温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2013）温鹿商初字第2758号
原告：中国xx银行股份有限公司温州xx支行。
法定代表人：徐xx。
委托代理人：金xx。
委托代理人：褚xx。
被告：章x。
被告：郑x。
原告中国xx银行股份有限公司温州xx支行与被告章x、郑x金融借款合同纠纷一案，于2013年9月22日向本院起诉，本院于当日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国xx银行股份有限公司温州xx支行的委托代理人金xx、褚xx到庭参加诉讼，被告章x、郑x经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国xx银行股份有限公司温州xx支行诉称：2010年12月7日，被告章x用卡号为×××0024的牡丹信用卡进行刷卡透支105万元用于购买卡雷拉牌轿车。同日，原告依约将透支资金人民币105万元划入被告指定的��号为×××9338账户。根据双方签订的城东汽借2010-650号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定：被告透支的金额为105万元，需支付的手续费为96390元。透支款和手续费以每月分期等额方式分36期偿还原告，透支款与手续费同时在每月的25日之前存入用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡。如果被告累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。”另《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的附件《中国工商银行分期付款业务申请书》中也明确约定：在分期付款期间，如果累计没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入被告的信用卡账户并要求被告立即予以归还。《牡丹信用卡领用合约》第三条第3项约定的透支利率为日万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五按月收取。2010年12月6日，被告郑x向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺郑x本人愿作为共同债务人，对章x在其与原告签订的编号为城东汽借2010-650的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2010年12月6日，原告与被告签订了城东汽押2010-650号《抵押合同》，将被告购买的卡雷拉（车牌号浙C×××××）轿车抵押给原告，并依法办理了抵押登记。自2011年11月1日起至2013年1月25日止，被告累计10次未归还分期付款的车贷本金和手续费。至2013年1月31日至被告所欠的到期车贷本金460740.49元，手续费32124元，透支利息3834.01元，滞纳金1000元。被告累计10次未归还最低还款额，按照合同的约定，原告有权要求被告章x偿还透支本金、手续费及透支利息和滞纳金。诉讼请求：1.判令两被告立即向原告支付透支款本金460740.49元、手续费32124元，并支付透支利息、滞纳金（计算至2013年1月25日止的透支利息为3834.01元，滞纳金1000元；自2013年1月26日起至判决确定的履行之日止的透支利息、滞纳金按编号为城东汽借2010-650号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及中国人民银行的相关规定执行）；2.判令被告章x、郑x承担抵押担保（反担保）责任，原告对拍卖、变卖车牌号浙C×××××卡雷拉汽车所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。原告为支持其主张的事实在举证期限内，向本院提供了下列证据材料：1.原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明书、被告身份证，证明原被告主体资格的事实；2.共同偿债人承诺书、牡丹信用卡购车消费分期还款合同、牡丹贷记卡领用合约、牡丹信用卡章程、进账单、汇计单、签购单，证明原被告之间的借款关系；3.抵押合同、抵押登记，证明原告对牌号为浙C×××××的轿车享有抵押权；4.贷款本息清单、信用卡交易明细，证明被告所欠本息、滞纳金、透支利息及违约的事实。被告章x、郑x未作答辩，也未向本院提供证据。经过当庭举证和认证，
本院认为被告章x、郑x经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为自动放弃抗辩的权利。原告提供的证据，来源合法，能够证明待证事实，且所证明的事实与本案具有关联性，故依法予以确认。经审理，本院认定的事实与原告诉称一致。另查明，截至2013年3月1日，被告欠借款本金460740.49元、手续费32124元、透支利息为20072.78元、滞纳金1500元。原告在诉讼中明确不主张之后的滞纳金和利息。
本院认为，原告与被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合��》、《抵押合同》未违反法律规定，依法有效，应受法律保护。原告依约将透支款划入被告指定的账户中，被告章x未偿付本息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告还本付息的请求，依法予以支持。
被告郑x出具的《共同偿债人承诺书》，原告要求被告章x与被告郑x承担共同还款责任，本院予以支持。被告章x、郑x自愿提供车辆作抵押，并已依法办理抵押登记手续，原告有权就抵押物主张优先受偿权。被告章x、郑x经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，依法缺席判决。据此依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，
判决如下：
一、被告章x、郑x于本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国xx银行股份有限���司温州xx支行借透支款本金460740.49元、手续费32124元、透支利息20072.78元、滞纳金1500元。
二、如被告章x、郑x未在上述期限内履行第一项债务，则依法拍卖或变卖被告章x、郑x提供的牌号为浙xx**卡雷拉轿车（车辆识别号xxxxxxS706377），所得价款由原告中国xx银行股份有限公司温州xx支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8765元，公告费420元，由被告章x、郑x负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 黄 x
人民陪审员 韩xx
人民陪审员 陈xx
二〇一三年十一月六日
书 记 员 方xx 来源：