（2013）朝民初字第27693号
裁判日期: 2013-11-03
公开日期: 2015-06-26
案件名称
交通银行股份有限公司北京慧忠里支行与姚慧君金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
北京市朝阳区人民法院
所属地区
北京市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
交通银行股份有限公司北京慧忠里支行,姚慧君
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第五十九条，第六十条第一款
全文
北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2013）朝民初字第27693号原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行，住所地北京市朝阳区慧忠北里413号楼。负责人戴珮英，行长。委托代理人韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托代理人王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告姚慧君，女，1954年4月30日出生。原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行（以下简称交行慧忠里支行）与被告姚慧君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员李巧霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告交行慧忠里支行的委托代理人王淼，被告姚慧君到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告交行慧忠里支行起诉称：2011年7月8日，交行慧忠里支行与姚慧君签订了《个人循环贷款合同》，约定交行慧忠里支行向姚慧君提供贷款1990000元，该额度是循环额度，在授信期限内，借款人可以按《个人循环贷款合同》约定多次申请使用额度，授信期限自2011年7月8日至2014年7月8日止，贷款合同项下各笔贷款的利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%执行，姚慧君采用一次还本、分次付息作为本合同项下各笔贷款的还款法，贷款本金于贷款到期日归还，贷款付息日为每月21日。姚慧君未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，交行慧忠里支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。如未按照贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，交行慧忠里支行有权单方面宣布贷款合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求姚慧君立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要求姚慧君承担交行慧忠里支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。为了保证交行慧忠里支行债权的实现，姚慧君自愿以其名下北京市朝阳区水郡长安家园2号院3号楼13层1302房屋作抵押，并于2011年7月8日与交行慧忠里支行签订了《最高额抵押合同》，担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。抵押担保的最高债权额为1990000元。债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2011年6月29日该房屋办理了抵押登记，抵押权人为交行慧忠里支行。贷款合同签订后，交行慧忠里支行依约向姚慧君提供了贷款额度，履行了合同约定的义务，姚慧君在合同履行期间使用了贷款额度，但自2012年11月起不履行还款义务，期间交行慧忠里支行多次要求姚慧君履行还款义务，但均未果。故交行慧忠里支行诉至法院要求姚慧君偿还剩余借款本金1990000元、截至2013年4月17日的利息、复利66426.79元，并支付上述本息自2013年4月18日起至付清之日止的利息、罚息、复利（按照合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；要求姚慧君向交行慧忠里支行支付律师费3000元；要求姚慧君以其名下位于北京市朝阳区水郡长安家园2号院3号楼13层1302房屋为上述债务承担抵押担保责任，以处置该房屋所得价款优先受偿；要求姚慧君承担本案诉讼费用。被告姚慧君答辩称：姚慧君共向交行慧忠里支行借款1000000元，未偿还，现尚欠交行慧忠里支行1000000元本金。交行慧忠里支行主张的律师费、利息、复利、罚息、诉讼费用不同意支付。此外，姚慧君不同意以北京市朝阳区水郡长安家园2号院3号楼13层1302房屋为上述债务承担抵押担保责任。经审理查明：2011年7月8日，借款人姚慧君与贷款人交行慧忠里支行签订《个人循环贷款合同》，约定借款人向贷款人申请个人循环贷款额度；额度为1990000元，本合同项下额度是循环额度，仅限用于发放人民币贷款，以用于个人公司经营；在授信期限内，借款人可按本合同约定多次申请使用额度，但贷款余额不超过额度；授信期限自2011年7月8日至2014年7月8日；借款人可通过自助服务渠道及／或前往贷款人规定的营业网点申请使用额度，借款人首次使用额度，应前往贷款人规定的营业网点，根据贷款人的要求提供相关证明文件，办理申请手续；借款人通过自助服务渠道申请使用额度的，应自行确定并输入贷款期限、贷款金额，每笔贷款的金额、期限、放款日、还款日以自助服务渠道系统中的电子信息记录为准；借款人前往贷款人营业网点申请使用额度的，应填写提款申请书及借款凭证，并按本合同约定和贷款人要求提供贷款用途证明文件，贷款人经审查后同意向借款人发放贷款的，在提款申请书及借款凭证上签章，每笔贷款的金额、用途、期限、放款日、到期日以贷款人签署后的借款凭证为准；申请的贷款期限不长于12个月，且全部贷款的到期日不迟于授信期限届满日；借款人应以本人名义在贷款人处开立太平洋借记卡账户（账号为×××），作为发放贷款的账户；贷款人将根据本合同的约定制定还本付息计划表，并在各笔贷款实际发放后及时向借款人提供，借款人通过自助服务渠道办理贷款发放的，可在贷款实际发放后通过自助服务渠道自行打印还本付息计划表，借款人同意按照还本付息计划表按时归还各笔贷款本息；借款人应不迟于各笔贷款的还款日前一天将该期应还款项足额存入还款账户；贷款人划账所得款项按先前期、后当期和先本后息的顺序抵充借款人应偿还的贷款本息；贷款人有权按照本合同约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取借款人应付的费用，行使法律规定或本合同约定的其他权利；借款人应承担本合同项下所有费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费等，借款人应承担贷款资金支付（包括贷款人受托支付和借款人自主支付）的结算费用，应按贷款人规定的收费项目、费率和时间等按时足额支付相应费用；借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，贷款利率按本合同约定发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%，挪用天数从挪用当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下各笔贷款的利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%，各笔贷款适用的具体利率以本合同第3.6条约定的还本付息计划表的记载为准；贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整基准利率的，贷款利率不调整；借款人选择一次还本、分次付息法作为本合同项下各笔贷款的还款法；选择一次还本、分次付息法的，贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付，借款人选择付息日为每月的21日，若当月无此日期则为当月最后一天；该合同还约定了其他内容。2011年7月8日，抵押人姚慧君与抵押权人交行慧忠里支行签订了《最高额抵押合同》，约定：抵押人为抵押权人与债务人在2011年7月8日至2014年7月8日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，主合同指抵押权人与债务人因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同；抵押人提供的抵押财产是北京市朝阳区水郡长安家园2号院3号楼13层1302；抵押担保的最高债权额为1990000元；担保的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；合同还约定了其他条款。姚慧君为北京市朝阳区水郡长安家园2号院3号楼13层1302房屋，在北京市朝阳区房屋管理局办理了以交行慧忠里支行为抵押权人的抵押登记。2011年7月11日，交行慧忠里支行向姚慧君发放了贷款金额1990000元。姚慧君应依约向交行慧忠里支行偿还本息，但自2012年11月开始姚慧君未再偿还。姚慧君尚欠本金1990000元、利息64613.66元、未还利息复利1813.13元。2013年6月9日，甲方交行慧忠里支行与乙方北京市经纬律师事务所签订了《聘用律师合同》，约定：甲方根据工作需要聘请乙方为甲方的代理人，处理甲方与姚慧君等的借款合同纠纷；乙方委派韩颖、王淼律师向甲方提供法律服务，代理案件的诉讼和执行；本合同签订后五个工作日内甲方向乙方交纳先期律师费3000元，甲方在该案实际收回款项后15个工作日内，按实际收回金额的4%另行向乙方支付剩余律师费。2013年6月9日，交行慧忠里支行向北京市经纬律师事务所交纳了3000元律师费。上述事实，有交行慧忠里支行提交的《贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、欠款明细、《聘用律师合同》、发票、交行借款凭证、交行放款凭证，姚慧君提交的最高额抵押权设立登记申请表和庭审笔录等在案佐证。本院认为：交行慧忠里支行与姚慧君签订的《个人循环贷款合同》及《最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签定后，合同当事人均应全面履行合同义务。交行慧忠里支行依约履行了向姚慧君发放了1990000元贷款的义务，姚慧君作为借款人应当按期偿还借款本息。现姚慧君未能清偿欠款利息，其行为构成违约，应承担违约责任。交行慧忠里支行要求姚慧君偿还全部贷款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于交行慧忠里支行要求姚慧君按照合同约定支付逾期贷款罚息的诉讼请求，本案中，合同约定的贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款基准利率上浮30%，逾期贷款的罚息利率计算方式为本合同约定的利率上浮50%，故罚息利率应为中国人民银行同期贷款利率上浮95%，故交行慧忠里支行要求姚慧君支付逾期贷款利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于交行慧忠里支行要求姚慧君支付律师费的诉讼请求。交行慧忠里支行为追讨欠款与律师事务所签订了委托合同并支付了律师费，且《个人循环贷款合同》中约定因履行合同产生的律师费由姚慧君负担。故交行慧忠里支行要求姚慧君支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据相关法律及司法解释的规定，最高额抵押的实质是最高担保债权范围内的抵押，最高限额是抵押物所担保的债权最高额。由于《最高额抵押合同》约定，最高额抵押权所担保的范围包括债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等，《最高额抵押合同》中约定的最高抵押额为1990000元。因此，交行慧忠里支行在本案中只能以《最高额抵押合同》中约定的最高限额1990000元为限对抵押物行使优先受偿权，对于超出部分的债权余额，姚慧君该房产不应承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条之规定，判决如下：一、被告姚慧君于本判决生效之日偿还原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行截至二○一三年四月十七日的贷款本金一百九十九万元及利息六万六千四百二十六元七角九分，以上合计二百零五万六千四百二十六元七角九分；二、被告姚慧君于本判决生效之日向原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行支付利息（以第一项所列款项二百零五万六千四百二十六元七角九分为基数，自二○一三年四月十八日起至付清之日止，按中国人民银行规定的同期贷款利率上浮百分之九十五为标准计算）；三、被告姚慧君于本判决生效之日向原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行支付律师费三千元；四、原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行有权对被告姚慧君所有的位于朝阳区水郡长安家园二号院三号楼十三层一三○二房屋的拍卖、变卖的价款，在本判决第一、二、三项确定的被告姚慧君应偿还的债务在一百九十九万元限额内，按照抵押登记顺序优先受偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万一千六百三十八元、诉讼保全费五千元，均由被告姚慧君负担（于本判决书生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。代理审判员 李巧霞二〇一三年十一月三日书 记 员 苏 欣 来源：