照实际情况审核后，批准授信额度为48880元。2011年10月11日，原告前山农行与被告黄媚媚另签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，约定被告黄媚媚向珠海市通利华汽车贸易有限公司首付该车辆的净车价52.51％，剩余47.49％购车价款即36000元作为分期购车价款本金由原告前山农行实际支付，被告黄媚媚分期向原告前山农行偿还的期数为24期，被告黄媚媚同时应向原告前山农行支付手续费人民币2880元。合同还约定每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告黄媚媚在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款及分期手续费可享受免息待遇。否则，被告黄媚媚应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。《领用合约》对利息、滞纳金、超限费及其他费用等计算方式有明确约定，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按万分之五利率计收，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付���纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5％收取，超过批准信用额度用卡的，且在周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分的5％支付超限费，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，其他费用按《收费标准》计收。同时约定原告前山农行有权按照本合同约定提前收回分期资金本金、收取律师费等实现债权和抵押权的一切费用。被告黄媚媚亦同意将该车辆抵押给原告前山农行，双方于2011年10月11日办理抵押登记手续。自2011年11月起，被告黄媚媚未能按照约定偿还款项，暂计至2014年2月26日，被告黄媚媚应付的本金为人民币19217.78元，利息11409.76元，滞纳金597.01元。根据上述《分期付款合同》的规定，申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，申请人有其他欺诈或违约行为的，银行有权提��收回分期资金。为此起诉要求：一、请求判令解除原告前山农行与被告黄媚媚签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》；二、请求确认原告前山农行对被告黄媚媚为分期付款提供抵押的车辆享有优先受偿权；三、请求判令被告黄媚媚向原告前山农行返还分期本金人民币19217.78元及至实际付清之日的利息（利息暂计至2014年2月26日为11409.76元、滞纳金597.01元）；以上款项暂共计人民币31224.55元；四、请求判决被告黄媚媚承担本案诉讼费。原告前山农行对其陈述事实提供的证据有：金穗信用卡购车分期付款业务申请表，中国农业银行金穗信用卡购车分期付款业务条款，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），金穗信用卡购车分期付款业务内部运作表，金穗信用卡购车分期付款合同，金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单，贷记卡刷卡银行存根（卡号为：62��××67），被告黄媚媚账户信息，催收账户交易历史记录，催收账户催收历史记录。被告黄媚媚未向本院提交答辩意见及证据。经审理查明：被告黄媚媚于2011年8月24日向原告前山农行提交一份《金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》，向原告前山农行申请办理信用卡购车专项商户分期业务，借款用于购买海南马自达小汽车，分24期还款。被告黄媚媚确认阅读了《中国农业银行贷记卡分期客户须知》。同日，被告黄媚媚填写了《金穗乐分卡申请表》。原告前山农行于2011年9月23日同意授信48880元。2011年10月11日，原告前山农行与被告黄媚媚签订一份《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，内容为被告黄媚媚向原告前山农行借款36000元用于购买海马小汽车，分24期（一月一期）还款；被告黄媚媚连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，原告前山农行有权提前收回分期资金；被告黄媚媚以其所购置的粤C×××××号小汽车为借款提供抵押担保等内容。双方于2011年10月11日办理了车辆的抵押登记，车牌号为粤C×××××号小汽车，抵押权人为原告前山农行。被告黄媚媚使用的银行卡卡号为00×××67。合同签订后，被告黄媚媚于2011年10月18日POS机上刷卡消费36000元，原告前山农行提交了《分期消费单》还注明分期数24期、手续费2880元。原告前山农行提交的《交易历史情况》反映了被告黄媚媚刷卡情况，被告黄媚媚偿还了部分借款，后出现逾期还款情况。根据原告前山农行提交的《账户信息明细》记录，被告黄媚媚的账号为00×××67的信用卡截至2014年2月26日止拖欠本金19217.78元、利息11409.76元、滞纳金597.01元，共计31224.55元。经原告前山农行多次催收，被告黄媚媚未能还款。本院认为：原告前山农行与被告黄媚媚成立信用卡借款合同关系，双方应当全面履行合同。原告前山农行按约定授信被告黄媚媚使用信用卡，被告黄媚媚在约定的还款期限届满后未能按约定还款，构成违约，原告前山农行要求被告黄媚媚偿还信用卡透支款及利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。被告黄媚媚用其所有的粤C×××××小汽车为其信用卡借款办理了抵押登记，原告前山农行是抵押权人，原告前山农行就对被告黄媚媚享有的上述债权依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄媚媚于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海前山支行支付信用卡欠款本金19217.78元及至实际付清之日的利息（暂计至2014年2月26日止的利息为11409.76元、滞纳金为597.01元）；二、原告中国农业银行股份有限公司珠海前山支行就上述债权对被告黄媚媚所有的粤C×××××小汽车可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费780元（原告中国农业银行股份有限公司珠海前山支行预交），由被告黄媚媚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 ��蔡卫星代理审判员 林 雯人民陪审员 王 建 军二〇一五年一月十四日书 记 员 朱 培 君王斌 来源：