上海市闸北区人民法院刑 事 判 决 书（2014）闸刑初字第171号公诉机关上海市闸北区人民检察院。被告人周某某。辩护人戚诚伟，上海华宏律师事务所律师。上海市闸北区人民检察院以沪闸检金融刑诉（2014）5号起诉书指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市闸北区人民检察院指派代理检察员陈某某出庭支持公诉。被告人周某某及辩护人祁诚伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年5月，被告人周某某向兴业银行申领了一张信用卡并透支使用，后又于2012年5月向兴业申领了一张信用卡，两卡共享信用额度，周某某在生意亏损的情况下仍持卡消费使用。截至案发，其账户共透支本金人民币8.7万余元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还所欠款项。2013年12月13日，被告人周某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述事实，并在家属的帮助下归还银行人民币11万元。上述事实，被告人周某某在庭审中不持异议，并有下列证据予以证实：兴业银行提供的报案材料，包括报案书、申请资料、账单明细、催收记录等，兴业银行提供的《情况说明》，公安机关出具的《受案登记表》、《工作情况》以及被告人周某某的供述、户籍资料等。上述证据均经庭审质证属实，证据确实、充分，应予确认。
本院认为，被告人周某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收超过三个月后，仍拒不归还所透支银行款项，属恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。
公诉机关指控的罪名成立，应予支持。鉴于被告人周某某到案后能如实供述自己的罪行，且退赔了拖欠的银行全部本金，依法可予从轻处罚并适用缓刑，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款和第六十四条之规定，
判决如下：
一、被告人周某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。）二、违法所得责令退赔，发还被害单位。周某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 汤静隽
二〇一四年一月二十八日
书记员 祝旭君附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 搜索“”