（2013）周民初字第588号
裁判日期: 2013-10-23
公开日期: 2014-10-23
案件名称
原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行与被告郑佛锡、陈妙华金融���款合同纠纷一审民事判决书.doc
法院
周宁县人民法院
所属地区
周宁县
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行股份有限公司周宁县支行,郑佛锡,陈妙华
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第六十四条第一款，第一百四十四条；《中华人民共和国民法通则》：第九十条；《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条；《中华人民共和国物权法》：第一百七十条；《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条
全文
福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书（2013）周民初字第588号原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行，住所地周宁县。单位负责人蔡兰雄，系该支行行长。委托��理人陆林，福建闽星律师事务所律师。委托代理人李丽银，福建闽星律师事务所实习律师。被告郑佛锡。被告陈妙华。原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行与被告郑佛锡、陈妙华金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月24日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陆林、李丽银到庭参加诉讼，被告郑佛锡、陈妙华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年2月9日，被告郑佛锡以房屋装修和购买大额耐消费品为由，向原告申请贷款50万元。2010年3月4日原告同被告郑佛锡签订一份合同编号为35119201000018507《最高额担保个人借款合同》，被告郑佛锡、陈妙华以担保人身份担保。该《最高额担保个人借款合同》约定自2010年3月4日起至2013年3月3日止，借款人可以在人民币50万元借款本金额度内向贷款人申请借款，借款利息按每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2010年3月4日被告郑佛锡与原告签订一份合同编号为：NO.35119201000018507《个人自助循环贷款补充协议》，被告郑佛锡、陈妙华对此以担保人身份进行担保，2010年3月4日原告同两被告签订一份周房押字第2010048号《房地产抵押合同》，两被告以周宁县的房地产作为抵押，并办理抵押登记（详见周房他字第4090号房屋他项权证）。2010年3月4日原告将50万元人民币发��给被告郑佛锡。被告郑佛锡从2012年2月14日起未按上述合同偿还借款利息。此后经原告多次催讨，两被告均以种种理由推诿，拒不偿还上述债务。现原告诉至法院请求：一、依法判令被告郑佛锡、陈妙华共同偿还贷款本金50万元；二、判令被告郑佛锡、陈妙华共同偿还贷款利息41797.22元；三、判令被告郑佛锡、陈妙华共同偿还逾期利息（罚息）11031.25元；四、判令被告郑佛锡、陈妙华共同偿还贷款复利922.15元；五、判令被告郑佛锡、陈妙华对共同偿还尚欠贷款本金、本金利息、逾期利息（罚息）、复利按诉讼请求一、二、三、四标准至利随本息清为止；六、判令被告郑佛锡、陈妙华同原告于2010年3月4日所签订周房押字第2010048号《房地产抵押合同》有效，并具有优先偿还上述本息的权利；七、本案诉讼费用由被告共同承担。被告郑佛锡、陈妙华均未作答辩。本院在审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据：1、个人综合性消费贷款申请表；2、用途申明；3、贷款谈话笔录；4、借记卡复印件；5、借款人夫妻身份证复印件；6、借款人夫妻户口簿复印件；7、结婚证复印件；8、个人征信授权书；9、借款人夫妻个人征信报告及还款凭证；10、借款人夫妻收入证明；11、信用评分表及认定表；12、抵押物权属证明；13、抵押担保承诺函；14、房地产抵押情况说明；15、贷前价值评估确认单；16、房地产评估报告；17、贷款审批通知书；18、房地产抵押和合同；19、个人借款合同；20、房地产抵押清单；21、个人自助循环贷款补充协议；22、信贷业务法律审查表；23、发放通知书及借款凭证；24、建筑施工合同、预算书及受托支付；25、他项权证复印件；26、保险单复印件及他项权证入库单、保险单入库单；27、贷款支用凭证。以上证据1-4、证据8-11，证明贷款人申请贷款及个人征信情况；证据5-7，证明借款人身份情况；证据12-18，证明办理不动产抵押登记情况；证据19-21，证明借款合同规定的权利和义务，贷款合同补充协议的情况和房产抵押清单；证据22，证明信贷业务经审查符合规定；证据23，证明签约发放贷款通知及借款凭证；证据24，证明借款用途（用于房屋装修）；证据25-26，证明依法办理他项权证，他项权证已经入库，抵押依据依法成立及抵押房屋办理保险情况；证据27、证明贷款金额期限利率等。本院认为，原告提供的证据1-27，属于书证，内容客观、真实，且由于被告郑佛锡、陈妙华无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行答辩和质证，也未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，故针对原告提供的以上证据本院予以采信。经庭审认证，本院认定案件事实如下：2010年2月9日，被告郑佛锡以房屋装修和购买大额耐用消费品为由，向原告申请贷款50万元。2010年3月4日原告同被告郑佛锡、陈妙华签订一份合同编号为35119201000018507《最高额担保个人借款合同》，被告郑佛锡、陈妙华以担保人身份担保。该《最高额担保个人借款合同》约定自2010年3月4日起至2013年3月3日止，借贷人可以在人民币50万元借款本金额度内向贷款人申请贷款，借款利息按每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2010年3月4日被告郑���锡与原告签订一份合同编号为：NO.35119201000018507《个人自助循环贷款补充协议》，被告郑佛锡、陈妙华对此以担保人身份进行担保。2010年3月4日原告同两被告签订一份周房押字第2010048号《房地产抵押合同》，两被告以周宁县的房地产作为抵押，并办理抵押登记（详见周房他字第4090号房屋他项权证）。2010年3月4日原告将50万元人民币发放给被告郑佛锡。被告郑佛锡在合同期限内按合同约定在还清贷款后，于2012年2月13日重新支用30万元，于2012年2月14日重新支用20万元，期限均为1年，贷款执行利率均为8.2%。被告郑佛锡、陈妙华依法登记结婚，属合法的婚姻关系。2013年2月贷款到期后，被告郑佛锡未还本息。此后经原告多次催讨，两被告均以种种理由推诿，拒不偿还上述债务。为此，原告诉至法院请求依法支持原告的诉讼主张。本院认为，原告中国农业银行股份有限公��周宁县支行与被告郑佛锡、陈妙华之间签订的《最高额担保个人借款合同》、《个人自助循环贷款补充协议》是双方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。被告郑佛锡于2012年2月借款50万元，2013年2月贷款到期后未按借款合同约定的期限返还贷款本息系属违约，应负本案纠纷的还款付息责任。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告郑佛锡与陈妙华系合法婚姻关系，被告郑佛锡在婚姻关系存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理，被告陈妙华应对上述借款承担共同还款付息的责任。因被告郑佛锡、陈妙华违约，原告主张按照《房地产抵押合同》，对抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告郑佛锡、陈妙华经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告郑佛锡、陈妙华应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行清偿借款本金50万元。二、被告郑佛锡、陈妙华应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行清偿借款利息41797.22元。三、被告郑佛锡、陈妙华应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行清偿借款逾期利息11031.25元（计至2013年4月26日），之后逾期利息顺延（按年利率7.5%×（1＋50%）计算，计息基数为50万元，从2013年4月27日起算至实际清偿日止）。四、被告郑佛锡、陈妙华应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行清偿借款利息41797.22元的复利922.15元（计至2013年4月26日），之后复利顺延（按年利率7.5%×（1＋50%）计算，计息基数为41797.22元，从2013年4月27日起算至实际清偿日止）。五、原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行对上述借款本金、利息、逾期利息、复利享有抵押权，可以从被告郑佛锡、陈妙华名下坐落于周宁县的房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款中优先受偿。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行的其他诉讼请求。如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当��照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9338元，由原告中国农业银行股份有限公司周宁县支行负担1000元，由被告郑佛锡、陈妙华共同负担8338元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长 陈孙秋审 判 员 徐旭彪人民陪审员 龚小英二〇一三年十月二十三日书 记 员 邱杏芳附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从���律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附：相关的法律条文。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民��和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 来源：百度“”