（2010）温鹿商初字第3018号
裁判日期: 2010-12-10
公开日期: 2015-12-28
案件名称
温州××股份有限公司××支行与张甲信用卡纠纷一审民事判决书
法院
温州市鹿城区人民法院
所属地区
温州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
温州××股份有限公司××支行,张甲
案由
信用卡纠纷
法律依据
全文
温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2010）温鹿商初字第3018号原告：温州××股份有限公司××支行，住所地：温州市×××××号。负责人：蔡某某。委托代理人：张乙。被告：张甲。原告温州××股份有限公司××支行（以下简称温州×××）诉被告张甲信用卡纠纷一案，本院于2010年11月9日立案受理，依法由审判员韩若冰适用简易程序，于2010年12月8日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告温州×××的委托代理人张乙到庭参加诉讼。被告张甲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告温州×××诉称：2007年11月12日，被告向原告申请办理金某某用卡，承诺遵守《金某某用卡章程》和《金某某用卡领用合约》的规定。原告经审核后向被告发放了卡号为××的金某某用卡。发卡后，被告从2007年11月17日至2008年11月7日，共透支本金17170元，并产生取现费72元。被告仅分6次累计还款15200元，用于归还利息、滞纳金等及部分本金。根据《金某某用卡章程》和《金某某用卡领用合约》规定，截止2009年12月1日，被告尚欠信用卡透支本金3980.1元，利息1774.98元，滞纳金3713.07元。该款经原告多次催收无果。故请求判令：1、被告立即偿还原告信用卡透支的本金3980.1元及至清偿完毕之日止的利息、滞纳金（滞纳金按最低还款额未还部分的5％每月计收，利息按日万分之五计收，暂算至2009年12月1日滞纳金为3713.07元，利息为1774.98元）；2、本案诉讼费由被告承担。在本院指定的举证期限内，为了证明自己的主张，原告向本院举证如下：1、原告的营业执照、金融许可证及负责人证明书，证明原告主体资格；2、被告身份证明、金某某用卡申请表、综合资信调查及审批表，证明被告向原告申请金鹿卡，卡号为××；3、信用卡领用合约、金某某用卡章程，证明具体信用卡权利义务；4、交易帐单明细，证明被告信用卡透支数额；5、综合资信调查及审批表，证明信用额度及卡号。被告张甲未作答辩，亦未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权。对原告提供的证据，经庭审质证，本院认定如下：原告提供的证据1、2、3、5内容合法，与本案待证事实相关联，本院对其证明力予以确认。对原告提供的证据4，系原告单方制作，除消费、取现、还款金额外，其余各项支出系原告依据自己的标准计算，不具有合法性，故本院仅对其中的消费、取现、还款金额予以认定。经审理，本院认定事实如下：2007年10月，被告向原告申请办理金某某用卡，并填写了一份《金某某用卡申请表》，承诺接受《金某某用卡章程》和《金某某用卡领用合约》的全部条款和内容并受之约束。原告向被告发放了卡号为××的金某某用卡，信用额度为6000元。后被告通过消费、取现形成透支，其仅偿还部分款项，截止2008年11月7日，被告尚欠透支本金3980.1元及之前的利息、滞纳金746.47元。金某某用卡领用合约及章程约定，持卡人消费透支从记帐日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支额的透支利息，否则将从记帐日起至上述款项获得清偿时止，按日万分之五的利率计收利息，并按月计收复利；预借现金及转帐交易，不享受免息还款期待遇，并从银行记帐日起按日万分之五计收利息，并按月计收复利；预借现金的另加收取现费：本行取现的为透支本金的1%，最低1元／笔，跨行取现的2元＋透支金额的1%，最低3元／笔；持卡人可以最低还款额还款，最低还款额为：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、全部预借现金、上期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息。选择最低还款额方式将不再享受免息还款期待遇。若持卡人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人超额使用发卡机关批准的信用额度，则账户所有的应付款项均不享受免息还款期待遇，还应支付未偿款项从记帐日起的利息，超额部分按5%支付超限费。被告的透支款经原告多次催讨未果，原告遂诉诸法院。本院认为：原告向社会发出金某某用卡申请表，是一种要约邀请的行为，被告填写了申请表，表示接受信用卡章程的约束，是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告领取信用卡后，通过消费、取现形成透支，在其承诺的期限内未按约偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任。其除立即偿还透支的本金外，还应支付从透支之日起的透支利息及滞纳金。因信用卡章程和领用合约中规定的透支利率日万分之五已含有惩罚性质，故原告要求计算透支利息的复利，并将利息计入本金计算滞纳金，本院不予支持。因被告于2008年11月7日起未偿还透支本金或按最低还款额偿还欠款，故被告还应按月支付从2008年11月7日起的滞纳金。因预借现金不享受免息还款期待遇，并从银行记帐日起按日万分之五计收利息和取现费，故原告要求对全部预借现金按月计收5%的滞纳金，计算比例过高，本院予以调整，其计算比例参照消费透支的滞纳金计算标准，按透支金额的10%的5%计收滞纳金。故被告应支付的滞纳金每月为3980.1×10%×5%＝19.9元。原告将滞纳金计入本金，滚动计息，没有依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：一、被告张甲于本判决生效之日起三日内偿付原告温州××股份有限公司××支行透支款本金人民币3980.1元及利息、滞纳金（2008年11月7日之前的利息、滞纳金为746.47元，之后的利息按本金3980.1元的日万分之五的利率、滞纳金按每月19.9元从2008年11月8日起计算至偿清之日止）；二、驳回原告温州××股份有限公司××支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告张甲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员 韩若冰二〇一〇年十二月十日书记员 林鸯鸯 百度搜索“”