（2013）大民初字第11234号
裁判日期: 2013-11-12
公开日期: 2015-08-27
案件名称
中国工商银行股份有限公司北京大兴支行与巩砚岐金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
北京市大兴区人民法院
所属地区
北京市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国工商银行股份有限公司北京大兴支行,巩砚岐
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第一百零七条，第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2013）大民初字第11234号原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴政街24号。负责人聂建文，行长。委托代理人张士一，男，1964年3月27日出生。被告巩砚岐，女，1964年11月27日出生，职业不详。原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：工行大兴支行）诉被告巩砚岐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王晓独任审判，公开开庭进行了审理。原告工行大兴支行的委托代理人张士一到庭参加诉讼，被告巩砚岐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大兴支行诉称：巩砚岐因购房原因向工行大兴支行申请个人住房贷款。双方于2004年6月8日签订借款合同，约定巩砚岐从工行大兴支行处借款320000元人民币，并约定了利息、借款期限及还款方式。合同同时约定如巩砚岐未按约定时间归还贷款，工行大兴支行将按国家规定对逾期贷款每日计收罚息，并对未支付的利息计收复利。如巩砚岐连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息，工行大兴支行有权宣布合同提前到期，并要求巩砚岐偿还全部贷款本息，双方约定，巩砚岐将位于北京市大兴区旧宫镇灵秀山庄5-1-201号房产作为抵押，抵押范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及工行大兴支行实现债权的费用。合同签订后，工行大兴支行依约向巩砚岐发放了该笔贷款，但巩砚岐多次逾期归还贷款。至起诉之日，巩砚岐已逾期还款多达15期，故起诉要求：1、判令工行大兴支行与巩砚岐签订的《个人购房借款合同》提前到期，巩砚岐偿还贷款本金235964.26元及截至2013年5月21日的利息、罚息和复利18371.37元（以上共计254335.63元）及自2013年5月22日起至实际清偿日的利息、罚息和复利（以前述254335.63元为基数进行计算）；2、判令工行大兴支行就巩砚岐提供的抵押物即北京市大兴区旧宫镇灵秀山庄5-1-201房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令巩砚岐承担本案诉讼费用。原告工行大兴支行提交以下证据予以证明：1、借款合同；2、借款借据；3、借款凭证；4、他项权证；5、历史还款明细表。被告巩砚岐未出庭，亦未向法庭提交证据。经本院庭审质证及审查核实，就工行大兴支行提交的证据，被告巩砚岐未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议，本院对该证据的真实性予以认可。本院经审理查明：巩砚岐因购房原因向工行大兴支行申请个人住房贷款。双方于2004年6月8日签订编号为A（住）字（北京分行）（大兴支行）（2004）年（9284）号个人购房借款合同。合同约定巩砚岐从工行大兴支行处借款320000元，用于购买位于北京市大兴旧宫镇灵秀山庄5号楼1座（栋）201号的住房，建筑面积为143.53平方米。合同约定贷款利率为月利率4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；贷款期限为20年，自2004年6月10日起至2024年6月10日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分一次划入售房者北京利君永基房地产经纪有限公司在贷款人处开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房；双方约定，自贷款发放次月起，巩砚岐按月归还贷款本息共240期，其自愿按照等额本息还款法，每期向工行大兴支行等额归还本息额2118.94元。合同第七条约定，巩砚岐在红星储蓄专柜开立储蓄账户，户名巩砚岐，账号×××，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款人规定的还款日从该存款账户中扣除贷款本息，如果该存款账户内资金不足偿还当期款项的，贷款人可从巩砚岐在贷款人处开立的任何其他账户中扣除相关款项。第八条约定，巩砚岐应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，工行大兴支行将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1的罚息。第九条约定，巩砚岐不按期偿还贷款利息时，工行大兴支行对巩砚岐未支付的利息计收复利。合同第十六条约定，巩砚岐保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附抵押物清单列示财产的全部权益抵押给工行大兴支行，作为偿还本合同借款条款项下之借款的担保。第十七条约定，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。第十八条约定，巩砚岐在本合同抵押设定并登记完毕之日，将该抵押物的他项权利证书及抵押登记证明交存于抵押权人保管。合同签订后，2004年6月10日工行大兴支行向巩砚岐发放了贷款320000元。合同约定的抵押事项已办理了抵押登记。至2013年8月30日工行大兴支行起诉之日，巩砚岐已连续3个月以上未按时足额偿还贷款本息。截至2013年5月21日，巩砚岐尚欠工行大兴支行贷款本金余额235964.26元，利息、罚息和复利为18371.37元。上述事实有原告工行大兴支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，巩砚岐经合法传唤，拒不到庭应诉，应视为其放弃答辩和质证的权利。工行大兴支行与巩砚岐签订的个人购房借款合同，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。工行大兴支行已履行放款义务，巩砚岐应依约按时足额偿还贷款，巩砚岐已连续超过3个月未按时足额偿还贷款本息，符合合同约定的工行大兴支行可要求其提前清偿全部本息的条件，故本院对原告工行大兴支行要求巩砚岐清偿全部贷款本息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。由于合同所约定的抵押房产已经办理了抵押登记，故工行大兴支行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。在巩砚岐拒绝履行前述还款义务时，工行大兴支行有权对巩砚岐的抵押房屋依法予以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归巩砚岐所有，不足部分由巩砚岐负责清偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告巩砚岐偿还原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行截止至二○一三年五月二十一日的借款本金二十三万五千九百六十四元二角六分及利息、复利、罚息一万八千三百七十一元三角七分，并给付上述欠款自二○一三年五月二十二日起至给付之日止，按照《个人购房借款》第三条、第八条及第九条规定计算的利息、复利、罚息；二、被告巩砚岐未履行上述第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司北京大兴支行有权对被告巩砚岐的位于北京市大兴区旧宫镇灵秀山庄5#-1-201号房屋依法予以折价或者以拍卖、变卖，所得价款优先受偿；抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归被告巩砚岐所有，不足部分由被告巩砚岐清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千五百五十七元，由被告巩砚岐负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员 王晓二〇一三年十一月十二日书 记 员 苏娜 百度搜索“”