（2013）秀民初字第583号
裁判日期: 2013-10-09
公开日期: 2014-12-18
案件名称
广西桂林漓江农村合作银行与左继强、蒋继雄、李艺金融借款合同纠纷一案一审民事判决书
法院
桂林市秀峰区人民法院
所属地区
桂林市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
广西桂林漓江农村合作银行,左继强,蒋继雄,李艺
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款，第三十三条第一款，第四十六条；《中华人民共和国合同法》：第二百零六条，第二百零七条；《中华人民共和国婚姻法（2001年）》：第十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条
全文
广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院民 事 判 决 书（2013）秀民初字第583号原告广西桂林漓江农村合作银行。负责人阳东升，董事长。委托代理人文新连，广西桂林漓江农村合作银行竹江支行行长。委托代理人唐凌，广西桂林漓江农村合作银行竹江支行副行长。被告左继强。被告蒋继雄。被告李艺。原告广西桂林漓江农村合作银行与被告左继强、蒋继雄、李艺金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月29日受理后，依法组成合议庭于2013年10月9日公开开庭审理了本案。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托代理人文新连、被告左继强到庭参加诉讼，被告蒋继雄、李艺经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告左继强于2010年8月5日，以经营药品缺乏资金为由，向原告申请借款140000元，用担保人被告蒋继雄名下的坐落于桂林市铁西某号房屋为抵押担保。2010年8月5日，原告与被告左继强、蒋继雄、李艺共同签订了编号为2010-58号的《个人抵押借款合同》，合同约定，被告左继强向原告借款140000元，按月结息，到期还本。合同约定的还款期限于2013年8月4日到期，被告并未按合同约定归还借款本金及支付利息。经过原告多次追索未果，故诉至法院，请求判令：1、解除原、被告签订的《个人抵押借款合同》；2、三被告归还原告贷款本金140000元，以及至贷款清偿完毕之日的所有利息，利息、罚息、复利按合同约定计付；3、原告对被告蒋继雄用于抵押的坐落于桂林市象山区铁西某号房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由三被告负担。本案在庭审过程中，原告将诉讼请求变更为：1、三被告归还原告贷款本金139999.94元，清偿截止至2013年10月7日的利息10036.76元，2013年10月8日之后的利息、罚息、复利按合同约定计付；2、原告对被告蒋继雄用于抵押的坐落于桂林市象山区铁西某号房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告负担。原告对其主张提供如下证据：1、被告左继强、蒋继雄、李艺身份证复印件，以证明被告左继强、蒋继雄、李艺的身份情况；2、被告蒋继雄与李艺的户口本及结婚证复印件，以证明被告蒋继雄、李艺系夫妻关系；3、借款申请书及流动资金借款申请书，以证明被告左继强申请向原告借款140000元；4、《个人抵押借款合同》、借款抵（质）押承诺书、有处分权人（含财产共有人）同意抵（质）押声明、房权证复印件、房屋他项权证，以证明原告与被告左继强、蒋继雄签订《个人抵押借款合同》，被告蒋继雄用其所有的房屋作为抵押；5、承诺书，以证明被告李艺承诺对借款承担连带还款责任；6、贷款凭证，证明原告广西桂林漓江农村合作银行依约已将140000元转入被告左继强账户；7、贷款欠款欠息清单、贷款还款明细登记簿、贷款利息变动情况表、贷款还款明细查询打印单、贷款分段利息查询打印单，以证明截止至2013年10月7日，被告左继强所欠的本金和利息。被告左继强辩称，被告蒋继雄贷不到款，让被告左继强帮忙贷款，虽然合同是被告左继强签的，但贷款是被告蒋继雄在用，故贷款不应该由被告左继强归还，应该拍卖抵押的房屋归还贷款。被告左继强对其主张未提交证据。被告蒋继雄、李艺未答辩亦未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告蒋继雄、李艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。经过庭审质证，被告左继强对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。综合以上证据和庭审笔录，本院确认本案如下法律事实：2010年8月5日，被告左继强以需进口一批药材，资金不足为由，向原告下属的竹江支行申请借款人民币140000元。同日，被告左继强向广西桂林漓江农村合作银行竹江支行提交《流动资金借款申请书》，被告蒋继雄承诺用登记在其名下的桂林市象山区铁西某号房（房屋所有权证号：桂林市房权证象山区字某号）作借款抵押担保。广西桂林漓江农村合作银行竹江支行为贷款人，被告左继强为借款人，被告蒋继雄为抵押人，于2010年8月5日签订了一份编号为：2010-58的《个人抵押借款合同》。合同约定：广西桂林漓江农村合作银行竹江支行贷给被告左继强人民币140000元；借款期限为3年，从2010年8月5日至2013年8月4日；借款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基础利率上浮30%，即执行年利率7.02%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基础利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；还款：按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；借款人连续三期或累计六期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分抵押物；抵押担保范围为本合同项下到期的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用以及所有其他应付费用；借款人未按时足额还款贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，等等。同日，被告李艺向原告出具《有处分权人（含财产共有人）同意抵（质）押声明》，该声明载明：“本人李艺是抵押物：象山区铁西某号的有处分权人，同意用上述抵押物（质押权利）为借款人左继强向贵行申请抵押贷款提供担保……”，并向原告出具《承诺书》，该承诺书载明：“现左继强向广西桂林漓江农村合作银行申请借款，借款金额为人民币壹拾肆万元，期限为3年。本人知悉并同意左继强向广西桂林漓江农村合作银行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款承诺。特此承诺。”合同签订后，广西桂林漓江农村合作银行竹江支行向被告左继强发放了贷款140000元，并于2010年8月6日办了房屋抵押登记（房屋他项权证号：桂林市他房证象山区自某号）。贷款到期后，被告左继强未归还借款。原告经多次催收未果，遂诉至本院。截止2013年10月7日，被告左继强尚欠借款本金139999.94元、利息10036.76元。另查明，被告蒋继雄与被告李艺于2000年4月25日登记结婚。本院认为，原告下属的竹江支行与被告左继强、蒋继雄签订的《个人抵押借款合同》系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，为有效协议，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行发放贷款义务，被告左继强未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故原告依合同约定主张收回贷款本息符合法律规定，本院予以支持。被告左继强辩称，其是帮被告蒋继雄贷款，贷款是被告蒋继雄在用，故贷款不应该由其归还。本院认为，被告左继强并无证据证实其上述主张，且原告已依约交付了借款，至于被告左继强将该借款交付谁使用、作何用途，并不能以此对抗原告的给付请求权，故被告上述主张不成立，本院不予支持。被告蒋继雄以其所有的房产作借款抵押并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权成立，故原告主张对抵押房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于保证问题，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告李艺向原告出具承诺书，表明其对本案借款承担连带还款责任，其对上述债务依法应当承担连带清偿责任。被告李艺承担还款责任后，可以向被告左继强追偿。关于被告蒋继雄是否应与被告左继强、李艺共同偿还本案债务的问题，首先，被告蒋继雄只是抵押人，并非借款人，原告仅有权就抵押财产优先受偿；其次，虽本案的担保债务发生在被告蒋继雄、李艺夫妻关系存续期间，但保证债务系基于保证人向债权人作出保证承诺而产生的合同之债，其具有相对性、人身特定性、单务性和从属性等特征，而夫妻共同债务系夫妻关系存续期间双方为夫妻共同生活所负之债务。显然，被告李艺的担保是其个人行为，该担保之债不属于夫妻共同债务，被告李艺之夫被告蒋继雄不应承担连带责任，故原告要求被告蒋继雄与被告左继强、李艺共同偿还借款本金并支付利息的诉求，与法律规定不符，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左继强偿还原告广西桂林漓江农村合作银行贷款人民币139999.94元及至2013年10月7日止的利息10036.76元（自2013年10月8日之后的利息按双方签订《个人抵押借款合同》约定的罚息、复利计算方式计算至本案生效判决确定的履行期限之日止）；二、被告李艺对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广西桂林漓江农村合作银行就被告蒋继雄用于抵押的桂林市象山区铁西某号房（房屋所有权证号：房权证桂林市象山区字某号）经依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。本案件受理费3100元（原告已预交），由被告左继强、蒋继雄、李艺负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3100元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长 刘恒志人民陪审员 王喜生人民陪审员 王暄懿二〇一三年十月九日书 记 员 程诗淇 关注公众号“”