（2009）温鹿商初字第852号
裁判日期: 2009-09-22
公开日期: 2015-12-28
案件名称
中国农业银行××行与杨××信用卡纠纷一审民事判决书
法院
温州市鹿城区人民法院
所属地区
温州市
案件类型
民事案件
审理程序
一审
当事人
中国农业银行××行,杨××
案由
信用卡纠纷
法律依据
《中华人民共和国合同法》：第二百零六条，第二百零七条
全文
温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2009）温鹿商初字第852号原告：中国农业银行××行，住所地：温州市鹿城区××路××大厦。负责人：陈××。委托代理人：郑××。被告：杨××。原告中国农业银行××行（以下简称市××）为与被告杨××信用卡纠纷一案，于2009年3月25日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成由审判员陈锡林担任审判长、审判员杨要武、戴谊参加评议的合议庭，于2009年8月19日公开开庭进行了审理。原告市××的委托代理人郑××到庭参加诉讼，被告杨××经本院公告送达开庭传票及相关诉讼文书，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告市××诉称：2007年5月23日，被告杨××向原告中国农业银行××行申请办理中国某业银行信用卡（以下简称贷××卡）。其详细填写了申请表，声明所填写内容均属事实，并愿意遵守贷××卡章程及领用合约的规定。原告受理上述开卡申请，并于2007年6月26日为被告杨××正式开立卡号为××的贷××卡，该卡的记帐日为每月10日。2007年7月6日至2007年10月27日，被告杨××持该贷××卡分别消费、取现十一笔，合计透支本金某民币11565.6元。期间还款人民币2500元，用于偿还本金2307.7元及2007年8月10日之前的利息、滞纳金等。至今被告杨××尚欠本金某民币9257.9元及自2007年8月10日起的利息、滞纳金、超限费、取现费。经原告多次催讨，被告杨××未偿还任何透支本金及利息、滞纳金、超限费、取现费。诉讼请求：1、判令被告杨××立即偿还欠款本金某民币9257.9元以及利息、滞纳金、超限费、取现费（利息暂算至2009年3月10日为人民币3150.79元；滞纳金为人民币543.36元，自2008年4月7日起不再计收；超限费为人民币104.87元，自2008年4月11日起不再计收；取现费为人民币27元），合计人民币13083.92元，之后的利息根据欠款总额按日利率万分之五计收，按月计收复利。2、本案诉讼费用由被告承担。在本院指定的举证期限内，为了证明自己的主张，原告向本院举证如下：1、申请表（含领用合约、当事人身份证明）、贷××卡章程、收费某准，证明被告与原告之间存在贷××卡合同关系，合同内容明确、合法有效的事实。2、催收资料详细信息，证明被告持卡透支的本金、利息、费用余额的事实。3、催收账户交易历史记录，证明被告持卡透支的本金、利息、费用、还款明细的事实。被告杨××未作答辩，亦无证据提交。审理中，本院依法对原告提供的证据予以审查，认为：原告提供的贷××卡（个人卡）申请表中有被告的签名，该证据与《章程》相互印证，对证据1的真实性予以确认，该证据与本案具有关联性，可以证明原、被告对双方权利义务的约定，本院对其效力予以认定。证据2、证据3可以证明被告持卡透支元的事实，本院予以认定。其余内容系原告对应收利息以及滞纳金、超限费、取现费的计算，对其中不合理部分予以调整。被告杨××未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。经审理本院认定事实如下：2007年6月26日，原告根据被告的申请为被告开立了卡号为××的贷××卡，信用限额为10000元。2007年7月6日至2007年10月27日，被告杨××持该贷××卡分别消费、取现十一笔，期间还款2500元，合计透支本息人民币9544.44元。至2007年11月10日，产生利息123.58元。经原告多次催讨，被告至今未还。根据金穗信用卡（贷××卡）领用合约及章程约定，持卡人在到期还款日营业终了前偿还全部欠款，无需支付非现金交易从银行记账日起至还款日止的贷款利息，现金交易不享受免息还款待遇，须支付从银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金；持卡人的还款顺序为：费用、利息、预借现金、消费贷款；上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。根据原告的计算方式，被告应按日万分之五支付利息外，另按每月5％支付未付本息的滞纳金、超限费，并计入欠款本金，滚动计算欠款本息以及滞纳金、超限费。根据原告的上述计算方式，至2009年3月10日产生利息3150.79元，滞纳金543.36元（自2008年4月7日起不再计收），超限费104.87元（自2008年4月11日起不再计收），取现费27元，合计透支人民币13083.92元。本院认为：原告向社会发出金穗卡申请表，是一种要约邀请的行为，被告填写了申请表，表示接受信用卡章程的约束，是要约行为，同时，原告接受申请表予以承诺，合同即成立，合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告领取信用卡后，通过消费透支，但并未按约偿还透支的金额，显属违约，应承担违约责任，其除立即偿还透支的本金外，还应支付从透支之日起的利息。原告诉请被告偿付透支本金及利息，合法有据，本院予以支持。因透支利率达日万分之五，本身含有惩罚性质，故对原告要求计算复利的请求，本院不予支持。根据《章程》第十六条的约定，“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。”从文字上解释，滞纳金可以按月计算，但金额为“最低还款额未还部分的5％”，即透支本金9544.44元×10％×5％为每月47.72元，从2007年10月27日开始计算至偿付之日止，现原告只主张543.36元，在法律规定应承担的范围内，本院予以准许。本案被告透支款项没有超过发卡机构批准的信用额度，故对原告请求被告承担超限费的诉讼请求，不予支持。被告杨××经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第八十四条、第一百三十条的规定，判决如下：一、被告杨××于本判决生效之日起三日内偿付原告中国农业银行××行欠款9544.44元及利息、滞纳金（滞纳金543.36元，2007年11月10日前的利息为123.58元，该日后的利息按日万分之五计算至偿清之日止）。二、驳回原告中国农业银行××行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127元，公告费400元，由被告杨××负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长 陈锡林审 判 员 杨要武审 判 员 戴 谊二〇〇九年九月二十二日代书记员 郑晓成 来源：