（2013）穗越法民二初字第2696号
裁判日期: 2013-11-29
公开日期: 2014-06-04
案件名称
中国银行股份有限公司广州长堤支行与叶泽辉、陈惠贤、广州市汉嵘管理顾问有限公司金融借款合同纠纷民事判决书
法院
广州市越秀区人民法院
所属地区
广州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国银行股份有限公司广州长堤支行,叶泽辉,陈惠贤,广州市汉嵘管理顾问有限公司
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国担保法》：第三十一条，第二十一条第一款，第二十八条第一款，第三十三条第一款，第四十六条，第五十三条第一款；《中华人民共和国合同法》：第八条第一款，第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十八条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释：第四十二条第一款
全文
广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2013）穗越法民二初字第2696号原告：中国银行股份有限公司广州长堤支行，住所地：广州市越秀区长堤大马路91号。负责人：肖万满，该支行行长。委托代理人：许明，广东金桥百信律师事务所律师。被告：叶泽辉，男，汉族，＊年＊月＊日出生，身份证住址：广州市越秀区＊＊＊。被告：陈惠贤，女，汉族，＊年＊月＊日出生，身份证住址：广州市越秀区＊＊＊。被告：广州市汉嵘管理顾问有限公司，住所地：广州市荔湾区荔湾路幸福新村9号502房。法定代表人：叶泽辉。原告中国银行股份有限公司广州长堤支行诉被告叶泽辉、陈惠贤、广州市汉嵘管理顾问有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许明，被告叶泽辉、陈惠贤、广州市汉嵘管理顾问有限公司均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年4月6日，原告与被告叶泽辉、陈惠贤签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告向被告叶泽辉、陈惠贤提供个人抵（质）押循环贷款额度为70万元。2012年6月1日，原告与被告叶泽辉、陈惠贤根据前述协议，签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款合同约定原告向被告叶泽辉、陈惠贤贷款70万元，借款期限为117个月，被告叶泽辉、陈惠贤按月等额本息还款。2011年4月6日，原告与被告叶泽辉、陈惠贤签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告叶泽辉、陈惠贤以越秀区＊＊＊房作为被告叶泽辉、陈惠贤向原告借款的抵押担保。合同约定，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务的，抵押权人有权依法及合同约定行使抵押权，就抵押物优先受偿。2012年4月6日，原告与被告广州市汉嵘管理顾问有限公司签订《个人循环贷款最高额保证合同》，该合同约定，被告广州市汉嵘管理顾问有限公司提供承担连带责任保证。上述合同签订后，原告按照合同约定向叶泽辉、陈惠贤发放了借款。自2013年2月起，被告停止还款，暂计至2013年5月7日止，被告拖欠原告借款本金、利息、罚息共计20612.55元，被告广州市汉嵘管理顾问有限公司也未承担连带清偿责任。故起诉请求判令：1、解除原告与叶泽辉、陈惠贤签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，解除原告与被告广州市汉嵘管理顾问有限公司签订的《个人循环贷款最高额保证合同》；2、被告叶泽辉、陈惠贤共同向原告归还借款704965.38元（暂计至2013年10月14日，其中本金672274.49元、利息30116.06元、罚息2574.83元），合同解除前的利息、逾期利息按照合同约定计算，合同解除后的利息、逾期利息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率（罚息利率在贷款利率水平上上浮50%计算）计至清还欠款之日止；3、判令原告有权处置本案抵押物（越秀区＊＊＊房），并对其所得价款具有优先受偿权；4、判令被告广州市汉嵘管理顾问有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任；5、判令三被告承担本案诉讼费用。原告对其陈述事实，提交了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、《个人循环贷款最高额保证合同》、房地产他项权证、对账单等证据材料证实。被告叶泽辉答辩称：叶泽辉确实向原告借款，并确认欠款金额，但叶泽辉于2012年6月2日因拒不执行判决、裁定案被花都区公安分局拘留于广州市花都区看守所，因此没有及时还款，被告叶泽辉希望与原告和解。被告陈惠贤答辩称：同意被告叶泽辉的意见，确认欠款金额，被告陈惠贤有一直持续还款，只是没有足额还款，希望原告给予宽限期。被告广州市汉嵘管理顾问有限公司答辩称：同意被告叶泽辉的答辩意见。经审理查明，2012年4月6日，原告与被告叶泽辉、陈惠贤签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告叶泽辉、陈惠贤提供个人抵（质）押循环贷款额度70万元，有效期为10年，自2012年4月6日至2022年4月6日。同日，原告（抵押权人）与被告陈惠贤（抵押人）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定该抵押合同的主合同为上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及抵押合同的约定行使抵押权，在抵押合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。在该合同落款处被告陈惠贤、叶泽辉在抵押人处签名确认。抵押物清单显示抵押物为广州东山区＊＊＊房，所有权或使用权归属陈惠贤。原告并提交了房地产他项权证，显示房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告陈惠贤。2012年4月6日，原告（债权人）与被告广州市汉嵘管理顾问有限公司（保证人）签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定保证合同之主合同为债权人与债务人叶泽辉、陈惠贤签订的前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同保证方式为连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。保证人未按保证合同的约定及时履行保证责任的，债权人有权终止或解除保证合同，要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失。2012年6月1日，原告（贷款人）与被告叶泽辉、陈惠贤（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定借款金额为70万元，借款期限为117个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。合同另约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款合同项下贷款按照按月等额本息还款方式偿还。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除贷款合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。2012年6月4日，原告向被告叶泽辉、陈惠贤发放贷款70万元。原告主张，自2013年2月起，被告未依约还款。截止至2013年10月14日，被告尚欠原告本金672274.49元、利息30116.06元、罚息2574.83元，成诉。本院认为，原告与被告叶泽辉、陈惠贤签订的上述额度协议、贷款合同、抵押合同意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，抵押房产已办理房地产他项权利证而生效，上述合同均合法有效。原告已履行了发放贷款义务，被告叶泽辉、陈惠贤未按期履行还款义务，已构成违约，符合上述合同约定的解除条件。故原告关于解除上述额度协议、抵押合同、贷款合同、保证合同提前收回全部借款本息、行使抵押权、要求保证人承担保证责任的诉讼请求成立，被告叶泽辉、陈惠贤应将尚欠的贷款本金672274.49元、利息30116.06元、罚息2574.83元和自2013年10月15日起的利息、罚息清还给原告。被告叶泽辉、陈惠贤不履行上述债务时，原告有权以被告的抵押房产折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据我国担保法的有关规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告广州市汉嵘管理顾问有限公司作为被告叶泽辉、陈惠贤向原告借款的保证人，对处分本案抵押物以外的本案债务，应承担保证责任。被告广州市汉嵘管理顾问有限公司承担保证责任后对债务人被告叶泽辉、陈惠贤享有担保法第三十一条规定的追偿权。另外，关于被告陈惠贤认为其不应承担被告叶泽辉债务的抗辩主张，被告陈惠贤在本案额度协议、抵押合同、贷款合同、借款借据上均有签名确认，属于合同的当事人，应当承担还款义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州长堤支行与被告叶泽辉、陈惠贤签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（2012年4月6日签订）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（2012年4月6日签订）、《个人抵（质）押循环贷款合同》（2012年6月1日签订）。二、解除原告中国银行股份有限公司广州长堤支行与被告广州市汉嵘管理顾问有限公司于2012年4月6日签订的《个人循环贷款最高额保证合同》、三、被告叶泽辉、被告陈惠贤应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州长堤支行偿还尚欠的贷款本金672274.49元、利息30116.06元、罚息2574.83元和2013年10月15日起的欠款利息、逾期利息（合同解除前的利息、逾期利息按合同约定方式计算，合同解除后至本院限定债务履行之日止的欠款利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计付）。四、被告叶泽辉、陈惠贤不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州长堤支行有权从拍卖或者变卖被告叶泽辉、陈惠贤提供抵押的位于广州市越秀区＊＊＊房的房产所得价款中优先受偿。五、被告广州市汉嵘管理顾问有限公司对拍卖或变卖广州市越秀区环市东路324号503房所得价款以外的本案债务承担补充清偿责任。被告广州市汉嵘管理顾问有限公司承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告叶泽辉、陈惠贤追偿。六、驳回原告中国银行股份有限公司广州长堤支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10822元和公告费500元，均由被告叶泽辉、被告陈惠贤、被告广州市汉嵘管理顾问有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 杨斯淼人民陪审员 付奋进人民陪审员 李星佩二〇一三年十一月二十九日书 记 员 樊文韬 更多数据：搜索“”来源：