（2013）穗荔法民二初字第186号
裁判日期: 2013-10-14
公开日期: 2014-12-23
案件名称
中国银行股份有限公司广州荔湾支行与赖世雄、李凤宜金融借款合同纠纷一审民事判决书
法院
广州市荔湾区人民法院
所属地区
广州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中行,赖ｘｘ,李ｘｘ
案由
金融借款合同纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第九十四条，第九十七条，第一百一十四条第一款，第二百零五条，第二百零七条；《中华人民共和国担保法》：第三十三条第一款，第五十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法（2013年）》：第一百四十四条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）：第二十四条
全文
广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2013）穗荔法民二初字第186号原告：中行，住所地广州市荔湾区中山七路***号之二。负责人：陈福兴，职务：行长。委托代理人：梁曙芳、黄楚莹，广东金联律师事务所律师。被告：赖xx。被告：李xx。原告中行诉被告赖xx、李xx金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月7日受理后，依法组成合议庭于2013年9月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄楚莹到庭参加了诉讼。被告赖xx、李xx经本院依法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告起诉称：被告赖xx于2010年7月7日与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：原告向赖xx发放购车分期额度款55000元，期限3年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，赖xx须一次性向原告支付购车分期手续费6050元，逾期还款则需按《中银长城人民币贷记卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，赖xx还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，赖xx未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，赖xx均不予履行，据此原告要求赖xx提前清偿全部欠款并承担违约责任。赖xx和被告李xx系夫妻关系，上述债务发生于婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（2010年jlwqf字0863号），由被告赖xx向原告偿还人民币本金55000元，购车手续费6050元、透支利息12677.24、滞纳金10778.63元（暂计至2013年1月6日，以后另计）及至全部借款结清日止的逾期利息、滞纳金；2、被告赖xx承担原告委托律师代理的律师费8000元；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、原告对被告赖xx提供抵押的东南牌小型轿车（机动车登记编号：粤a×××××）享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。原告对其陈述的事实提供了如下证据：1、贷款账户应还款资料，证明被告欠供款数额和欠供款期数，截至到2013年9月6日未还本金为55000元、手续费6050元、开卡工本费30元、滞纳金10778.63元、透支利息22131.06元，合计应还金额为93989.69元。2、借款借据，证明原告于2010年5月11日向赖xx发放贷款55000元。3、中国人民银行中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同，证明原告与被告借款合同关系的事实。4、中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同，证明原告对被告购买车辆享有抵押权的事实。5、机动车登记证书（东南牌小型轿车，机动车登记编号：粤a×××××，车架号ldnm43fz090251727，发动机号sac9884，抵押登记日期为2010年8月9日），证明原告对被告所购辆享有抵押权。6、委托代理合同及律师费发票，证明原告委托律师代理本案诉讼的事实及原告为本案诉讼支付了律师费8000元的事实。7、公告费发票，证明原告为本案支付了公告费1000元。被告赖xx没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据材料。被告李xx没有到庭参加诉讼，但其在本案审理过程中，向本院陈述称，其与赖xx于2009年登记结婚，于2012年5月8日离婚，她对赖xx借款买车一事不知情。李xx提交了离婚证书和离婚协议书等证据材料。经审理查明：原告与被告赖xx（持卡人）于2010年7月7日签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定该合同项下购车分期额度为55000元，分期期数为36期；该合同项下购车分期额度用途为被告支付其购买v3汽车的款项；该合同项下购车分期手续费金额为6050元；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，原告有权将该账户下购车分期款一次性记入账户；合同项下的担保方式为持卡人以该合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。该合同附件一（《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》）载明：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告履行清偿义务，原告有权依法及合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为该合同项下违约，……未按期归还透支本金及手续费……；出现违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定：乙方（即被告赖xx）透支消费可享受最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即原告）入账日为准，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息，乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，具体费用标准详见收费表。同日，原告（抵押权人）与赖xx（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定为担保《借款合同》的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。赖xx于2010年8月9日将其所有的车牌号码为粤a×××××的丰田牌小型普通客车（车架号：ldnm43fz090251727、发动机号码：sac9884）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2010年8月11日将55000元划给赖xx。赖xx从未向原告依约按月供款归还贷款本息。截至2013年9月6日，赖xx尚欠原告本金55000元、手续费6050元、滞纳金10778.63元、透支利息22131.06元。原告因催收款项无着，遂向法院起诉。另查明，原告与广东金联律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所提起本次诉讼，本案的律师费为8000元。本案审理过程中，被告李xx述称，其与赖xx于2009年登记结婚，于2012年5月8日离婚，她对赖xx借款买车一事不知情。李xx提交的《离婚协议书》载明，其与赖xx于2009年4月22日登记结婚，婚后因性格不合，男方有外遇，双方协议离婚，并达成如下协议：……5、夫妻婚姻关系存续期间双方各自对外的债权债务，离婚后所有债务由赖xx一人承担……。2012年5月8日，李xx与赖xx登记离婚。本院认为：原告与被告赖xx签订的《借款合同》、《抵押合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。赖xx本应按照合同的约定在每期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，但其从未清偿借款。原告与被告赖xx在合同中约定“持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金”及“如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金”，现赖xx尚欠原告借款本金55000元、手续费6050元、截至2013年9月6日止的透支利息22131.06元、滞纳金10778.63元，该欠款应由其向原告清偿。从2013年9月6日之后的透支利息和滞纳金，可按合同约定的计算办法由被告计付给原告。在被告赖xx不能清偿债务时，原告有权以抵押汽车折价或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿。由于原告与赖xx签订的《借款合同》中约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担，同时，原告与赖xx签订的《抵押合同》约定，抵押担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因此，原告要求赖xx承担本案诉讼的律师费8000元有理，本院予以支持。结合李xx陈述的事实及其提交的证据材料，可以认定赖xx向原告借款事实发生于李xx与赖xx夫妻关系存续期间，原告据此主张本案借款是两被告夫妻共同债务，并要求李xx共同承担清偿责任，虽然李xx述称其对赖xx借款买车一事不知情，但其未提交证据对原告的上述主张事实予以反证，故本院采信原告主张，认定本案债务是李xx与赖xx的夫妻共同债务，虽然李xx与赖xx在《离婚协议书》中约定夫妻关系存续期间的所有债务离婚后由赖xx一人承担，但此仅是李xx与赖xx的内部约定，不得对抗善意债权人，故李xx依法应当承担共同清偿责任，李xx清偿共同债务后，可依双方约定向赖xx追偿。被告赖xx、李xx经本院依法传唤，无正当理由没有到庭，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告赖xx于2010年7月7日签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。二、自本判决生效之日起十日内，被告赖xx向原告清偿借款本金55000元、手续费6050元。三、自本判决生效之日起十日内，被告赖xx向原告清偿《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》解除前的利息（包括利息、复息、滞纳金，截至2013年9月6日，利息为22131.06元、滞纳金为10778.63元，从2013年9月6日起至本判决确定的清偿之日止，以本金55000元按合同约定的计算方式计付）。四、自本判决生效之日起十日内，被告赖xx向原告支付律师费8000元。五、如被告赖xx届期不能清还本判决主文第二、三、四项所确定的债务，原告有权以被告赖xx所有的车牌号码为粤a×××××的东南牌小型轿车（车架号：ldnm43fz090251727、发动机号：sac9884）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。六、被告李xx对上述第二、三、四项判决确定的还款义务承担共同清偿责任。如果被告赖xx、李xx未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2314元、财产保全费945元，由被告赖xx、李xx共同负担；公告费1000元，由被告赖xx负担（受理费、财产保全费原告已预交，原告要求由两被告迳付给原告，本院不予退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长 梁东坚代理审判员 陈文福人民陪审员 温锡文二〇一三年十月十四日书 记 员 谭丽明麦蔚茵 来自