（2013）宁刑初字第26号

裁判日期: 2013-08-21

公开日期: 2015-12-21

案件名称

被告人翟某某贷款诈骗一案刑事判决书

法院

宁县人民法院

所属地区

宁县

案件类型

刑事案件

审理程序

一审

当事人

翟某某

案由

贷款诈骗

法律依据

全文

宁县人民法院刑事判决书（2013）宁刑初字第26号公诉机关宁县人民检察院。被告人翟某某，汉族，2012年11月14日因涉嫌贷款诈骗罪被山西省太原市迎泽分局郝庄派出所抓获并临时羁押于太原市看守所，2012年11月21日被庆阳市公安局刑事拘留，同年12月28日被逮捕。现羁押于宁县看守所。辩护人吕某某，甘肃陇凤律师事务所律师。宁县人民检察院以宁检刑诉字（2013）第34号起诉书指控被告人翟某某犯贷款诈骗罪，于2013年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁县人民检察院指派检察员王军出庭支持公诉。被告人翟某某及其辩护人吕某某到庭参加诉讼。现已审理终结。宁县人民检察院指控：2006年4月21日、4月26日、9月6日，被告人翟某某以非法占有为目的，用其本人及刘某某、翟某甲、贾某、张某甲、武某某、王某丙、梁某某八人的身份证复印件，通过伪造担保人信息，诈骗银行贷款24万元，数额巨大，其行为巳触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人翟某某辩称：其将信用社贷款全部用于家电生意，不具备非法占有目的，故其行为不构成贷款诈骗罪。辩护人吕某某意见：1、对公诉机关指控被告人翟某某先后八次以其本人及冒用他人名义贷款24万元的基本事实无异议，但不能以此事实认定被告人构成贷款诈骗罪；2、被告人翟某某贷款时不具有非法占有的目的，同时未实施诈骗行为，其于2006年9月12日离开庆阳市的原因是基于保全家庭，并非为了躲债。故应宣告被告人翟某某无罪。经审理查明：被告人翟某某在庆阳市西峰区百货大楼经营家电期间，于2006年9月6日，被告人翟某某用担保方式向庆阳市西峰区农村信用合作联社后官寨信用社申请贷款三笔，每笔贷款金额3万元，期限一年。其中：被告人翟某某以武某某的名义申请的贷款用途为生意。其在8827号《全国农村信用合作社贷款借据》上代签了张某乙、肖某、翟某乙的名字并加盖了指印。庆阳市公安司法鉴定中心（庆）公（庆）鉴（痕迹）字（2013）第67号鉴定文书意见：该贷款借据借款人签章栏署名武某某的字迹上盖印指印和担保人签章栏中署名张某乙、肖某、翟某乙字迹上分别盖印的指印与被告人翟某某右手食指指印样本为同一人所遗留；被告人翟某某以王某丙名义申请的贷款用途为汽车。其在8828号《全国农村信用合作社贷款借据》上代签了石某某、孙某某、刘某某的名字并加盖了指印。庆阳市公安司法鉴定中心（庆）公（庆）鉴（痕迹）字（2013）第68号鉴定文书意见：该贷款借据借款人王某丙的字迹上盖印指印和担保人签章栏中署名石某某、孙某某、刘某某字迹上分别盖印的指印，与被告人翟某某右手食指指印样本为同一人所遗留；被告人翟某某以梁某某名义申请的贷款用途为门市。其在8829号《全国农村信用合作社贷款借据》上代签了郭某某、张某丙、贾多武的名字并加盖了指印。庆阳市公安司法鉴定中心（庆）公（庆）鉴（痕迹）字（2013）第65号鉴定文书意见：该贷款借据借款人签章梁某某字迹上盖印的指印和担保人签章栏中署名郭某某、张某丙字迹上分别盖印的指印，与被告人翟某某右手食指指印样本为同一人所遗留。（担保人签名栏署名贾多武字迹上盖印指印不具备检验鉴定价值）同时查明：被告人翟某某2006年9月6日从后官寨信用社贷到9万元款额后，开始转让并处置其在庆阳市的房产、营业门市等固定资产。同年9月12日，被告人翟某某携家人离开庆阳市住所地到河南、山西等地隐匿生活。另查明：2012年11月14日，被告人翟某某在山西省太原市被抓获归案。案发后未归还贷款。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证嘈据予以证实：1、证人车某某证言证实：2006年其在庆阳市西峰区农村信用合作联社后官寨信用社担任信贷员期间，当时经销家用电器的翟某某，因生意资金周转申请贷款。但当时信用社规定信贷员给每个人只能发放3万元贷款。2006年9月6日，翟某某以梁某某、王某丙、武某某的名义申请贷款三笔，共计9万元。上述三笔贷款均是翟某某一人在我办公室办理，且担保人的签名、盖章、捺指印也均系翟某某一人所为。2006年9月中旬翟某某及家人离开庆阳市后至今杳无音信。2、证人王某丙、武某某、梁某某证言证实其没有在庆阳市农村信用社办理过短期贷款的事实。3、证人刘某某证言证实：2006年9月份，其兄长刘某某、嫂子翟某某及子女离开庆阳市后就一直无音信的事实。4、证人王某某证言证实：翟某某原是其经营的海力商贸有限公司的分销商。2006年9月份，翟某某及家人突然失踪，之后托人将仓库钥匙交给我，并留书信说将百货大楼的存货抵顶欠公司的货款的事实。5、证人王某甲证言证实：2006年9月9日，其与翟某某、刘某某签订售房协议购买翟某某在庆阳市西大街18号百司3号楼112室房产一套。我支付部分房款后，同年9月12日翟某某全家失踪。失踪前翟某某将存放在百货公司库房的电器大量外运。6、被告人翟某某供述：其在庆阳市西峰区农村信用合作联社后官寨信用社办理贷款经过与审理查明认定事实一致。2006年9月份9万元贷款用于其子经营的”慢摇吧”及归还其本人债务、承兑汇票。后由于家庭原因，其将住房、家电经营摊点等资产处理，并于同年9月12日携家人去外地生活。现无力归还银行欠款。7、全国农村信用合作社贷款借据、庆阳市公安司法鉴定中心鉴定文书证实：被告人翟某某于2006年9月6日以王某丙、武某某、梁某某名义贷款三笔共计9万元，同时证实经司法鉴定中心鉴定，该三张银行借据上借款人、担保人指印均为被告人翟某某所留。8、辨认笔录证实证人车某某通过照片指认被告人翟某某的事实。9、抓获经过证实被告人翟某某被抓获的事实经过。10、接受刑事案件登记表案件的来源。11、户籍证明证实被告人翟某某的自然身份情况。本院认为，被告人翟某某于2006年9月6日通过提供虚假贷款人及担保人信息，虚构贷款事项，向庆阳市西峰区农村信用合作联社后官寨信用社申请贷款三笔9万元，并在获得贷款后短时间内处置其在住所地的资产，携带资金与家人去外地长时间不归的行为应当认定具有非法占有的故意，且诈骗数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。故被告人崔巧能及其辩护人关于翟某某的行为不具有非法占有的目的，其行为不构成贷款诈骗罪的辩解、辩护观点与本案客观事实不符，本院不予采纳。公诉机关指控被告人翟某某2006年4月21日、4月26日使用自己身份证复印件，并冒用刘某某、翠浩民、贾某、张某甲的身份证复印件，提供虚假贷款人及担保人信息，虚构担保事项，非法占有庆阳市西峰区农村信用合作联社后官寨信用社五笔贷款15万元的事实，因翟某某贷这五笔款时正在经营家电生意，除其本人供述该款因投资经营而亏损外，无其他证据证实该款的去向，故公诉机关指控被告人翟某某对该五笔款项非法占有故意的事实不清，证据不足，本院不予认定。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，判决如下：被告人翟某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年11月14日起至2017年11月13日止）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长　　李啸南审判员　　刘萍丽审判员　　王歌磊二〇一三年八月二十一日书记员　　谈天强附相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。百度搜索“”