（2013）温乐商初字第879号

裁判日期: 2013-11-11

公开日期: 2015-12-31

案件名称

中国农业银行股份有限公司××支行与沈××、余××信用卡纠纷一审民事判决书

法院

玉环县人民法院

所属地区

玉环县

案件类型

民事案件

审理程序

一审

当事人

中国农业银行股份有限公司××支行,沈××,余××

案由

信用卡纠纷

法律依据

全文

浙江省乐清市人民法院民事判决书（2013）温乐商初字第879号原告：中国农业银行股份有限公司××支行。住所地：乐清市××镇××号。组织机构代码：××。负责人：王××。委托代理人：董××、郑××。被告：沈××。被告：余××。原告中国农业银行股份有限公司××支行诉被告沈××、余××信用卡纠纷一案，本院于2013年8月16日立案受理后由审判员黄乐珍适用简易程序于2013年10月9日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司××支行委托代理人郑××到庭参加了诉讼，被告沈××、余××经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司××支行起诉称：被告沈××向原告申请金某贷记卡购车透支借款，2011年6月2日，双方签订了《金某贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定：原告为被告沈××提供金某贷记卡购车分期额度1420000元，用于购买帕纳美拉4s小型轿车一辆，在被告沈××使用信用卡购买车辆后，每月须向原告还款39444元，手续费3621元以月等额方式分期36次还款完毕，如借款人违反合同约定还款义务，贷款人有权提前收回已发放贷款。同时，合同还约定了抵押条款，被告所购得的帕纳美拉轿车，作为该笔透支款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告余××系被告沈××的妻子，与原告签订了共同偿债人承诺书，对该笔透支借款的本息承担共同偿还责任。合同生效后，原告依约定给予被告沈××合同约定的透支额度，使被告沈××通过刷卡交易将1420000元支付给被告沈××指定账户，被告在取得款项支付给指定账户购买汽车后，被告沈××有陆续按月向原告还款，但在2012年8月17日之后便不再还款，截止2013年5月22日被告已连续多期没有还款，尚欠原告本金721947.19元，手续费59797.48元，逾期利息179.97元，滞纳金10823.96元。经原告通以多种方式催告要求被告立即偿还已到期欠款，否则将全部贷款提前收回，但均未果。被告的行为已构成违约，现原告向本院起诉请求依法判令：1、被告沈××、余××偿还信用卡透支款共计721947元、分期手续费59797.48元及至清偿完毕之日止的利息、滞纳金（延期还款利息自起诉之日起以未还透支本金按日万分之五计收，暂算至2013年5月23日为179.07元，滞纳金按每月未还透支款5%每月计收）。2、如被告未偿还借款本息，则在拍卖、变卖被告所有的车牌号为浙c×××××帕纳美拉4s小型轿车所得款后，原告优先受偿。3、原告实现债权的所有费用（包括诉讼费、律师费等）由俩被告承担。在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：1、营业执照、金融许某某、组织机构代码证的复印件，以证明原告的诉讼主体资格；2、法定代表人身份证明书，以证明原告负责人身份；3、被告沈××、余××的身份证、结婚证复印件，以证明被告的诉讼主体资格；4、中国农某某行金某贷记卡申请表、中国农某某行贷记卡购车透支分期付款业务申请审批表、金某贷记卡购车透支借款担保合同、签购单、进账单复印件，以证明被告沈××向原告申请车贷透支额度，原告同意给予以透支额度，并给予划款的事实，法院管辖约定以及利息的计算方法的事实。5、共同偿债人承诺书复印件，以证明被告余××承担共同还款责任的事实；6、机动车注册登记、机动车销售统一发票、抵押登记凭证复印件各一份，以证明被告沈××购车并以之抵押的事实；7、还款清单，证明被告沈××履行还款义务以及违约的事实；8、律师费用发票复印件，证明原告为实现债权的律师费3000元的事实。被告沈××、余××未作答辩，也未提供任何证据。原告提供的上述证据1-7原件在庭审中经出示，经审查属于有效证据，证据8原件原告未向法庭出示。被告沈××、余××未到庭质证，视为放弃质证的权利。故本院对以上证据予以采信。经审理本院认定，被告沈××以借款人身份向原告（即贷款人）申请金某贷记卡购车透支借款，2011年6月2日双方签订了《金某贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定：原告为被告沈××提供金某贷记卡购车分期额度1420000元，协议约定如下：被告沈××在使用金某贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金，还款自2011年4月开始，分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币39444元。借款人用金某贷记卡支付购车款后，还应向贷款人支付手续费。手续费金额为人民币130356元，借款人采取按月分期等额方式向贷款人支付，每月支付金额为人民处3621元，借款人于每期偿还透支款项时同时交纳该期手续费。若借款人提前还清全部透支款项（或贷款人依据合同第12.2条要求借款人立即偿还透支未还的全部款项），借款人仍应当向贷款人支付全部手续费，在提前还清全部透支款项前向贷款人支付尚未支付的手续费。如借款人已丧失还款能力，或借款人没有按合同约定按时足额存入现金，或者借款人虽按合同按时足额存入还款资金但其金某贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致贷款累计2期无法扣款受偿的，贷款人有权提前终止合同，要求借款人立即偿还透支未还的全部款项。逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按《中国农某某行金某贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定执行，对于非现金交易，贷记卡申请方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率每日万分之五计算、滞纳金按最低还款未偿还部分的5%标准收费。上述合同的担保方式为“抵押＋保证”，被告用透支卡所购得的帕拉美纳轿车，作为该笔透支款的抵押物。浙江天安担保投资有限公司为被告沈××金某贷记卡购车透款借款合同提供连带责任保证。被告余××系被告沈××的丈夫，向原告出具了共同偿债人承诺书，承诺对沈××与原告签订的金某贷记卡购车消费分期还款合同项下的的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同生效后，原告依约定给予被告沈××合同约定的透支额度，使被告沈××通过刷卡交易成功购买了帕拉美拉轿车一辆，2011年4月15日所购车辆进行注册登记，车辆牌号为浙c×××××号，2010年7月30日办理了车辆抵押登记手续。被告沈××一开始能正常交纳偿还透支款，但自2012年8月17日交纳了40000元之后一直没有再向原告支付款项偿还透支款，存在延期还款行为，截止2013年5月23日，被告沈××还款额为768611.33元，其中本金为698052.81元、手续费70558.52元，尚欠未还透支款本金721947.19元，手续费59797.48元，利息为179.07元，滞纳金为10823.96元。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司××支行与被告沈××签订的长城信用卡购车分期付款协议、被告余××出具的共同还款承诺书，双方意思表示真实一致，合同合法有效。被告沈××未按约偿还透支款，依法应承担违约责任，因此，原告起诉要求被告沈××、余××提前共同偿付借款本金、利息及滞纳金，利息以未还透支款本金为基数自起诉日宣告债务提前到期时起按日万分之五计收，有事实、法律依据，本院予以支持。由于合同约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，而原告起诉要求被告支付滞纳金，滞纳金自起诉日起按所有透支款的5%每月计收，无事实依据，本院不予支持。被告沈××自愿将贷款购得的轿车给原告作贷款抵押，依法应承担抵押责任，故原告要求被告沈××承担抵押责任符合法律规定，本院予以支持。被告沈××、余××经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈××、余××应在本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司××支行偿还信用卡透支款共计721947元、手续费59797.48元及利息（2013年5月23日前为179.07元，自2013年8月16日起以721947元为基数、按日万分之五计息至判决确定的履行之日止）、滞纳金10823.96元。款交本院民二庭转付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告沈××、余××未偿还上述债务，则原告有权以拍卖、变卖被告沈××所有的车牌号为浙c×××××号帕拉美拉轿车的所得价款对上述第一项债务予以优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司××支行的其他诉讼请求。案件受理费11727元减半收取5864元，由被告沈××、余××负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员　黄乐珍二〇一三年十一月十一日代书记员　王　磊微信公众号“”